Hiệp hội thẻ của các ngân hàng phát hành và thanh toán thẻ Việt Nam thời gian qua đã có những bước phát triển đa dạng và mạnh mẽ, bước đầu thực hiện được tiêu chí của hội là —Diễn đàn hợp tác và trao đổi kinh nghiệm của các ngân hàng phát hành và thanh toán thẻ Việt Nam”. Hiệp hội thẻ ra đời đã thu hút được hầu hết các ngân hàng Việt Nam tham gia. Các ngân hàng trong Hội đã thống nhất mức phí thanh toán tối thiểu và việc áp dụng thuế giá trị gia tăng áp dụng cho các cơ sở chấp nhận thẻ tại Việt Nam nhằm mục đích đảm bảo lợi nhuận cho tất cả các ngân hàng và thị trường thẻ cạnh tranh lành mạnh. Hội cũng đã thu thập tình hình khó khăn thuận lợi cũng như vướng mắc của các ngân hàng trong Hội về phát hành và thanh toán thẻ để cùng nhau đề ra các giải pháp khắc phục. Trong thời gian tới hiệp hội thẻ cần tiếp tục phát huy vai trò —diễn đàn hợp tác trao đổi” của mình trong hoạt động phòng chống rủi ro trong lĩnh vực kinh doanh thẻ tại thị trường Việt Nam. Hiệp hội thẻ cần đưa ra các quy định đối với các thành viên trong việc cung cấp thông tin và phối hợp hành động phòng chống các hành vi gian lận trong lĩnh vực kinh doanh thẻ ngân hàng. Hiệp hội thẻ cũng là đầu mối tổ chức, nghiên cứu đưa ra các đề xuất hạn chế rủi ro trong kinh doanh thẻ, đầu mối
liên lạc với các TCTQT và các tổ chức thẻ tại Việt Nam tổ chức các cuộc hội thảo chia sẻ kinh nghiệm, chia sẻ kịp thời thông tin trong hoạt động phòng chống gian lận, giả mạo trong hoạt động kinh doanh thẻ, tổ chức các khoá học bồi dưỡng nâng cao nghiệp vụ cho các ngân hàng thành viên trong hoạt động phòng chống rủi ro kinh doanh thẻ.
Hiệp hội thẻ Việt Nam cần là đầu mối phối hợp với các cơ quan truyền thông và các ngân hàng để thực hiện các chương trình tuyên truyền rộng rãi đến các chủ thẻ để hướng dẫn, nâng cao nhận thức và thao tác sử dụng thẻ, vấn đề an toàn bảo mật thông tin thẻ để có ý thức cảnh giác nhằm tự bảo vệ mình. Cần tổ chức thường xuyên các hình thức trao đổi thông tin về rủi ro và các kinh nghiệm, giải pháp để phòng ngừa và xử lý rủi ro giữa các ngân hàng. Xem xét thành lập đơn vị quản lý rủi ro và có cơ chế trao đổi thông tin kịp thời hiệu quả.
Hiệp hội thẻ nên tập hợp các phản ánh của các ngân hàng thành viên về những khó khăn vướng mắc trong việc giải quyết và xử lý các rủi ro phát sinh trong hoạt động thẻ để kiến nghị với ngân hàng nhà nước Việt Nam. Tư vấn cho NHNN xây dựng hành lang pháp lý để các ngân hàng có căn cứ pháp lý và thống nhất thực hiện. Xây dựng quỹ dự phòng rủi ro, xây dựng hệ thống thông tin khách hàng cá nhân. Làm đầu mối phối hợp với các tổ chức trong nước tổ chức đào tạo, hướng dẫn về quản lý rủi ro trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ.
Tiểu ban quản lý rủi ro tuy mới thành lập nhưng cũng đã thể hiện được vai trò quan trọng của mình trong hạn chế rủi ro về thẻ. Trong thời gian tới, tiểu ban cần tổ chức các cuộc hội thảo để các ngân hàng có thể trao đổi các kinh nghiệm về rủi ro thẻ, từ việc phát hiện rủi ro, phân tích rủi ro và xử lý rủi ro. Tiểu ban nên tập hợp các trường hợp xảy ra rủi ro thẻ, cách thức hoạt động của bọn tội phạm và cách thức xử lý thành cẩm nang về rủi ro thẻ để các ngân hàng có thể tham khảo.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Dựa trên những hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân của những hạn chế mà tác giả đã đưa ra tại chương 2, trong chương 3, tác giả đề xuất những giải pháp nhằm tăng cường quản lý rủi ro thẻ tại Ngân hàng PVcombank thời gian tới.
Các giải pháp cụ thể bao gồm: (i) Giải pháp đối với nghiệp vụ phát hành thẻ; (ii) Giải pháp đối với nghiệp vụ thanh toán thẻ ; (iii) Nâng cao trình độ chuyên môn, đạo đức cán bộ quản lý thẻ; (iv)Hoàn thiện và nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin.
Bên cạnh đó, tác giả cũng đưa ra những kiến nghị với Chính phủ, với Hiệp hội thẻ và Tiểu ban quản lý rủi ro, Bộ Tài chính.. .để tạo nền tảng cơ sở cho các giải pháp thực hiện được hiệu quả hơn.
KẾT LUẬN
Rủi ro luôn gắn liền với mọi hoạt động, mọi giai đoạn phát triển của ngân hàng thương mại. Khi rủi ro xảy ra nó không chỉ gây tổn thất cho ngân hàng, ảnh hưởng đến uy tín, kết quả kinh doanh của ngân hàng thậm chí có thể đưa ngân hàng thương mại đến tình trạng phá sản. Chúng ta không muốn rủi ro, ngại gặp rủi ro nhưng chúng ta phải luôn đối mặt với rủi ro. Chính vì vậy nhận thức được rủi ro, có hiểu biết sâu sắc về rủi ro mà ngân hàng có thể gặp phải có vai trò quan trọng trong việc quản lý rủi ro thẻ tại các Ngân hàng TMCP nói chung và Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam nói riêng.
Luận văn đã giải quyết được các vấn đề chính sau:
- Hệ thống hoá khái niệm về thẻ và khái quát hoạt động quản lý rủi ro thẻ của ngân hàng thương mại. Đây là những kiến thức cơ bản, rất cần thiết đối với các ngân hàng kinh doanh thẻ.
- Đưa ra các loại rủi ro mà ngân hàng kinh doanh thẻ có thể gặp phải trong quá trình hoạt động và các nhân tổ ảnh hưởng.
- Phân tích, đánh giá có hệ thống thực trạng quản lý rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại PVcombank thời gian qua, nêu bật lên được kết quả đạt được cũng như tồn tại, nguyên nhân tồn tại trong hoạt động quản lý rủi ro của ngân hàng.
- Đưa ra các giải pháp, kiến nghị có tính thực tiễn nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ.
Mặc dù đã hết sức cố gắng, nhưng luận văn này không tránh khỏi những sai sót nhất định. Tôi rất mong nhận được sự góp ý của các thầy cô giáo và các bạn đồng nghiệp để đề tài nghiên cứu được hoàn thiện, đóng góp một phần vào việc hoàn thiện công tác quản lý rủi ro thẻ tại PVcomBank nói riêng và thị trường thẻ Việt Nam nói chung.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt
1. Nguyễn Thị Phương Anh (2016), Quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, luận văn thạc sỹ trường Đại học Quốc Gia Hà Nội.
2. Nguyễn Thị Hoa (2015), Luận văn thạc sĩ: “Quản trị rủi ro trong thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Huế” của, Học viện Hành Chính KV Miền Trung.
3. Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Lao động Xã hội, Trường đại học kinh tế TP HCM.
4. Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (2016), Báo cáo kết quả hoạt động kinh
doanh năm 2016
5. Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (2017), Báo cáo kết quả hoạt động kinh
doanh năm 2017
6. Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (2018), Báo cáo kết quả hoạt động kinh
doanh năm 2018
7. Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (2018), Quyết đinh sổ 5809/QĐ-PVB ngày 18 tháng 6 năm 2018 về việc Ban hành Quy định cấp hạn mức thẻ tín dụng
quổc tế tại NHTMCP Đại Chúng Việt Nam
8. Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (2018), Quyết định sổ 8172/2018/QT- PVB ngày 09 tháng 8 năm 2018 về việc tiếp nhận và xử lý tra soát giao dịch
thẻ ghi
nợ nội địa tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam
11.Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (2018), Quyết định số 8175/2018/QĐ-
PVB ngày 09 tháng 08 năm 2018 về việc quản lý rủi ro hoạt động thẻ của Ngân
hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam
12.Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (2018), Quyết định số 13092/QĐ- PVB
ngày 27 tháng 11 năm 2018 về việc Ban hành mẫu biểu, điều khoản, điều kiện về
phát hành và sử dụng thẻ tín dụng tại Ngân hàng TCMP Đại Chúng Việt Nam
13.Trần Hoàng Ngân (2017), Tiện ích và an ninh trong thanh toán thẻ ngân hàng. Trường đại học kinh tế TP HCM.
14.Lê Hữu Nghị (2017), Những giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam, Trường đại học kinh tế TP HCM.
15.Lê Thị Ngọc (2015), Giải pháp hoàn thiện quản lý rủi ro đối với dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao Dịch, luận văn Học viện Ngân hàng
16.Nguyễn Thị Minh Thanh (2014), “Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạt động thanh toán thẻ của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam ”, luận văn thạc sỹ Học viện Ngân hàng.
17.Bùi Quang Tiên (2014), Giải pháp thúc đẩy phát triển thị trường thẻ Việt Nam 2013- 2014, Tài liệu Hội thảo “Các giải pháp phát triển hiệu quả thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam” Hội thẻ ngân hàng Việt Nam.
18.Nguyễn Văn Tiến (2016), Giáo Trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Thống kê.
19.Thủ tướng Chính phủ (2011). Quyết định số 2453/QĐ-TTg, ngày 27/12/2011 phê duyệt Đề án đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại hiệu quả thị truờng thẻ tín dụng tại Việt Nam” Hội thẻ ngân hàng Việt Nam.
Tài liệu Tiếng Anh:
21.An Overview of the Bankcard Industry, The Business of Risk Management - MastercardUniversity.
22.Fraud the Facts 2013- Financial Fraud Action UK.
23.The Acquiring Business, The Issuing Business - VisaSchool.
24.The Issuing Business - VisaSchool.