2.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay đối với DNNVV tại Ngân hàng
2.3.1 Một số kết quả đạt được
Từ các thực trạng nêu trên có thể đánh giá được các điểm nổi bật nhất mà chi nhánh đã thực hiện tốt là kiểm soát rủi ro và lựa chọn đối tượng cho vay phù hợp hướng đến ổn định, bền vững. Kiểm soát rủi ro là vấn đề nổi bật nhất khi
năm 2019 chi nhánh chỉ còn 2 tỷ đồng nợ xấu (giảm từ 4,4% năm 2017 xuống còn 0,3% trong năm 2019) tỷ lệ nợ xấu, nợ nhóm 2 ngày càng đuợc cải thiện qua các năm. Chuyển dịch cơ cấu cho vay theo ngành nghề có sự phù hợp với thế mạnh của địa bàn, các khoản tín dụng DNNVV cho vay có TSĐB có tỷ trọng ngày càng tăng qua các năm,... Bên cạnh đó nhờ áp dụng nhiều biện pháp quản trị rủi ro mà tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ nợ xấu DNNVV ngày càng giảm. Cho thấy, ban lãnh đạo chi nhánh đã quan tâm hơn tới cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa, phân tán rủi ro và có hiệu quả cho vay cao hơn, cho vay DNNVV ngày càng góp phần quan trọng trong hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
Chi nhánh huớng mục tiệu lựa chọn đối tuợng cho vay có hiệu quả cao, có tính rủi ro thấp cụ thể là cho vay vốn luu động các doanh nghiệp có quy mô nhỏ (DTT từ 20-60 tỷ) có tài sản bảo đảm. Đồng thời rút giảm du nợ khoản vay trung dài hạn của các doanh nghiệp có quy mô lớn (DTT từ 60 - 200 tỷ đồng) mà không có tài sản bảo đảm.
Tuy quy mô du nợ cho vay DNNVV của Chi nhánh các năm qua biến động theo xu huớng giảm trong những năm gần đây nhung số luợng khách hàng cho vay DNNVV có xu huớng tăng lên, uu tiên tăng truởng phân khúc vi mô để nâng cao hiệu quả kinh doanh, tăng lợi nhuận và tạo sự ổn định về quy mô tín dụng. Du nợ mới tăng thêm của các khách hàng mới chủ yếu là khoản vay ngắn hạn phục vụ nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh nên có sự ổn định tuơng đối cao.
Để có kết quả trên kéo theo các vấn đề chi nhánh đã kiểm soát tốt thực hiện cấp tín dụng theo đúng quy định của Vietinbank, số lỗi về quy trình và tác nghiệp trong quá trình cấp tín dụng hệ thống hầu nhu không có hoặc có thể nói là rất ít. Cho vay KHDN VVN đã đem lại những hiệu quả quan trọng cho tới các doanh nghiệp, kịp thời cung cấp vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, hoạt động thuơng mại xuất nhập khẩu hay các hoạt động đầu tu mua sắm đuợc vật tu nguyên nhiên vật liệu, dây chuyền sản xuất, thiết bị máy móc công nghệ.
NHCT đã đặt ra và áp dụng linh hoạt đối với từng đối tượng khách hàng DNNVV trong quá trình hoạt động kinh doanh của chi nhánh, bao gồm chi nhánh cung cấp các sản phẩm trọn gói về cho vay, dịch vụ thanh toán, dịch vụ ngân hàng điện tử, tài trợ chuỗi cung ứng, bảo hiểm, trả lương qua tài khoản, giải pháp quản lý tài chính, thu hộ, tài trợ thương mại, quản lý dòng tiền, ... Các gói sản phẩm được thực hiện một cách chuyên nghiệp và hiệu quả, giúp tiết kiệm thời gian, chi phí cho doanh nghiệp. Chi nhánh áp dụng linh hoạt chào bán các sản phẩm, dịch vụ mà NHCT đang cung cấp, trong đó có 07 chương trình tín dụng (chương trình đồng hành cùng KHDN VVN, 26 sản phẩm (cho vay ô tô, thương mại phân phối, vật tư y tế.), áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt đến từng đối tượng khách hàng trong năm 2019, ví dụ như theo định hướng của Chính Phủ thì NHCT đã điều chỉnh lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa 6,0%/năm đối với 5 lĩnh vực ưu tiên thay vì lãi suất 6,5%/năm đã áp dụng trong các năm trước. Ngoài ra, NHCT ban hành các chương trình tín dụng thúc đẩy cho vay như: Chương trình đồng hành cùng KHDNNVV với mức ưu đãi thấp hơn so với sàn từ 1,5 - 2,0%, gói vay 1000 tỷ đồng hỗ trợ DN công nghiệp hỗ trợ; chương trình ưu đãi lãi suất cho vay dành cho DN khởi nghiệp quy mô 300 tỷ đồng; cho vay phát triển nông nghiệp công nghệ cao, nông nghiệp sạch, Cho vay doanh nghiệp thương mại phân phối.
Chi nhánh triển khai đồng bộ các chương trình mà trụ sở chính phát động để khai thác hàng tiềm năng hiện hữu, mang lại nhiều lợi ích, như tham gia “câu lạc bộ SME Club” để được hưởng ưu đãi về tài chính nổi bật có thể kể đến như lãi suất tiền gửi, lãi suất cho vay, phí dịch; ưu tiên rút ngắn thời gian giao dịch thông trên hệ thống thẻ nhận diện hay ưu tiên giao dịch tại quầy; ưu tiên tư vấn lựa chọn sản phẩm/tiện ích tốt nhất hoặc được thông báo sản phẩm mới ngay khi sản phẩm được đưa ra thị trường.. .Đối với nhóm DN vi mô và nhỏ có giới hạn tín dụng từ 35 tỷ đồng trở lên, thuộc thẩm quyền phê duyệt tín dụng của phòng Phê duyệt tín dụng Trụ sở chính, chi nhánh rà soát các khách hàng đủ
điều kiện tham gia “Line phê duyệt nhanh” nhu có thời gian quan hệ tín dụng trên 2 năm, có hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định... để rút giảm quy trình, mẫu biểu nhằm rút ngắn thời gian, đơn giản hóa thủ tục và thông báo sớm cho khách hàng về kết quả cho vay. Dẫn tới giảm thời gian xem xét, xét duyệt từ 21 ngày xuống còn tối đa 7 ngày làm việc. Việc giảm thời gian này mang lại rất nhiều lợi ích về cả thời gian, nguồn lực và tạo điều kiện cấp lại HMTD mới cho khách hàng nhanh chóng. Tránh truờng hợp kéo dài thời gian cấp lại tín dụng làm chậm trễ trong quá trình tái cấp vốn ảnh huởng tới hoạt động sản xuất kinh doanh.