I Ngoại tệ quy VND
2.2.4.3. Phân tích rủi ro lãi suất.
Lãi suất do Agribank Việt Nam ban hành quản lý và giao quyền cho giám đốc chi nhánh quản lý từng phần (lãi suất trần, biên độ, sàn). Phòng Kế hoạch tổng hợp Agribank chi nhánh Hải Dương thực hiện tham mưu cho giám đốc về lãi suất Có 3 loại lãi suất chủ yếu:
88
- Lãi suất điều vốn (còn gọi là phí điều vốn): là loại lãi suất điều vốn nội bộ của Agribank mà chi nhánh phải trả(nếu thiếu vốn) và đuợc huởng (nếu thừa vốn). Lãi suất này do Agribank Việt Nam ấn định theo từng thời kỳ. Agribank chi nhánh Hải Duong giai đoạn 2010-2012 là đơn vị thiếu vốn, phải sử dụng vốn của cấp trên để cho vay và hoạt động đầu tu . Do vậy chi nhánh luôn nhận đuợc một khoản chênh lệch lãi suất (chênh lệch LS = LSCVBQ- Phí điều vốn) và đuợc ghi nhận vào quỹ thi nhập.
- Lãi suất tiền gửi: khách hàng là tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân,.. gửi phần tiền nhàn rỗi tại ngân hàng. Trong giai đoạn 2010-2012 thời kỳ này thị truờng bất động sản sôi động đẩy cầu tín dụng tăng nhanh do các thành phần kinh tế tập trung đầu tu, kinh doanh bất động sản, mặt khác các thành phần này rút vốn kinh doanh đất đai. Do vậy đẩy các ngân hàng đứng truớc nguy cơ mất thanh khoản, truớc tình huống đó ngân hàng trên địa bàn Hải Duơng đẩy lãi suất lên cao, cạnh tranh khốc liệt và thiếu lành mạnh bằng những thủ thuật lách luật, hầu hết các ngân hàng vi phạm thông tu 02/2011/TT-NHNN. Thời kỳ này Agribank vẫn tăng truởng là do có 10 chi nhánh các huyện, thị mức độ cạnh tranh thấp, hơn nữa thu hút đuợc nguồn tiền gửi tiết kiệm của các hộ dân tiền bồi thuờng trên 500 tỷ dự án đuờng năm 2.
- Lãi suất tiền vay: lãi suất tiền vay đuợc điều chỉnh định kỳ theo tín hiệu thị truờng 3 tháng đối với ngắn hạn, 6 tháng đối với trung dài hạn. Lãi suất cho vay, đầu tu theo quy định của Agribank Việt Nam ấn định bằng mức lãi suất cộng trừ biên độ nhất định, mọi khoản vay vuợt khoảng này trình Agribank Việt Nam giải quyết. Ngoài ra lãi suất cho vay cầm cố giấy tờ có giá, sổ tiết kiệm bằng lãi suất ghi trên giấy tờ có giá cộng với 2%/năm.
89