- Quy trình cho vay: là các quy định, hồ sơ, thủ tục vay vốn, các khâu trong quá trình cấp tín dụng cho khách hàng. Quy trình cho vay cũng phân
định trách nhiệm, công việc của từng cá nhân, bộ phận, phòng ban. Nếu quy
trình cho vay hợp lý và áp dụng một cách linh hoạt góp phần mở rộng tín
dụng và vẫn bảo đảm chất lượng tín dụng. Quy trình phức tạp, hồ sơ quá
rườm rà sẽ khiến ngân hàng mất khách hàng, nhưng nếu quy trình
không chặt
chẽ thì nợ xấu sẽ tăng. Quy trình cho vay ảnh hưởng rất lớn đến việc mở rộng
tín dụng.
- Chính sách khách hàng: là các chính sách ưu đãi mà ngân hàng áp dụng cho từng đối tượng khách hàng. Chính sách khách hàng phù hợp
20
- Quy mô của ngân hàng: quy mô của ngân hàng ảnh hưởng trực tiếp đến mở rộng tín dụng của ngân hàng, quyết định cấu trúc danh mục cho vay,
quyết định số tiền tối đa được cấp tín dụng cho một khách hàng, một nhóm
khách hàng. Quy mô của ngân hàng lớn thì có thể cho vay các dự án
lớn, các
khách hàng lớn, việc mở rộng tín dụng sẽ nhanh và dễ hơn rất nhiều.
Quy mô
của ngân hàng nhỏ thường tập trung vào các khách hàng nhỏ, món vay nhỏ,
việc mở rộng cho vay sẽ tốn nhiều thời gian, công sức hơn rất nhiều. - Trình độ của nhân viên ngân hàng: đây là nhân tố vô cùng quan trọng
trong việc mở rộng tín dụng. Trình độ thể hiện ở cả kỹ năng nghiệp vụ,
và kỹ
năng giao tiếp, kỹ năng xử lý công việc. Cán bộ tín dụng, cán bộ quan hệ
khách hàng có trình độ chuyên môn tốt có thể tư vấn tốt cho khách
hàng, có
kỹ năng giao tiếp có thể thu hút khách hàng mới vay vốn ngân hàng.
Trình độ
chuyên môn tốt, cán bộ tín dụng có thể thẩm định, phân tích phán đoán tình
hình khách hàng tốt, từ đó đưa ra quyết định tín dụng đúng, từ đó ngân hàng
mới có thể mở rộng tín dụng một cách an toàn, kiểm soát được nợ xấu. Một
21
của mình từ đó có quy trình quản lý, các chính sách để đạt được chiến lược đã đề ra.
+ Phân tích tín dụng: đây là khâu quan trọng nhất của quản trị rủi ro tín