+ Môi trường pháp lí: Hoạt động của ngân hàng mang lại nhiều lợi nhuận nhưng cũng hàm chứa nhiều rủi ro. Chính vì vậy, sự điều hành khắt khe cũng quản lí chặt chẽ của Nhà nước thông qua các quy định, nghị định cụ thể là rất cần thiết đối với hoạt động của ngân hàng. Tuy nhiên, hệ thống pháp luật không đầy đủ, không phù hợp, thiếu đồng bộ, chặt chẽ hay các văn bản dưới luật còn nhiều mâu thuẫn sẽ kìm hãm sự phát triển của doanh nghiệp và ngân hàng. Ví như, Ngân hàng ĐT và PT Việt Nam tiền thân là ngân hàng cấp phát vốn cho doanh nghiệp xây dựng, khi kinh tế đất nước chuyển từ cơ chế kế hoạch hoá tập trung sang cơ chế kinh tế thị truờng có sự quản lí của Nhà nước thì ngân hàng ĐT và PT trở thành đơn vị cho vay chủ yếu trong lĩnh vực XDCB. Mấy năm trước, tỷ lệ nợ quá hạn trong lĩnh vực XDCB tăng nhưng khi có công văn số 95/CV-TĐV1 của ngân hàng ĐT và PT Việt Nam nên phần nào đảm bảo an toàn tín dụng cho vay đối với XDCB.
- Môi trường kinh tế: Điều kiện kinh tế là nhân tố khách quan thể hiện qua sự tăng trưởng kinh tế tốt đẹp hoặc trì trề của nền kinh tế. Nền kinh tế đang ở thời kì thuận lợi, giá cả ổn định, cạnh tranh lành mạnh sẽ tác động tích cực đến tiến độ thi công của các công trình, nhiều dự án công trình mới được xây dựng. Đặc biệt, những chủ đầu tư nước ngoài hay tư nhân sẽ ký kết nhiều hợp đồng, dự án hơn. Điều đó làm nhu cầu vay vốn ngày càng cao, khả năng trả nợ cao, ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng đối với lĩnh vực XDCB.
- Môi trường chính trị - xã hội: Môi trường chính trị - xã hội là một điều kiện vô cùng quan trọng trong việc tạo lòng tin đối với các nhà đầu tư, đặc biệt là các
Trường Kinh Tế Quốc Dân 33 Đề tài thực tập
nhà đầu tư dài hạn. Các điều kiện xã hội như phong tục tập quán, thói quen, trình độ dân trí, trật tự an ninh xã hội, chính sách phát triển kinh tế - xã hội của địa phương đó cũng ảnh hưởng đến quá trình đầu tư, thi công dự án, kéo theo đó là ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của ngân hàng.
- Môi trường tự nhiên: Thiên tai, địch hoạ là những biến cố ngẫu nhiên nằm ngoài tầm kiểm soát của con người. Chính những rủi ro không lường trước này sẽ ảnh hưởng đến hoạt động cho vay và dẫn đến rủi ro là khách hàng không có khả năng trả được nợ. Trong lĩnh vực xây dựng, điều kiện tự nhiên tác động đến tiến độ thi công các công trình rất lớn. Nhiều công trình phải thi công theo mùa như các công trình thuỷ lợi phải xây xong trước mùa mưa. Mưa lũ làm cho sắt thép rỉ rét ảnh hưởng đến chất lượng công trình.
Trường Kinh Tế Quốc Dân 34 Đề tài thực tập
CHƯƠNG II
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG ĐT VÀ PT CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ ĐỐI VỚI LĨNH VỰC
ĐẦU TƯ XDCB