7. Kết cấu của đề tài
1.3.1. Quan điểm phát triển cho vay DNNVV của ngân hàng thương mại
Neu như tăng trưởng chỉ là sự tăng lên về số lượng thì phát triển là sự tăng lên cả về chất lẫn về lượng.Như vậy, có thể hiểu phát triển cho vay đối với DNNVV của NHTM là một khái niệm bao gồm cả sự mở rộng về quy mô đồng thời nâng cao chất lượng các khoản cho vay DNNVV của một ngân hàng trong một thời kỳ nhất định. Các NHTM luôn phải cải thiện, đổi mới cách thức và tăng cường hoạt động cho vay đối với các DNVVN nhằm thỏa mãn và phát triển hơn nữa đối tượng khách hàng là các DNVVN, qua đó các NHTM có thể đa dạng hóa và tăng được số lượng khách hàng DNNVV, tăng doanh số cho vay, tăng thu nhập và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của NHTM, đảm bảo mục tiêu cho tăng lợi nhuận và sự phát triển của ngân hàng trong nền kinh tế thị trường cũng như phát triển DNVVN, góp phần tăng trưởng nền kinh te nói chung.
Quan điểm phát triển cho vay DNNVV của NHTM bao gồm:
+ Thứ nhất, đó là sự gia tăng số lượng khách hàng DNNVV vay vốn ngân hàng, gia tăng dư nợ cho vay thông qua nhiều cách thức như: Mở rộng thêm đối tượng, phạm vi cho vay, nhiều ngành nghề, lĩnh vực, vùng kinh tế, đa dạng hình thức, phương thức cho vay. Trong bối cảnh nền kinh tế thị trường như hiện nay, các NHTM luôn ở trong trạng thái phải cạnh tranh gay gắt với nhau nhằm đảm bảo giữ vững nền khách hàng cũ cũng như khai thác tối đa khách hàng mới. Do vậy, việc phát triển hoạt động cho vay được hiểu là việc các ngân hàng phải gia tăng thị phần cho vay của mình nhiều hơn các đối thủ cạnh tranh khác đồng thời đảm bảo được lợi nhuận của chính ngân hàng mình.
+ Thứ hai, phát triển cho vay được thể hiện ở chất lượng cho vay của ngân hàng thương mại. Chất lượng cho vay của NHTM là một chỉ tiêu tổng hợp phản ánh chế độ thích nghi của NHTM đối với sự phát triển của môi trường bên ngoài, thể hiện sức mạnh của ngân hàng trong quá trình cạnh tranh và phát triển. Nói các khác, đó là sự đáp ứng yêu cầu hợp lý của khách hàng có lựa chọn, đảm bảo sự tồn tại và phát triển của ngân hàng đồng thời góp phần thúc đẩy tăng trưởng xã hội. Chất
19
lượng cho vay thể hiện ở phạm vi, mức độ giới hạn tín dụng phải phù hợp với thực lực của bản thân ngân hàng và phải đảm bảo được sự cạnh tranh trên thị trường, tuân thủ nguyên tắc hoàn trả đúng hạn và có lãi, hạn chế thấp nhất khả năng rủi ro có thể xảy ra. Chất lượng cho vay thể hiện ở các chỉ tiêu về lợi nhuận cao, dư nợ ngày càng tăng trưởng nhưng vẫn đảm bảo an toàn, mục đích cho vay đúng quy định của pháp luật, tỉ lệ nợ quá hạn thấp, tỷ trọng nợ xấu trong tổng dư nợ nhỏ, đảm bảo cơ cấu nguồn vốn cho vay hợp lý. Để đạt được chất lượng cho vay tốt, cần có sự tổ chức và quản lý đồng bộ trong mỗi ngân hàng. Xác định đúng đối tượng cho vay phù hợp với khả năng, quy mô ngân hàng, thực hiện tốt quy trình cho vay từ khâu thẩm định khách hàng, đánh giá mức độ đáp ứng các điều kiện vay vốn, kiểm tra giám sát tình hình tài chính, mục đích sử dụng vốn vay... Để đảm bảo món vay sẽ được hoàn trả đầy đủ và đúng hạn.