3.3.1.1. Tạo mơi trường kinh tế vĩ mơ ổn định, cân nhắc tới lợi ích của các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong quá trình thực hiện
Những biến động vĩ mơ trong thời gian từ năm 2014 trở lại đây cĩ ảnh hưởng lớn tới các DNVVN đặc biệt là các chính sách liên quan đến lãi suất, tỷ giá. Cùng với đĩ những giải pháp nhằm ổn định vĩ mơ nếu khơng cĩ sự cân nhắc cũng cĩ thể làm tăng thêm khĩ khăn đối với DNVVN vốn khơng cĩ nguồn lực tài chính mạnh. Đơn cử, việc chính sách tiền tệ thắt chặt để kiềm chế lạm phát đã khiến cho nguồn vốn cho vay suy giảm đột ngột, nhiều DNVVN khơng cĩ vốn để quay vịng kinh doanh đứng trước nguy cơ phá sản. Chính phủ ban hành nhiều chính sách nhằm ổn định kinh tế vĩ mơ, kiềm chế lạm phát, việc thực hiện bước đầu đem lại tín hiệu tích cực tuy nhiên, các chính sách thường cĩ độ trễ nhất định, địi hỏi phải kiên trì thực hiện, trong quá trình thực hiện cần phải cân nhắc tới lợi ích của DNVVN bởi đây là bộ phận rất nhạy cảm trước thay đổi của chính sách. Để làm được điều này, địi hỏi:
+ Tạo điều kiện, thu hút các hiệp hội, đặc biệt là hiệp hội doanh nghiệp vừa và nhỏ tham gia trực tiếp cĩ hiệu quả vào quá trình hoạch định chính sách bởi hiệp hội là sự liên kết tập trung nĩi lên lợi ích của đơng đảo bộ phận DNVVN
+ Tiếp tục ưu tiên cho vay với đối tượng khách hàng hàng DNVVN. Trên cơ sở giới hạn tăng trưởng tín dụng kế hoạch, đưa ra một mức giới hạn “mở” hơn, hoặc áp dụng hệ số tính nhỏ hơn một đối với tăng trưởng dư nợ DNVVN mà vẫn đảm bảo tổng tăng trưởng tín dụng theo kế hoạch. Bởi với mức giới hạn tăng trưởng tín dụng cho trước, các NHTM cĩ thể sẽ giành phần vốn huy động cho các doanh nghiệp lớn vay mà quên ưu tiên cho vay DNVVN.
+ Cĩ cơ chế khuyến khích các Ngân hàng cĩ tỷ trọng cho vay DNVVN lớn, chẳng hạn như áp dụng mức lãi suất tái cấp vốn ưu đãi, điều chuyển các
khoản tiền gửi của các DNNN, giúp các Ngân hàng này cĩ được nguồn vốn rẻ hơn và sử dụng nguồn vốn này cho vay các DNVVN với lăi suất thấp hơn.
3.3.1.2. Phát triển nền kinh tế thị trường, tạo mơi trường cạnh tranh lành mạnh, bảo đảm sự đối xử bình đẳng đối với các thành phần kinh tế
Trong nền kinh tế thị trường, sự cạnh tranh diễn ra gay gắt. DNVVN thường gặp bất lợi khi cạnh tranh với các DNNN và doanh nghiệp cĩ vốn đầu tư nước ngồi do các DNNN được hưởng nhiều ưu đãi, trong khi doanh nghiệp cĩ vốn đầu tư nước ngồi cũng cĩ lợi từ chính sách thu hút đầu tư nước ngồi của Nhà nước, chính vì vậy Nhà nước cần cĩ chính sách chung dành cho DNVVN khơng phân biệt thành phần kinh tế, bảo đảm sự cạnh tranh bình đẳng, khơng cĩ hiện tượng độc quyền. Để làm được điều này, Nhà nước cần tạo điều kiện khuyến khích DNVVN tham gia vào các chương trình xúc tiến thương mại trong nước để tìm kiếm những cơ hội kinh doanh, tiến tới tham gia vào chương trình xúc tiến thương mại quốc gia, Nhà nước xây dựng các hoạt động hỗ trợ tiêu thụ sản phẩm, mở rộng thị trường, đẩy mạnh xuất khẩu phù hợp với DNVVN.
Nhà nước thu hút và tạo điều kiện cho các DNVVN tham gia các hợp đồng cĩ vốn ngân sách, khuyến khích tham gia cung ứng sản phẩm, dịch vụ cơng. Các hợp đồng cĩ vốn ngân sách hiện nay phần lớn đều được giao cho các cơng ty, tổng cơng ty Nhà nước, đặc biệt là các cơng trình xây dựng cơ sở hạ tầng. Khơng thể phủ nhận những cơng trình lớn địi hỏi phải thực hiện bởi doanh nghiệp lớn cĩ năng lực về vốn, máy mĩc thiết bị, nhân sự, tuy nhiên, với những cơng trình dự án nhỏ mang tầm vĩc địa phương thì các DNVVN hồn tồn cĩ thể thực hiện được. Việc giao các hợp đồng chi tiêu cơng cộng một mặt cĩ thể giúp giảm tải sức ép tìm kiếm đầu ra cho các DNVVN mặt khác phát huy được sức mạnh của thành phần này gĩp phần vào cơng cuộc xây dựng đất nước. Ngồi ra, trong nhiều trường hợp, các sản phẩm dịch vụ
cơng mang lợi ích xã hội nhiều hơn lợi ích kinh tế, vì vậy Nhà nước cần cĩ cơ chế khuyến khích cho các DNVVN tham gia cung ứng, cụ thể như: Đơn giản hĩa thủ tục đấu thầu, ưu đãi thuế thu nhập doanh nghiệp, miễn, giảm tiền sử dụng đất, thuê đất...
Cĩ chính sách phát huy vai trị là “vệ tinh” cho doanh nghiệp lớn của DNVVN bằng việc khuyến khích hợp tác giữa các doanh nghiệp lớn và DNVVN thơng qua những hợp đồng cung ứng nguyên vật liệu, gia cơng, thầu phụ. trên cơ sở làm ăn bình đẳng, hai bên cùng cĩ lợi.
3.3.1.3.Rà sốt điều chỉnh việc thực hiện quy chế bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ, để phù hợp tình hình thực tế nhằm đem lại hiệu quả cao
Để hỗ trợ DNVVNtrong việc tiếp cận vốn vay Ngân hàng nhưng thiếu TSBĐ, Chính phủ đã cĩ nghị định 90/2001/NĐ-CP ngày 23/11/2001 yêu cầu thành lập các quỹ bảo lãnh tín dụng do các Ngân hàng thiết lập, chuyên hỗ trợ việc cho các DNVVN thiếu tài sản thế chấp vay. Tuy nhiên, qua gần 17 năm thực hiện hiệu quả từ hoạt động của các quỹ bảo lãnh này chưa tương xứng với tiềm năng và kỳ vọng của cộng đồng doanh nghiệp cũng như các cơ quan ban hành chính sách. Để khắc phục những tồn tại về các quỹ bảo lãnh tín dụng, năm 2009 Thủ tướng Chính phủ ban hành quyết định 14/2009/QĐ-TTg về quy chế bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn của NHTM. Theo đĩ, giao Ngân hàng phát triển Việt Nam (VDB) bảo lãnh doanh nghiệp vay vốn. Tiếp tục tinh thần quyết định trên và khắc phục những vướng mắc đã phát sinh trong thời gian thực hiện, ngày 10/01/2011, Thủ tướng Chính phủ tiếp tục ra quyết định 03/2011/QĐ-TTg về quy chế bảo lãnh tín dụng đối với DNVVN.Việc ban hành quy chế bảo lãnh tín dụng là phù hợp, tuy nhiên trong quá trình triển khai vẫn cịn tồn tại những vướng mắc:
+ Thời gian thủ tục bảo lãnh: Doanh nghiệp trước hết mang hồ sơ vay vốn
đến NHTM để đề nghị vay vốn theo đúng quy định. NHTM sẽ thẩm định bộ hồ
sơ theo đúng cơ chế cấp tín dụng của một khoản vay thơng thường. Sau khi được
sự chấp thuận, doanh nghiệp mang bộ hồ sơ đến Ngân hàng phát triển để xin bảo
lãnh, tại đây, Ngân hàng phát triển sẽ thẩm định các điều kiện bảo lãnh để ra quyết định cĩ bảo lãnh cho doanh nghiệp hay khơng, thời gian ra quyết định tối
đa là 30 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ. Như vậy bộ hồ sơ phải qua hai lần thẩm
định, cĩ những nội dung thẩm định thực hiện hai lần như tính hiệu quả, khả thi của dự án, theo VDB thì đây là khĩ khăn lớn nhất bởi tính hiệu quả, khả thi của
mỗi dự án thuộc lĩnh vực khác nhau lại cĩ yêu cầu khác nhau. Khi xét duyệt hồ sơ, VDB phải thuân thủ các quy định của Pháp luật về sử dụng vốn nhà nước, về đấu thầu, thế chấp tài sản. Trong khi đĩ, hầu hết DNVVN lại khơng đáp ứng
được những yêu cầu liên quan đến tài sản thế chấp, đất đai. Bên cạnh đĩ thời gian để doanh nghiệp nhận được bảo lãnh là tương đối dài, chưa kể đến việc doanh nghiệp phải đáp ứng được điều kiện về hồ sơ tại hai nơi và khái niệm đủ hồ sơ thì chưa chắc cĩ sự thống nhất giữa NHTM và VDB.
+ Mức phí bảo lãnh: Ngồi việc phải thanh tốn mức lãi suất như một khoản vay bình thường, doanh nghiệp phải trả mức phí bảo lãnh 0,5%/năm/số tiền bảo lãnh. Với những dự án cĩ quy mơ tương đối thì đây khơng phải là số tiền nhỏ, điều này làm gia tăng chi phí. Nếu xét tới điều kiện doanh nghiệp phải đáp ứng 15% tổng số vốn đầu tư, dùng tài sản hình thành từ vốn vay để bảo đảm cho bảo lãnh cộng với thời gian xử lý hồ sơ, mức phí bảo lãnh sẽ hạn chế rất nhiều tính hỗ trợ doanh nghiệp
+ Để phát huy hơn nữa hiệu quả của quy chế bảo lãnh tín dụng, một số giải pháp cụ thể cĩ thể thực hiện như sau: Tăng cường sự phối hợp giữa VDB và các NHTM trong việc thẩm định khoản vay, khoản bảo lãnh, giảm thiểu tối đa thủ tục vay vốn, bảo lãnh trùng lặp, rút ngắn thời gian giải quyết hồ sơ. Trong quá trình thẩm định dự án cĩ thể phân chia rõ ràng trách nhiệm của từng bên, các bên phải chịu trách nhiệm về kết quả thẩm định dự án của mình,
ví dụ đối với TSBĐ hình thành từ vốn vay sẽ sử dụng thế chấp tại VDB thì NHTM khơng cần phải thẩm định nữa. Thực hiện xem xét song song hồ sơ vay vốn tại NHTM và hồ sơ bảo lãnh tại VDB để giảm thiểu thời gian xử lý. Cĩ cơ chế phối hợp, giảm chi phí với khoản vay, bảo lãnh. Doanh nghiệp khi đã chịu phí bảo lãnh cĩ thể được áp dụng mức lãi suất ưu đãi so với các khoản vay thơng thường.