2.3.1. Nhà cung cấp Temenos
T24 là một sản phẩm nổi bật của Temenos (Thụy Sỹ). Thành lập năm 1993 và niêm yết trên thị trường chứng khoán Thụy Sĩ (SIX: TEMN), tập đoàn Temenos AG là nhà cung cấp dẫn đầu thị trường các hệ thống phần mềm ngân hàng về ngân hàng bán lẻ, doanh nghiệp, phổ thông, tư nhân, Hồi giáo và tài chính vi mô và cộng đồng. Trụ sở chính tại Geneva với 56 văn phòng trên toàn thế giới, Temenos phục vụ hơn 1.000 tổ chức tài chính trong hơn 125 quốc gia trên toàn thế giới.Theo IBS,
một bảng xếp hạng hàng năm cho thấy, TEMENOS T24 là giải pháp ngân hàng lõi bán chạy nhất hoặc thứ hai trong 12 năm qua và đến năm 2009, T24 là giải pháp bán chạy nhất trong năm thứ ba liên tiếp. Forrester xếp Temenos là một trong hai người bán hàng quyền lực nhất toàn cầu (Báo cáo của Forrester toàn cầu năm 2009) và Temenos đã là người chiến thắng m ỗ i năm kể từ khi ra mắt các sản phẩm Core Banking tốt nhất trong giải thưởng lựa chọn công nghệ của tạp chí Ngân hàng. Khách hàng của Temenos được chứng minh là có lợi hơn so với đồng nghiệp của họ: phân tích dữ liệu từ The Bankerl - top 1.000 ngân hàng cho thấy khách hàng Temenos thu được mức lợi nhuận cao hơn 62% trên vốn, lợi nhuận cao hơn 54% trên tài sản và chi phí / thu nhập, tỷ lệ đó là thấp hơn so với khách hàng không phải của Temenos 7,2 điểm.
Bên cạnh việc cung cấp các phần mềm, Temenos còn cung cấp rất nhiều các sản phẩm và dịch vụ đa dạng khác với mục đích giúp khách hàng tận dụng tối đa các tiện ích của phần mềm. Một dịch vụ nổi bật điển hình đó là dịch vụ hỗ trợ triển khai và bảo trì phần mềm đối với các khách hàng làm cho việc ứng dụng các công nghệ trở nên thuận tiện và hiệu quả hơn rất nhiều tại các cơ sở của họ. Ngoài ra, dịch vụ tư vấn quản lý hỗ trợ sẽ nghiên cứu thực trạng tại các tổ chức có nhu cầu về thay đổi hay nâng cấp về mặt k thuật để đưa ra cho họ những lời khuyên chính xác nhất.
2.3.2. Hệ thống kỹ thuật công nghệ của Sacombank
Ngày 30/09/2003, T24 lần đầu tiên được ra mắt tại diễn đàn khách hàng thường niên của Temenos tại Beclin, Đức. Có thể nói T24 là nền tảng cho sự phát triển tiếp theo của công ty phần mềm danh tiếng này với sản phẩm Temenos GLOBUS. Sự đột phá trong tiến bộ của công nghệ phần mềm Core Banking đã chính thức biến gói phần mềm hỗ trợ kênh hoạt động liên tục 24/7, loại bỏ hoàn toàn sự ngừng trệ hay xảy ra đối với các phần mềm trước đó, gây mất hiệu quả nghiêm trọng trong hoạt động.
T24 là hệ thống ngân hàng lõi sử dụng rộng rãi nhất trên thế giới và cung cấp một SOA dựa trên nền tảng nguyên lý trước-đến-sau, là kỹ thuật tiên tiến cho các
ngân hàng tại hơn 120 quốc gia, từ các ngân hàng cộng đồng nhỏ cho các ngân hàng bán lẻ lớn với hơn 15 triệu tài khoản.
T24 là một tập hợp các module, chức năng phong phú, tích hợp đầy đủ, ứng dụng ngân hàng thời gian thực. T24 đã cách mạng hóa ngành công nghiệp hệ thống ngân hàng cốt lõi bằng cách loại bỏ sự cần thiết phải xử lý cuối cùng của ngày 24/7/365 và cho phép hoạt động trực tuyến.Linh hoạt, mở kiến trúc kỹ thuật, kết hợp với sự phong phú của chức năng của các giải pháp cho phép các ngân hàng đáp ứng nhu cầu thị truờng phát triển, cung cấp khả năng cạnh tranh cốt lõi cho tuơng lai.
T24 là một mô hình thực hiện ngân hàng, với các dịch vụ đuợc cấu hình sẵn và thực hiện tốt nhất các quy trình ngân hàng thực hành và quy trình công việc đuợc xây dựng một cách dễ dàng hơn, hiệu quả chi phí và rủi ro và là một phuơng pháp tiếp cận phù hợp hơn cho các khách hàng thích sự khác biệt.
Thêm vào đó, T24 còn cung cấp một nền tảng hoạt động cao để có thể quản lý nguời dùng, khách hàng, quy trình, rủi ro, các kênh phân phối và các ứng dụng - cũng nhu triển khai đầy đủ các dịch vụ ngân hàng qua mạng luới chuyên ngành kinh doanh. T24 là phần mềm ngân hàng đuợc triển khai rộng rãi nhất trên thế giới và kinh nghiệm này tiếp tục đuợc xây dựng lại vào các phiên bản T24 về sau, cho phạm vi bảo hiểm toàn diện nhất trên các lĩnh vực: bán lẻ, bán buôn, công ty, tập đoàn, quản lý tài sản cá nhân và ngân hàng tài chính vi mô (Miscrofinancebanking).
2.3.2.1. Cấu trúc và hoạt động của hệ thống T24
Có thể thấy cũng giống nhu bất kì một hệ thống Core Banking khác, T24 cũng bao gồm nhiều module đuợc phân chia theo từng chức năng, phụ trách từng mảng hoạt động hay một giao dịch bất kỳ của ngân hàng. Tuy vậy, cần phải kể đến những cải tiến đáng kể mà Temenos đã mang đến cho T24 để tạo nên sự khác biệt và mang lại hiệu quả hoạt động tốt nhất cho các khách hàng. Điển hình nhu việc T24 đuợc xây dựng trên nền tảng định huớng khách hàng mà một trong những lợi thế lớn của một hệ thống nhu vậy là các dữ liệu tĩnh của khách hàng chỉ cần phải đuợc nhập một lần không phụ thuộc vào số luợng tài khoản hay loại tiền tệ họ có thể yêu cầu.
Điều này cũng giúp loại bỏ sự cần thiết phải gia tăng duy trì thông tin khách hàng khi ví dụ nhu một khách hàng thay đổi địa chỉ của họ. Các chi tiết về hồ sơ khách hàng thực tế chỉ là mô tả và phi tài chính, cán cân thích hợp sẽ đuợc luu trữ trong các ứng dụng tài khoản.
Sơ đồ duới đây cho biết các module chính trong kiến trúc chức năng (Functional architecture) của phần mềm T24.
Sơ đồ 2.1: Kiến trúc chức năng của T24
(Nguồn: E - Bank Team, 2006 - tạm dịch-)
Một điểm riêng biệt cần kể đến là module đánh giá khả năng sinh lời của T24, mô hình Thông tin Quản lý (MI) đã đuợc thiết kế để cung cấp thông tin quản lý tài chính trên khách hàng, các sản phẩm, các phòng ban, thu nhập và chi phí, số du trung bình và các thông tin khác, mà từ đó quản lý có thể phân tích khả năng sinh lời và hiệu suất. Hệ thống bao gồm một loạt của cơ sở dữ liệu xây dựng định kỳ có thể xác định đuợc nguời sử dụng mà từ đó các báo cáo và thắc mắc có thể đuợc tạo
ra. Theo mục đích của mô hình này, 4 cơ sở dữ liệu mẫu đã đuợc thiết lập và các thủ tục để xây dựng chúng đã đuợc giải thích. Các báo cáo ví dụ và thắc mắc đuợc cung cấp để minh họa cho sử dụng tiềm năng của hệ thống và để cung cấp nguyên mẫu mà trên đó nguời sử dụng có thể căn hệ thống của riêng họ.
Ngoài ra, T24 hỗ trợ các hoạt động của nhiều công ty trong một hệ thống. Đây có thể hoạt động độc lập hoặc có thể chia sẻ tập tin CUSTOMER và/hoặc kiểm soát nhất định ("tĩnh") tập tin thông tin tài chính. Các công ty cũng có thể chia sẻ hoạt động của các tài khoản Nostro. SMS duy trì an ninh của truy cập ở cấp công ty. Giao dịch có thể xảy ra liên quan đến các tài khoản tại các công ty khác nhau sẽ đuợc thực hiện trong tài khoản nội bộ tự động. Khách hàng có thể tạo các báo cáo CRF cho sự hợp tác của các công ty với các đồng tiền chuyển đổi theo yêu cầu.
về kiến trúc hệ thống, T24 có khả năng tuơng thích với nhiều hệ điều hành nhu Windows, NT, UNIX, LINUX...Hiện nay, hệ thống điều hành đuợc lựa chọn bởi Ngân hàng Quân đội (MB) và SeA Bank để hỗ trợ giải pháp ngân hàng lõi của họ là IBM AIX. T24 có thể hỗ trợ các cơ sở dữ liệu Oracle, DB2 và JBase. Máy chủ trình duyệt của T24 là hệ thống có tên “T24 Web Application Server” và đuợc chạy trên trình duyệt Microsoft Internet Explorer 5.5 trở lên . Ngoài ra, hệ thống bảo mật thông tin của T24 cũng đuợc đánh giá cao nhờ khả năng hạn chế quyền truy cập, các chức năng và phạm vi đầu ra và đầu vào của các giao dịch thuơng mại của nguời dùng.
Một trong những uu điểm hàng đầu của T24 đó là T24 là phần mềm đầu tiên cung cấp tính năng Non-stop, đồng nghĩa với việc mọi rắc rối từ tình trạng chậm hay ngừng trệ giao dịch sẽ đuợc loại bỏ, thêm vào đó, cả ngân hàng cũng nhu khách hàng có thể truy cập và sử dụng hệ thống vào bất kì khoảng thời gian nào.
2.3.2.2. Các lĩnh vực nghiệp vụ đã áp dụng tại Sacombank
T24 hỗ trợ cho các lĩnh vực kinh doanh sau:
• Ngân hàng Bán lẻ
T24 đuợc sử dụng để h ỗ trợ hơn 250 hoạt động ngân hàng bán lẻ khác nhau, từ
đầu phát triển.T24 có chức năng bán lẻ đầy đủ, từ phía trước thông qua các văn phòng trở lại, bao gồm CRM và quản lý vòng đời sản phẩm. Khả năng mở rộng chưa từng có và khả năng phục hồi được kết hợp với tổng số chiến lược định hướng khách hàng.
• Khách hàng doanh nghiệp
T24 hỗ trợ tích hợp trên một nền tảng toàn cầu duy nhất để các ngân hàng doanh nghiệp và bán buôn cung cấp dịch vụchuyên nghiệp dành cho khách hàng doanh nghiệp. T24 cho phép các ngân hàng để giới thiệu mô hình kinh doanh mới một cách nhanh chóng và thêm giá trị cho các mối quan hệ khách hàng của họ. H ỗ trợ bao gồm bảo hiểm của tín dụng doanh nghiệp, giám sát ngân hàng và quản lý tiền mặt, thanh toán, dịch vụ ngân quỹ và tài trợ thương mại.
• Quản lý tài sản cá nhân
T24 hỗ trợ ngân hàng giàu tạo ra giá trị tài sản cá nhân sản ròng cao bằng cách cung cấp các h trợ văn phòng cho phạm vi rộng nhất của các sản phẩm tài chính, từ việc sử dụng các quỹ và đơn giản vốn có trụ sở và ngoại hối thông qua các sản phẩm có cấu trúc, lựa chọn và quỹ phòng hộ. T24 có hỗ trợ mở rộng tùy ý và tư vấn quản lý tài sản, bao gồm cả đo lường hiệu suất, cộng với khả năng duy trì và sử dụng mô hình đầu tư theo dõi truyền thống và thị trường. Danh mục đầu tư quản lý tiền mặt theo cấp độ cũng được hỗ trợ.
• Tài chính vi mô và ngân hàng cộng đồng
Temenos đã phát triển thêm một lớp chức năng có thể được áp dụng cho bất kỳ hoạt động nào vớiT24, trong đó trình bày các tính năng được cấu hình sẵn, các sản phẩm và báo cáo cụ thể đến tài chính vi mô và cộng đồng ngân hàng (MCB). T24 MCB hỗ trợ các yêu cầu hoạt động và xử lý cụ thể của các tổ chức tham gia rong bán lẻ, cộng đồng và các dịch vụ ngân hàng tài chính vi mô tại các thị trường mới nổi: mạng lưới các tổ chức cho vay vi mô, các ngân hàng bán lẻ nhỏ hơn, các tổ chức tài chính vi mô thương mại lớn (MFI) và toàn cầu của các trung gian tài chính và Liên hiệp tín dụng. T24 MCB được sử dụng bởi hơn 100 khách hàng, nhiều với nhiều trang web, trong hơn 35 quốcgia.
• Ngân hàng bán buôn
T24 hỗ trợ các ngân hàng cung cấp một loạt các sản phẩm và dịch vụ qua ngân hàng bán lẻ và doanh nghiệp. T24 cung cấp một bề rộng và chiều sâu đặc biệt của chức năng trên tất cả các kênh cung cấp, cho các ngân hàng phổ quát khả năng cung cấp sản phẩm và dịch vụ cạnh tranh với các ngân hàng chuyên biệt hơn, cùng với sự nhanh nhẹn và linh hoạt cần thiết để cạnh tranh với các ngân hàng quốc tế lớn có thể được gia nhập thị trường. Khả năng mở rộng vốn có của T24cho phép các ngân hàng có nhiều chi nhánh ở nước ngoài để tận hưởng những lợi ích của một cơ sở sản xuất tập trung và nhà máy sản xuất sản phẩm công trong khi duy trì chức năng văn phòng phía trước địa phương.
Quỹ thương nhân cung cấp một dòng chảy liền mạch và minh bạch thông tin để đồng bộ hóa trước, giữa và cuối của một hoạt động kho bạc quốc tế, cung cấp các liên kết thời gian thực để thị trường cho dữ liệu nhanh và chính xác, cùng với một loạt công cụ ấn tượng nhằm quản trị rủi ro, lập kế hoạch và phân tích.
2.4. CÁC GIAI ĐOẠN TRIỂN KHAI NGÂN HÀNG LÕI TẠI NGÂN HÀNGTHƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN
ị- Giai đoạn 1: 1991- 6/2004
Ngay từ những ngày đầu thành lập, Sacombank đã lựa chọn giải pháp Smartbank của Công ty giải pháp phần mềm FPT làm nền tảng công nghệ cho quá trình hoạt động của mình. Smartbank là một giải pháp ngân hàng tổng thể được thiết kế dựa trên cách thức tiếp cận mô hình ngân hàng hiện đại trên thế giới, đồng thời phù hợp với môi trường kinh doanh ngân hàng tại Việt Nam. Tuy vậy, cùng với quá trình phát triển của Sacombank, phần mềm Smartbank mới bộc lộ những nhược điểm như không có khả năng đón trước các nghiệp vụ phát sinh khi có nhu cầu mới. Thêm vào đó, yêu cầu hội nhập, hợp tác với các đối tác nước ngoài cũng đòi hỏi Sacombank cần phát triển một hệ thống đạt tiêu chuẩn thế giới.
-I- Giai đoạn 2: 06/2004 - nay
Bước ngoặt lớn nhất trong quá trình xây dựng và hoàn thiện hệ thống cơ sở CNTT của ngân hàng là việc Sacombank quyết định ký hợp đồng cùng với nhà
cung cấp Temenos (Thụy Sỹ) vào ngày 18/06/2004 để triển khai hệ thống ngân hàng lõi T24 hiện đại với trị giá 3 triệu USD. Với sự hợp tác này, Ban lãnh đạo Sacombank hi vọng sẽ có thể mang lại những tiện ích vượt trội chưa từng có tại Việt Nam dựa trên nền tảng hiện đại hóa những sản phẩm đã sẵn có và phát triển thêm các sản phẩm đặc thù của CNTT ngân hàng.
Sacombank đã tập trung lực lượng cũng như các nguồn lực khác để đảm bảo triển khai thành công dự án. Trong tháng 6/2004, Ban Dự án hiện đại hóa CNTT đã được thành lập bao gồm: Nhóm Quản trị, nhóm Kỹ thuật và 10 nhóm Nghiệp vụ với tổng số cán bộ lên đến hơn 100 người. Khâu đầu tiên của dự án được thực hiện với việc Temenos cử một đoàn chuyên gia sang khảo sát thực tế tình hình hoạt động của Sacombank cũng như mục tiêu mà ngân hàng hướng tới để cải tiến sản phẩm T24 cho phù hợp nhất. Sau 3 tháng chỉnh sửa, phần mềm đã được công ty Temenos đưa đến Việt Nam, tiến hành lắp đặt và hướng dẫn chi tiết cho các kĩ sư của phía Sacombank.Phía Sacombank sau khi tiếp nhận công nghệ từ Temenos tiến hành chạy thử và ghi lại những khúc mắc nảy sinh để trao đổi với các kĩ sư của Temenos cho đến khi cả hai bên có thể hoàn toàn hài lòng với sự tương thích của phần mềm.
Công tác chạy thử được chính thức bắt đầu vào tháng 11/2004 với việc chạy thử trên các giao dịch đã thực hiện tại Hội sở. Công tác này được thực hiện trong vòng 3 tháng, đảm bảo đến khi không còn lỗi nào xảy ra nữa thì mới chính thức bắt tay vào việc cho phép chạy T24 đối với các giao dịch phát sinh hàng ngày, bên cạnh đó, Smartbank vẫn tiếp tục được duy trì hoạt động. Việc chạy song song hai phần mềm là để đảm bảo an toàn cho hoạt động của ngân hàng cũng như là bước thử nghiệm cuối cùng trước khi đưa phần mềm mới chính thức vào hoạt động.
Tháng 2/2005 Sacombank đã tiến hành chạy thí điểm ở Chi nhánh Chợ Lớn. Sau đó, việc thí điểm được nhân rộng trên toàn hệ thống thành 3 đợt. Đến cuối năm 2005, khu vực quan trọng nhất TP HCM (chiếm gần 70% tổng giá trị giao dịch) đã hoàn tất chương trình mà không gặp trục trặc lớn nào trong quá trình vận hành.
Trong năm 2006, Sacombank tiếp tục triển khai ứng dụng chương trình ngân hàng