2.3.2.1. Những kết quả đạt được:
Hoạt động kinh doanh thẻ là một nghiệp vụ nhỏ trong toàn bộ hoạt động của ngân hàng. Từ truớc đến nay, kết quả hoạt động kinh doanh thẻ chủ yếu đuợc tính bằng doanh số thanh toán, số luợng thẻ phát hành, các khoản phí thu chứ chua thực sự có tính toán thu chỉ để biết đuợc hiệu quả tài chính của hoạt động kinh doanh thẻ. Một phần nguyên nhân cũng do trong thời gian đầu chi phí cho việc triển khai dịch vụ thẻ, chi phí khấu hao máy móc thiết bị, chi cho hoạt động marketing thẻ.. ..là rất lớn, nên các khoản phí thu đuợc từ hoạt động kinh doanh thẻ chua đủ bù đắp cho các khoản chi phí phát sinh.
Tính đến thời điểm hiện tại, Techcombank đã có chỗ đứng nhất định trên thị truờng, mang lại những nguồn thu tuơng đối cho ngân hàng. Những kết quả đã đạt đuợc là:
- Tiện ích của các sản phẩm thẻ không ngừng được nâng cao:
Với cam kết là Ngân hàng đi đầu trong lĩnh vực cung cấp các dịch vụ bán lẻ, Techcombank rất chú trọng việc mở rộng các dịch vụ và tiện ích mới trong sản phẩm
Chỉ tiêu 2014 2015 2016
Doanh thu từ dịch vụ thẻ 420.214 549.985 719.832
Chi phí từ dịch vụ thẻ 278.297 384.618 531.558
72
thanh toán, qua đó thu hút nhiều sản phẩm bán chéo, tăng tính cạnh tranh và thu hút khách hàng mới. Ngân hàng cũng chú ý tiếp cận các dịch vụ thanh toán trong dân cu, mở rộng thanh toán đối với giao dịch phi hàng hóa qua cung cấp kênh thu, chi hộ cho các doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ, trả luơng qua tài khoản đối với khách hàng huởng luơng từ hệ thống ngân sách nhà nuớc. Chú trọng xây dựng cơ chế uu đãi và biểu phí có tính cạnh tranh, phát triển và duy trì Trung tâm hỗ trợ khách hàng nhằm giải đáp kịp thời mọi vuớng mắc từ nguời sử dụng sản phẩm dịch vụ...
- Hệ thống chấp nhận thanh toán thẻ đang tích cực được mở rộng:
Hệ thống chấp nhận thanh toán thẻ của Techcombank đang ngày càng đuợc mở rộng trên cả nuớc. Techcombank đã và đang nỗ lực triển khai hệ thống thanh toán thẻ ngày cang hiện đại và thuận tiện cho nguời sử dụng. Hiện tại, Ngân hàng đã đua vào .Hệ thống ĐVCNT của Techcombank hiện nay là khoảng hơn 4000 POS tại các địa bàn Hà Nội, Hải Phòng, TP Hồ Chí Minh, Đà Nằng. Hầu hết các POS của Techcombank đều đặt tại các nhà hàng, khách sạn, sân bay.. .nên tình hình giao dịch tốt và diễn ra thuờng xuyên, có những giao dịch lớn, đem lại doanh thu tốt và khả năng quảng bá thuơng hiệu Techcombank tới mọi đối tuợng khách hàng là rất cao.
Các sản phẩm thẻ của Techcombank đuợc chấp nhận thanh toán rộng rãi tại ATM và POS của nhiều Ngân hàng và nguợc lại, Techcombank cũng nâng cấp thiết bị để chấp nhận thanh toán các loại thẻ của các Ngân hàng và thẻ mang thuơng hiệu quốc tế.
- Kết quả từ marketing phục vụ cho hoạt động thẻ
Thực tế cho thấy, trên thị truờng thẻ, tên tuổi của Techcombank đuợc nhắc đến rất nhiều, Techcombank đã tổ chức nhiều chuơng trình, các cuộc điều tra nhằm nghiên cứu tâm lý khách hàng, thu nhập, thói quen và sự uu tiên trong tiêu dùng, dự báo những thay đổi trong nhu cầu theo sự thay đổi của thu nhập, tuổi, giới tính, địa vị. Những nghiên cứu này là cơ sở để Techcombank phân nhóm khách hàng, xác định phân đoạn thị truờng mục tiêu từ đó có thể cung cấp cho thị truờng các sản phẩm phù hợp, đồng bộ nhằm hỗ trợ, bù trừ rủi ro để cùng phát triển. Techcomank
73
cũng kết hợp với các cơ sở chấp nhận thẻ trong việc thanh toán, quảng bá sản phẩm, tiến hành các đợt giảm giá, khuyến mãi, thu hút các đối tượng sử dụng thẻ thanh toán. Thêm vào đó, Techcombank cũng đã mạnh dạn tuyên truyền quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng, để mọi người biết về lợi ích kinh tế, tính tiện dụng của sản phẩm, phá bỏ rào cản về tâm lý, tạo điều kiện mở rộng thị trường. Trong những năm trở lại đây, Techcombank liên tục nhận được các giải thưởng lớn do khách hàng bình chọn về sản phẩm dịch vụ thẻ và các tiện ích đi kèm trong nhiều năm liền.
- Lợi nhuận tăng thêm từ dịch vụ thẻ:
Bảng 2.12: Lợi nhuận tăng thêm từ hoạt động dịch vụ thẻ tại Techcombank Giai đoạn 2014 - 2016
Lợi nhuận từ dịch vụ thẻ 141.917 165.367 188.274
Năm 2014
2015 2016
Giá trị % tăng Giá trị % tăng Doanh số giao dịch
ngoại tệ qua Thẻ 1.278.531 2.690.486 210% 5.142.150 191% Giá trị GD thanh toán
tại POS của thẻ TCB 3.405.015 11.102.162 326% 27.981.289 252% Tổng giá trị giao dịch
rút tiền mặt 9.397.909 9.641.525 103% 9.959.154 103%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh thẻ tại Techcombank giai đoạn 2014-2016)
Trong giai đoạn 2014 - 2016, lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh thẻ liên tục tăng và đóng góp một phần vào tổng thu nhập của toàn Ngân hàng. Theo số liệu báo cáo, tổng giá trị lợi nhuận từ dịch vụ thẻ tăng lên nhanh chóng, so với năm 2014, sang năm 2015 lợi nhuận từ thẻ đạt được là 165.367 triệu đồng và đến 2016 giá trị lợi nhuận của hoạt động kinh doanh thẻ đạt 188.274 triệu đồng. Trong năm 2014, do triển khai thêm một số sản phẩm thẻ mới, góp phần gia tăng lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh thẻ cho Techcombank và sang 2015 và 2016 Techcombank tiếp tục tăng quy mô hoạt động để thúc đẩy doanh thu từ mảng Thẻ về cho Ngân hàng.
Bang việc liên tục đầu tư vào hoạt động kinh doanh thẻ, liên tục cải tiến, nâng cao các tiện ích cho dịch vụ nhằm mang tới cho khách hàng lợi ích cao nhất,
74
những kết quả kinh doanh trên cho thấy các chiến lược kinh doanh thẻ của Techcombank đã phát huy hiệu quả, giúp cho hoạt động kinh doanh thẻ đem lại nguồn thu không nhỏ cho toàn ngân hàng.
Lợi nhuận tăng thêm qua các năm từ hoạt động kinh doanh thẻ cũng là một tín hiệu rất khả quan. So với năm 2014 thì lợi nhuận tăng thêm năm 2015 đạt 23.450 triệu đồng tương ứng mức tăng trưởng là 16.5%, sang năm 2016 lợi nhuận tiếp tục tăng lên 22.907 triệu đồng tương ứng với mức tăng trưởng là 13.8%.
Qua phân tích số liệu của chỉ tiêu lợi nhuận tăng thêm ta thấy, lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh thẻ không ngừng tăng lên qua các năm với tốc độ tăng trưởng nhanh chóng. Điều này chứng tỏ hoạt động đầu tư phát triển thẻ đã đem lại kết quả tốt và đã có những đóng góp không nhỏ cho hoạt động kinh doanh chung của toàn ngân hàng.
- Hiệu quả xã hội:
+ Giảm lượng tiền mặt trong lưu thông
Bảng 2.13: Tổng hợp khối lượng Giao dịch thực hiện qua thẻ Techcombank giai đoạn 2014 - 2016
Nội dung Thời gian xử lý 1 giao dịch
Rút tiền mặt tại quầy 5 phút
Rút tiền mặt tại ATM bằng thẻ 20 giây
Vay tiền, nhận bằng tiền mặt 20 phút
Vay tiền, nhận bằng tiền chuyển khoản 30 giây
Séc, Uy nhiệm Chi 30 phút
Lệnh Chuyển khoản ghi Có, Ghi Nợ 10 giây
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh thẻ Techcombank giai đoạn 2014 - 2016)
Nhìn vào bảng trên ta thấy, tuy số giao dịch rút tiền mặt vẫn chiếm đa số nhưng khối lượng tiền được thanh toán thông qua hình thức giao dịch không dùng
75
tiền mặt đã tăng lên nhanh chóng qua các năm, giảm bớt áp lực tiền mặt lưu thông không hệ thống. Cụ thể:
Với giao dịch thanh toán ngọai tệ thông qua thẻ, năm 2014 tăng138% so với năm 2013 tương ứng với giá trị tăng là 352,983 triệu đồng và sang đến năm 2015 tổng doanh số giao dịch ngoại tệ qua thẻ đạt 2,690,486 triệu đồng, tăng 210% so với năm 2014.
Với giao dịch thanh toán bằng máy POS, năm 2014 tăng 115% so với năm 2013 tương ứng giá trị tăng là 440,988 triệu đồng. Năm 2015 tăng vọt lên 326% so với năm 2014 tương ứng giá trị tăng là 7,697,147 triệu đồng.
Với giao dịch rút tiền mặt mặc dù vẫn là giao dịch chiếm đa số trong hai năm 2013 và 2014 tuy nhiên sang đến năm 2015 số lượng giao dịch rút tiền mặt có tổng giá trị thấp hơn so với giá trị giao dịch thanh toán qua POS. Tốc độ tăng trưởng từ 2014 sang 2015 cũng chậm đi nhiều so với giai đoạn trước đó. Năm 2015 chỉ tăng 103% so với năm 2014 tương ứng giá trị tăng là 243,616 triệu đồng.
Như vậy, có thể nói Techcombank đã có được những kết quả rất tốt trong việc kích thích khối lượng tiền thanh toán chuyển khoản qua thẻ nhằm giảm bớt áp lực thanh toán tiền mặt trong hệ thống, góp phần kiềm chế lạm phát đúng theo chủ trương định hướng của Thủ tướng chính phủ về việc ổn định tình hình kinh tế xã hội.
+ Tiết kiệm thời gian giao dịch cho khách hàng và chi phí cơ hội của việc đi lại để thực hiện giao dịch.
76
Qua bảng trên có thể thấy khách hàng đã tiết kiệm được rất nhiều thời gian khi sử dụng thanh toán qua thẻ, chuyển khoản thay vì sử dụng tiền mặt. Với rất nhiều giao dịch trước đây buộc phải thực hiện tại quầy giao dịch thì nhờ vào việc cải tiến, đổi mới quy trình và công nghệ của Techcombank thì hiện tại khách hàng đã có tự xử lý nhanh hơn rất nhiều thông qua internet, điện thoại di động, hệ thống máy POS, máy ATM.