Hiện nay, hệ thống của PG Bank gồm mạng lưới các chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc và 1 trụ sở chính tại Hà Nội. Mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch thực hiện nhiệm vụ kinh doanh trực tiếp, tiếp cận, phục vụ các nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ của khách hàng. Các Khối, phòng ban tại Hội sở chỉ thực hiện công tác quản lý, hỗ trợ, kiểm tra, giám sát mà không thực hiện chức năng kinh doanh trực tiếp như mạng lưới các chi nhánh, phòng giao dịch.
ĐẠIHỘIĐÕNGCÕĐÔNG KHÔI DỊCH VU NGÂN HÀNG KHOINGUON VON IlKINH DOANHTIENTi PhcmgDinh chẽ Tài chính
Chi tiết
2014 2015 2016
Số
liệu trọngTỷ liệuSố trọngTỷ +/- liệuSố trọngTỷ +/-
% % Tổng dư nợ 14,507 100% 15,882 100 % 9% 17,534 100% 10% Ngắn hạn 8,769 60% 9,606 60% 6% 9,717 55% 1% Trung hạn 2,722 19% 2,962 19% 2% 3,389 19% 14% Dài hạn 3,016 21% 3,314 21% 2% 4,428 25% 34% Tổng dư nợ 14,507 100% 15,882 100 % 9% 17,534 100% 10% KHCN 2,952 20% 4,575 29% 11% 6,484 37% 42% KHDN 11,555 80% 11,307 71% -2% 11,050 63% -2%
2.1.3. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2014-2016 của Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex
* Tong tài sản, Dư nợ, Vốn huy động, Vốn chủ sở hữu:
Đơn vị: tỷ đồng
■Tổng tài sản
■Huy động TT1
■Cho vay TT1
■Vốn chủ sở hữu
Biểu đồ 2.1: Tổng tài sản, Dư nợ, Vốn huy động, Vốn chủ sở hữu PG Bank 2014-2016
(Nguồn: Báo cáo tài chính PG Bank 2014-2016)
Từ biểu đồ cho thấy Tổng Tài sản, Huy động và cho vay của PG Bank có dấu hiệu sụt giảm qua các năm, một phần là do tình hình kinh tế trong nước còn nhiều ảnh hưởng từ cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, một phần là do thông tin sát nhập giữa PG Bank và VietinBank đánh động tâm lý của khách hàng.
Tổng tài sản ngân hàng có sụt giảm nhẹ so với giai đoạn vừa qua, kể từ thời điểm bắt tay vào công cuộc tái cấu trúc ngân hàng và dấu mốc quan trọng là công bố thông tin sát nhập PG Bank vào VietinBank vào tháng 06/2015. Tổng tài sản của PG Bank giảm xuống còn 23,110 tỷ đồng (giảm 10% so với năm 2014). Tổng tài sản giảm do sự giảm của các khoản mục cho vay trên thị trường 2, khoản mục chứng khoán đầu tư. Dưới tác động của cuộc khủng hoàng kinh tế toàn cầu nói chung và những khó khăn của nền kinh tế trong nước nói riêng, bối cảnh ngành ngân hàng nói chung trong giai đoạn này gặp nhiều sóng gió, doanh nghiệp khó khăn, không đủ điều kiện vay vốn, Nhà nước kiểm soát chặt chẽ nhằm giảm nợ xấu, tín dụng vẫn có sự tăng trưởng, tuy nhiên mới tăng trưởng ở mức trung bình.
đối giảm liệu đối giảm Tổng tài sản 25,77
9 124,68 -1,098 -4% 24,884 203 1%
Tiền gửi tại
NHNN ' 535 787 252 47% 473 -314 -40% Tiền gửi tại và
cho vay các TCTDkhác 6,112 2,614 -3,498 -57% 1,191 -1,423 -54% Cho vay KH 14,33 4 15,704 1,370 10% 17,534 1,830 12% Chứng khoán 3,364 4,100 736 22% 4,701 601 15% Tổng nguồn vốn 25,77 9 124,68 -1,098 -4% 24,884 203 1%
Tiền gửi và vay
TCTD khác 4,046 4,114 68 2% 2,748 -1,366 -33% Tiền gửi của KH 18,00
3 16,864 -1,139 -6% 18,297 1,433 8% Vốn chủ sở hữu 3,339 3,372 33 1% 3,431 59 2%
(Nguồn: Báo cáo tài chính PG Bank 2014-2016)
Phân tích dư nợ theo kì hạn, có thể thấy cơ cấu tín dụng của PG Bank chiếm chủ yểu là dư nợ ngắn hạn (chiếm 57-60% tổng dư nợ ngân hàng). Phân tích dư nợ theo loại khách hàng dư nợ khách hàng doanh nghiệp chiếm tỷ trọng chủ yếu (khoảng 70% tổng dư nợ ngân hàng). Tuy nhiên trong những năm gần đây có thể thấy, dư nợ khách hàng cá nhân đang có mức tăng trưởng mạnh mẽ và ngày cảng chiếm tỷ trong cao hơn trong tỷ trọng cho vay khách
hàng, trong khi đó thì dư nợ khách hàng doanh nghiệp có sự sụt giảm nhẹ. Nguyên nhân do định hướng kinh doanh của PG Bank tập trung tăng trưởng vào khách hàng cá nhân là thế mạnh của ngân hàng.
Bảng 2.2: Mức tăng trưởng tổng tài sản, Dư nợ, Vốn huy động, Vốn chủ sở hữu PG Bank 2014-2016
(ty dθ n g) trọng dθ(tyn g) trọn g trước (tỷ dθ n g) (ty dθ g)n trước(tỷ dθ n g)
Thu nhập lãi thuần______ 656.4 87% 655.2 88% -1.2 732.4 92% 77.2 Lãi thuần từ HĐ Dịch vụ 37.6 5% 21.8 3% -15.8 11 1% -10.8 Lãi thuần từ KDNT 35.3 5% 6.1 1% -29.2 8.6 1% 2.5 Lãi thuần từ mua bán
CK KD_______________
0 0% 0 0% 0 0 0% 0
Lãi thuần từ mua bán CK ĐT_______________ -4.6 -1% 36 5% 40.6 20.2 3% -15.8 Lãi từ hoạt động khác 23.4 3% 21.2 3% -2.2 22.4 3% 1.2 Thu nhập góp vốn, mua CP 2.5 0% 7.1 1% 4.6 0 0% -7.1 TỔNG THU NHẬP HĐ , 750.6 100% 747.4 100 % -3.2 794.6 100 % 47.2
(Nguồn: Báo cáo tài chính PG Bank 2014-2016)
Tổng nguồn vốn có biểu hiện giảm nhẹ trong giai đoạn 3 năm vừa qua. Do sự sụt giảm của các khoản mục huy động từ các tổ chức kinh tế, dân cư trên thị trường 1 và đặc biệt là huy động từ các TCTD trên thị trường 2. Trong những năm gần đây NHNN liên tục công bố giảm lãi suất trần huy động VND của các TCTD, điều đó phần nào đã có ảnh hưởng tới công tác huy động vốn của ngân hàng. Bên cạnh đó thì thông tin sáp nhập giữa PG Bank và VietinBank cũng đã có ảnh hưởng không nhỏ tới tâm lý của khách hàng, cụ
thể là đã có nhiều khách hàng chuyển sang quan hệ với VietinBank với tâm lý là sớm hay muộn thì hai ngân hàng cũng về một mối nên gửi tiền ở đâu cũng như nhau. Nguồn vốn chủ sở hữu không có biến động lớn trong những năm qua.
* Thu nhập- Chiphí- Lợi nhuận
Bảng 2.3: Thu nhập - Chi phí - Lợi nhuận PG Bank 2014-2016
không có nhiều biến động trong thời gian qua. Năm 2016, tổng thu thuần đạt 732.4 tỷ đồng, tăng 77.2 tỷ đồng tương ứng tăng 12%.
Cũng như hoạt động của các NHTM khác, trong cơ cấu thu nhập hoạt động của PG Bank, thu nhập lãi thuần chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng thu
Chỉ tiêu/Năm Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Số liệu Số liệu Tăng/giả m tuyệt đối %Tăn g/ giảm Số liệu Tăng/giả m tuyệt đối %Tăn g/ giảm Thu nhập hoạt động 750.6 747.4 -3.2 -0.4% 794.6 47.2 6% Chi phí hoạt động 479.3 485 5.7 1.2% 460.7 -243 -5% Lợi nhuận sau
thuế
131 123 -8 -6.1% 172 49 40%
ngoại tệ, thu từ hoạt đông mua bán chứng khoán chiếm một tỷ lệ rất ít. So với cơ cấu tổng thu nhập của các NHTM khác, thu thuần từ hoạt động dịch vụ chiếm một tỷ trọng rất nhỏ (2%-5%). Đặc biệt, thu nhập từ lãi thuần có xu hướng tăng trong tỷ trọng thu thập hoạt động. Trong giai đoạn 2014-2016, tỷ
trọng thu nhập lãi thuần trong tổng thu nhập hoạt động lần lượt tăng từ 87% lên 88% và 92%.
Đơn vị: Tỷ đồng
■Thu nhập hoạt động ■Chi phí hoạt động ■Lợi nhuận sau thuế
Biểu đồ 2.2: Thu nhập - Chi phí - Lợi nhuận PG Bank 2014-2016
(Nguồn: Báo cáo tài chỉnh PG Bank 2014-2016)
Trong những năm qua, thu nhập hoạt động và chi phí hoạt động của ngân hàng không có nhiều biến động. Điều này cho thấy hoạt động của ngân hàng vẫn giữ ở mức ổn định nhưng chưa có nhiều đột phá.
Bảng 2.4: Mức tăng trưởng thu nhập - Chi phí - Lợi nhuận PG Bank 2014-2016
hoạt động và chi phí hoạt động của PG Bank không có nhiều biến động. Năm 2015 doanh thu hoạt động giảm nhẹ 3.2 tỷ đồng, trong khi chi phí hoạt động tăng nhẹ 5.7 tỷ đồng làm cho lợi nhuận sau thuế giảm tương ứng 8 tỷ đồng. Tuy nhiên sang năm 2016, với sự phục hồi của nền kinh tế nói chung và chính sách tiền tệ nới lỏng của Ngân hàng nhà nước nói riêng, hoạt động của ngân hàng đã được cải thiện khi doanh thu hoạt động tăng 6% trong khi giảm thiểu được chi phí, kết quả làm cho lợi nhuận sau thuế tăng 40% so với năm 2015. Điều này cho thấy trong bối cảnh khó khăn chung của toàn ngành ngân hàng thì PG Bank cũng đã phần nào có những biện pháp để có thể chống chọi với những cú sốc của thị trường.