Cải tiến hệ thống quy trình, văn bản
Khối quản trị rủi ro nói chung và Phòng QTRRHĐ nói riêng cần điều chỉnh, cập nhật thường xuyên các quy trình văn bản về quản lý RRHĐ, cụ thể:
89
Văn bản về ba công cụ RCSA, IMDC, KRI cần đưa ra được các chỉ tiêu tài chính và phi tài chính cụ thể hơn, phù hợp với các ĐVKD tạo điều kiện cho các đơn vị trong việc áp dụng đúng quy trình. Các văn bản hiện nay chưa thể hiện hết các trường hợp ảnh hưởng khi RRHĐ xảy ra, gây khó khăn cho đơn vị trong quá trình phân loại và báo cáo. Bên cạnh đó, ngôn ngữ sử dụng trong các văn bản về quản lý RRHĐ còn khá khó hiểu và trừu tượng, cần chỉnh sửa cho dễ hiểu hơn nhằm khuyến khích, thu hút mỗi CBNV tìm đọc và nắm bắt nội dung.
Xây dựng quy trình, hướng dẫn về việc nhận diện và xác định RRHĐ, bởi bước này thường gây khá nhiều khó khăn cho đơn vị tiếp nhận rủi ro.
Xây dựng hoàn chỉnh danh mục quản lý RRHĐ có giá trị tham khảo tốt, trong đó chỉ rõ mức độ chấp nhận, cảnh báo đối với từng nhóm rủi ro trọng yếu xảy ra tại MB. Danh mục quản lý RRHĐ hiện nay chỉ mang tính chất thống kê, chưa thực hiện tốt vai trò là dữ liệu chủ chốt của ngân hàng.
Xây dựng một chế tài cụ thể nhằm xử lý những đơn vị cố tình vi phạm cơ chế chính sách quản lý RRHĐ, che dấu sai phạm.... chứ không chỉ ở hình thức khuyến khích thực hiện như hiện nay.
Điều chỉnh lại quyết định phân công chuyên viên quan hệ khách hàng, trong đó nêu rõ vai trò, trách nhiệm, hình thức khen thưởng và kỷ luật đối với các CV QHKH nhằm khuyến khích tinh thần làm việc cũng như có chế tài phù hợp với những QHKH không làm tốt nhiệm vụ được giao.
Tăng cường kiểm soát gian lận và sai phạm nội bộ
Thực hiện luân chuyển cán bộ nhân viên chủ chốt: Việc giữ nhân viên tại một vị trí nghiệp vụ quá lâu sẽ tạo điều kiện cho họ có cơ hội tìm ra kẽ hở của quy trình và thực hiện hành vi gian lận. Do đó, để hạn chế sai phạm nội bộ, MB cần định kỳ luân chuyển công tác đối với những CBNV chủ chốt tại mỗi mắt xích trong quy trình nghiệp vụ. Việc luân chuyển cần được văn bản hóa cụ thể, trong đó quy định rõ trách nhiệm, nghĩa vụ của người được luân chuyển, thời gian luân chuyển và chính sách đãi ngộ phù hợp nhằm tránh phản ứng không tốt từ người lao động.
90
Tăng cường vai trò kiểm tra, kiểm soát của kiểm toán nội bộ: Nâng cao vai trò của kiểm toán nội bộ như một công cụ hữu hiệu để kiểm tra, kiểm soát RRHĐ thông qua các báo cáo kiểm toán và hoạt động tư vấn của kiểm toán nội bộ với ban lãnh đạo MB.
Kiểm toán nội bộ cần thực hiện kiểm tra thường xuyên đối với chính sách, sản phẩm để đưa ra khuyến nghị cải tiến hiệu quả, phù hợp với quy định của NHNN và thực tế phát triển ngành nhằm hạn chế sự phát sinh của RRHĐ, giảm thiểu các gian lận từ việc lợi dụng quy trình lỏng lẻo thay vì chỉ kiểm tra mức độ tuân thủ quy trình của ĐVKD như hiện nay.
3.2.3 Các giải pháp khác
Xây dựng văn hóa quản trị rủi ro hoạt động thông qua truyền thông
Hoạt động truyền thông có vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ nâng cao hiểu biết và nhận thức RRHĐ, đạo đức nghề nghiệp của CBNV MB. Đối tượng chủ yếu mà kênh truyền thông hướng tới là tất cả CBNV MB, với mục đích thu hút càng nhiều sự theo dõi càng tốt. Để làm được điều này, cần có những thay đổi chủ động hơn trong cách thức truyền thông, Cụ thể: Bộ phận chuyên trách cần có chương trình khảo sát định kỳ 2 lần/ năm nhằm thu thập những ý kiến của tất cả CBNV như: họ đánh giá thế nào về chất lượng bài viết, họ mong muốn thông tin gì cho những bài viết tiếp theo, hay những đề xuất giúp cải thiện vẫn đề truyền thông...từ đó có hướng điều chỉnh phù hợp để ngày càng nhiều người quan tâm đọc bài viết hơn.
Áp dụng kỹ thuật bảo hiểm rủi ro đối với rủi ro hoạt động
Bảo hiểm RRHĐ được thực hiện tại bước giảm thiểu trong quy trình quản lý RRHĐ. Bảo hiểm rủi ro giúp giảm giá trị tổn thất do RRHĐ gây ra trên cơ sở bù đắp tổn thất bằng chi phí đã chuẩn bị sẵn sàng trước đó hoặc chuyển giao tổn thất
91