Là một trong những ngân hàng tiên phong trong thị trường thẻ Techcombank luôn chú trọng vào công tác hiện đại hóa ngân hàng, đặc biệt là trong hoạt động thanh toán thẻ. Vì đây là hoạt động đòi hỏi công nghệ cao, hiện đại để làm bật lên được tính ưu việt của thẻ thanh toán nhằm thu hút khách hàng. Chính vì lý do đó mà ngay từ năm 2003, Techcombank đã kết thúc thành công giai đoạn một dự án triển khai hệ thống phần mềm ngân hàng GLOBUS trên toàn bọ mạng lưới các chi nhánh, phòng giao dịch của mình. Đây là một hệ thống quản trị ngân hàng tập trung trực tuyến hàng đầu trên thế giới do tập đoàn Temenos của Thụy Sỹ phát triển và lần đầu tiên được triển khai ở Việt Nam. Điểm nổi bật của GLOBUS là khả năng tíc hợp các module chức năng đa dạng như tín dụng, tiền gửi, quản lý nguồn vốn, giao dịch ngoại hối... và khả năng tương thích với các chuẩn ngân hàng trên thế giới như hệ thống thanh toán điện tử SWIFT, các kênh thanh toán Internet Banking, ATM..
Sau khi triển khai thành công toàn mạng lưới Techcombank, GLOBUS đã bước đầu chứng tỏ tính ưu việt so với hệ thống cũ. Tính năng quản lý tập trung của GLOBUS cũng cho phép công tác quản trị rủi ro được chặt chẽ hơn, thông tin được cập nhật kịp thời hơn. Đồng thời GLOBUS còn cung cấp những module chuyên dụng cho công tác này như MIS (Management Information System), PM (Position Management).
Đến ngày 13 tháng 12 năm 2006, Techcombank ký hợp đồng “Triển khai phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ” với Compass Plus (Liên bang Nga). Theo nội dung hợp đồng hãng Compass Plus sẽ thực hiện triển khai hệ thống phần mềm chuyển mạch (Switching) và hệ thống quản lý thẻ (CMS-Card Management System) cho Techcombank. Đây là kết qua của một quá trình đàm phán chọn đối tác trong suốt thời gian qua của Techcombank, thể hiện những nỗ lực của ngân hàng trong việc tham gia thị trường thẻ.
55
2.2.4.Các sản phẩm thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Vỉệt Nam
* F@st Access
Techcombank chính thức phát hành thẻ thanh toán F@t Access kể từ ngày 15/12/2003 theo công văn số 0565/NHNN và số 00621/NHNN của Ngân hàng nhà nước thành phố Hà Nội. Thẻ G@st Access là loại thẻ thanh toán được sử dụng trong lãnh thổ Việt Nam dựa vào số tiền có trên tài khoản của khách hàng mở tại Tehccombank. Tại thời điểm phát hành thì thẻ F@st Access của Techcombank là loại thẻ duy nhất có được các chức năng:Rút tiền và thanh toán, tính năng tiết kiệm trong thẻ F@stSaving và tính năng ứng trước tài khoản thanh toán thông qua srn phẩm F@st Advance. Và để tạo thuận tiện cho khách hàng trong việc sử dụng thẻ, thẻ F@st Access chia ra làm ba hạng chính: Chuẩn, Vàng và Đặc biệt. Hiện nay Techcombank đang phát hành 2 loại thẻ F@st Access là F@st Access thường và F@st Access - I. Trong đó thẻ F@st Access - I là loại thẻ đặc biệt dành cho khách hàng đăng ký phát hành nhanh không mất thời gian chờ đời mà nhận được thẻ ngay lập tức.
Ngân hàng sẽ ghi lại dư liệu về khách hàng căn cứ trên đơn đăng ký định danh thẻ cho khách hàng khai và nộp lại cho ngân hàng. Trong vòng khoảng 3 tiếng kể từ khi ngân hàng nhận được Đơn đăng ký định danh thẻ của khách hàng, thẻ sẽ được kích hoạt thẻ để khách hàng sử dụng. Như vậy, so với F@st Access, các thủ tục phát hành F@stAccess-I đơn giản hơn nhiều. Sự đơn giản này nhằm hướng tới mục tiêu: Tạo sự thoải mái thuận tiện cho khách hàng khi đến với dịch vụ thẻ của Techcombank.
56
+ Thuận tiện khi thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại tất cả các ĐVCNT của Techcombank và nhiều Ngân hàng khác, thanh toán trực tuyến qua Internet
+ Theo dõi biến động tài khoản mọi lúc, mọi nơi với dịch vụ SMS Banking và cơ hội sử dụng nhiều tiện ích khác nhu: Chuyển khoản, nạp tiền thuê bao di động trả truớc, thanh toán cuớc thuê bao di động trả sau,...
+ Dịch vụ Internetbanking và Mobile Banking tiện ích chuyển khoản trực tuyến. thanh toán hàng hóa online.
*Techcombank Visa Debit
TECHCOMBANK O
sf⅛u ; ≈31 √KA
,∕tΛ∙J aer
Tháng 12/2006, Techcombank đã cho ra đời thẻ thanh toán F@stAccess Visa Debit. Đây là thẻ thanh toán quốc tế mang nhãn hiệu Visa do Techcombank phát hành dựa trên cơ sở tiền gửi của khách hàng mở tại Techcombank.
Techcombank visa - phòng cách thời đại mới đã và đang trở thành chiếc thẻ đuợc yêu thích của rất nhiều Khách hàng. Thẻ Techcombank Visa hoạt động theo các chuẩn mực quốc tế của Visa, đuợc kết nối trực tiếp với tài khoản thanh toán của khách hàng, sử dụng tại hơn 1 triệu ATM, thanh toán qua internet và hơn 24 triệu điểm thanh toán chấp nhận thẻ Visa ở Việt Nam và thế giới. Riêng tại Việt Nam có 10.000 điểm bán hàng và hơn 1500 máy ATM chấp nhậnthẻ Visa, Techcommbank Visa còn đuợc chấp nhận thanh toán trên rất nhiều trang thuơng mại điện tử. Teccombank đã lien kết với rất nhiều đối tác để tăng tiện ích cho khách hàng và đem lại sự thuận tiện hơn cho khách hàng trong thanh toán khi mua bán qua mạng.
Ngoài ra, khách hàng có thể chi tiêu vuợt quá số tiền trên tài khoản với dịch vụ ứng truớc tài khoản cá nhân F@st Advance nếu đăng ký, tự đông tiết kiệm với dịch vụ
57
F@stsaving, khong những thế thời gian phát hành thẻ chỉ có 5 ngày làm việc.
Thẻ Techcombank Visa Debit có 3 hạng thẻ: Hạng thẻ chuẩn (Debit Classic), hạng thẻ Vàng (Debit Gold), hạng thẻ Bạch kim (Debit Platinum).
- Tiện ích và ưu đãi:
+ Khách hàng có thể sử dụng thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa Debit tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ, website và ATM mang logo Visa tại Việt Nam và trên toàn thế giới.
+ Dễ dàng theo dõi và quản lý việc chi tiêu của người thân thông qua việc phát hành thẻ phụ.
+ Theo dõi biên động tài khoản mọi lúc mọ nơi với dịch vụ Techcombank Homebanking, dịch vụ ngân hàng trực tuyến F@st i-Bank, dịch vụ thanh toán qua tín nhắn điện thoại di đông F@st Mobipay... Ngoài ra khách hàng còn được trợ giúp mọi lúc mọi nơi với Dịch vụ khách hàng Techcombank 24/7.
+ Được hưởng ưu đãi giảm giá thanh toán khi giao dịch tại hệ thống đơn vị chấp nhận thẻ thanh toán quốc tế Visa Debit có hợp tác với Techcombank.
*Techcombank Visa Credit
Ngày 7/3/2008, Techcombank công bố chính thức ra mắt thẻ tín dụng mang tên Techcombank Visa Credit. Khách hàng sử dụng thẻ Techcombank Visa Credit có thể thanh toán các hóa đon hàng hóa và dịch vụ tại hàng triệu đại lý chấp nhận thẻ của Visa tại Việt Nam và trên thế giới.
Thẻ Techcombank Visa Credit hoạt động theo nguyên lý “chi tiêu trước, trả tiền sau”, trong đó hạn mức chi tiêu tối đa của khách hàng đối với thẻ thường là 50 triệu, thẻ vàng là 100 triệu và thẻ bạch kim là từ 100 triệu trở lên. Thẻ cung cấp cho khách hàng một công cụ quản lý tài chính hiện đại, an toàn và hiệu quả, rất phổ biến
TECHCOMBANK O ◄ 1 _ J ccm pnηn 35b3 5334 5L?fi 5010 SSOO/DO ÍSSOO/DD JCB DOniNIC CITIZEN J JL 58
trên thế giới. Techcombank Visa Credit cho phép các khách hàng trả chậm một thời hạn ưu đãi tối đa lên đến 45 ngày. Khách hàng có thể dùng thẻ thực hiện các giao dịch thanh toán bằng bất kỳ loại tiền tệ nào và sử dụng vào các mục đích như mua hàng, du lịch trong và ngoài nước, thanh toán chi phí sinh hoạt, học tập ở nước ngoài...
Thẻ Techcombank Visa Credit được Techcomank phát triển theo nền công nghệ hiện đại: Hệ thống phân mềm ngân hàng lõi T24R6, Hệ thống chuyển mạch và quản lý thẻ Compass Plus là một minh chứng cho những thành công của Techcombank trong việc phát triển các sản phẩm dịch vụ tiện ích và hiện đại cho khách hàng.
- Tiện ích sản phẩm:
+Khách hàng có thể ứng tiền mặt tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch và các điểm ứng tiền mặt khác trên phạm vi toàn cầu (VND trên lãnh thổ Việt nam và ngoại tệ tại các nước trên thế giới)
+ Khách hàng được hưởng lãi suất cho vay thẻ tín dụng cạnh tranh và được miễn lãi cho các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ lên tới 45 ngày khi thanh toán toàn bộ dư nợ vào ngày đến hạn thanh toán.
+ Thường xuyên có các chương trình khuyến mãi, giảm giá tại các đơn vị liên kết với Techcombank, các chương trình mua trả góp cho các sản phẩm điện tử,
điện lạnh tạo các siêu thị điện máy
*Thẻ đồng thương hiệu Vietnam Airlines Techcombank Visa :
59
Là những sản phẩm thẻ quốc tế mang thương hiệu Visa do Techcombank phát hành trên cơ sở thỏa thuận hợp tác giữa Tổng công ty Hàng không Việt Nam (Vietnam Airlines) và Techcombank. Chủ thẻ đồng thương hiệu sẽ được tích lũy dặm thường theo Chương trình khách hàng thường xuyên Bông Sen Vàng - Vietnam Airlines khi giao dịch thanh toán hàng hóa dịch vụ bằng thẻ. Chủ thẻ sử dụng dằm chường này để hưởng các ưu đãi từ chương trình Bông Sen vàng.
- Tiện ích và ưu đãi:
Ngoài cac tính năng như sản phảm thẻ Visa thông thường của Techcombank, dòng sản phẩm đồng thương hiệu liên kết với VNA này, Khách hàng còn hận được rất nhiều ưu đãi khác từ chương trình liên kết giữa Techcombank và Vietnam Airlines:
+ tích lũy dặm thưởng Bông Sen vàng khi chi tiêu bằng thẻ. Cơ hội đăng ký trở thành hội viên của Bông Sen Vàng và được sử dung các dịch vụ cao cấp tại sân bay.
+ Ưu đãi bảo hiểm du lịch toàn câu lên tới 500,000 USD đối với khách hàng hạng Platinum.
+ Chương trình Techcombank Smile với các món quà khuyến mãi diễn ra liên tục trong cả năm tại nhiều điểm chấp nhận thẻ
Là thẻ tín dụng quốc tế mang thương hiệu Visa/JCB do Techcombank phát ahfnh cho khách hàng cá nhân đáp ứng đủ điều kiện theo quy định của sản phẩm trên cơ sở hạn mức tín dụng được Techcombank cấp và quản lý, được sử dụng để rút tiền mặt, thực hiện một só dịch vụ khác tại ATM và thanh toán hàng hóa dịch vụ tại các Đơn vị chấp nhận thẻ của các thành viên của Tổ chức Visa Inc./JCB, trong và ngoài lãnh thổ Việt Nam. Đây là một trong những sản phẩm mới của
Thẻ F@st
Access Visa Debit Visa Credit
Thẻ Dream
Card Tổng
1.581.892 459.022 130.377 95.077 2.266.36
8 60
Techombank và có những đặc trưng riêng so với các sản phẩm khác trên thị trường, ra đời từ năm 2014, thẻ DreamCard đánh vào phân khúc khách hàng có thu nhập thấp dưới 5 triệu trả qua Techcombank và làm việc tại các tổ chức/doanh nghiệp có liên kết trả lương qua Techcombank.
-Tiện ích và ưu đãi:
+ Được Techcombank cấp hạn mức tín dụng hoàn toàn tín chấp để rút tiền và thanh toán tại hàng triệu ATM, website và đơn vị chấp nhận thẻ tại Việt Nam và trên toàn thế giới
+ Hạn mức rút tiền cao (bằng hạn mức tín dụng được Techcombank cấp)
+ Dễ dàng đáp ứng nhu cầu cần tiền đột xuất của khách hàng 24/7 mọi lúc mọi nơi
+ Dễ dàng theo dõi và quản lý việc chi tiêu: sao kê được gửi theo nhiều hình thức: email, SMS, chuyển phát bảo đảm; gửi tin nhắn miễn phí thông báo giao dịch thẻ, thông tin cảnh báo miễn phí khi thẻ có dấu hiệu bị gian lận/giả mạo.
+ Thường xuyên có các chương trình khuyến mại, đem lại những món quà bất ngờ và ý nghĩa với chủ thẻ
+ Hưởng ưu đãi giảm giá khi thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thẻ có hợp tác với Techcombank
+ Dễ dàng theo dõi và quản lý hiệu quả việc chi tiêu của người thân thông qua phát hành thẻ phụ.
2.2.5. Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ:
2.2.5.1. Tổng hợp tình hình hoạt động phát hành thẻ:
So với một số Ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực thẻ như Vietcombank, Eximbank, Vietinbank... thì Techcombank gia nhập vào thị trường thẻ khá muộn, song cho đến thời điểm hiện tại, tất cả các sản phẩm thẻ của Techcombank đều được đánh giá là nhưng sản phẩm thẻ thanh toán tiện ích nhất trên thị trường.
Tính từ khi bắt đầu cho ra mắt dòng sản phẩm thẻ đầu tiên đến nay, Techcombank đã không ngừng phát triển và đổi mới sản phẩm thẻ của mình nhằm mang lại lợi ích tốt nhất cho Khách hàng, bắt kịp xu hướng tiêu dùng hiện đại đồng thời nâng cao năng lực cạnh tranh với các Ngân hàng khác trên thị trường Thẻ.
- Tổng số lượng thẻ phát hành tính đến hết năm 2016:
61
Mục
2014 ____________2015____________ __________2016__________ Giá trị Giá trị % tăng trưởng Giá trị % tăngtrưởng Số
lượng
17,246,632 19.364.642 112,3% 23.643.300 122,1%
(nguồn: Theo báo cáo kết quả kinh doanh thẻ của NH TMCP Kỹ thương VN)
Thời điểm năm 2010, thị phần thẻ của Techcombank chỉ chiếm khoảng 4% toàn thị trường, tuy nhiên, tính cho đến nay, căn cứ vào những con số báo cáo trên thì bước đột phá và khẳng định về thị phần thẻ của Techcombank là một sự thành công lớn với một ngân hàng gia nhập thị trường muộn như Techcombank. Có nhiều nguyên nhân dẫn đến sự thành công này:
- Thứ nhất: Trong những năm gần đây, nền kinh tế Việt Nam tăng trưởng ổn
định, người dân cũng quen dần với xu thế thanh toán không dùng tiền mặt. Nhu cầu đối với dịch vụ thẻ đã được rất nhiều người quan tâm khi mở tài khoản tại ngân hàng.
- Thứ hai: Ngay từ khi mới gia nhập thị trường, Techcombank đã lien minh
với hệ thống các Ngân hàng mạnh về sản phẩ thẻ để nâng cao khả năng thanh toán, tạo ấn tượng tốt đối với khách hàng về dịch vụ thẻ của mình.
- Thứ ba: với nỗ lực của toàn thể nhân viên, Trung tâm thẻ Techcombank đã
nghiên cứu thị trường cũng như chịu khó đầu tư công nghệ, đã triển khai thành công các sản phẩm thẻ của mình và phát triển thêm những sản phẩm mới phù hợp với mọi loại đối tượng khách hàng.
2.2.5.2. Hoạt động thanh toán thẻ:
Techcombank là một điển hình thành công trong hệ thống các NHTM tại Việt Nam trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại vào xử lý tự động các dịch vụ ngân hàng, đồng thời cũng là một trong những ngân hàng nắm thị phần thẻ thanh toán tương đối lớn. So với hoạt động phát hành thẻ thì hoạt động thanh toán thẻ của Techcombank có phần sôi động hơn và là một nghiệp vụ mang lại lợi nhuận ổn định cho ngân hàng. Hiện tại, bên cạnh việc thanh toán cho hệ thống F@st Access, Techcombank còn làm đại lí thanh toán cho các loại thẻ mang thương hiệu Connect 24 và năm loại thẻ quốc tế: Visa Card, Master Card, Amex, JCB và Dinner Club.
Kết quả hoạt động kinh doanh thẻ của Techcombank phân ra theo dòng sản phẩm cung cấp như sau:
62
Bảng 2.7 - 2.9: Báo cáo kết quả kinh doanh thẻ theo dòng sản phẩm giai đoạn 2014 - 2016.
Số dư cuối kỳ 3,324,597 3.909.664 117,6% 4.923.544 125,9% Thu nhập từ phí (tỷ đồng)_______ 59.7 73,2 130,9%, 117,5 160,5% Chi phí_____ (19.9) (21,6) 108,5% (28,1) 116.1% ~ Tổng thu nhập (tỷ đồng)_______ 39.76 51,6 129,8% 89.4 173,3% Mục 2013 2015 2016 Giá trị % tăng trưởng Giá trị % tăng trưởng Số lượng giao dịch 1,888,400 2.400.753 127,1% 4.287.274 178,5% Số dư cuối kỳ trung bình 470,082 629.126 133,8% 986.423 156,8% Thu nhập từ lãi suất (tỷ đồng) 382.2 444,4 116,3% 661,2 148,8% Thu nhập từ phí (tỷ đồng) 66 84 127,3% 121,6 144.8% Tổng thu nhập (tỷ 448.2 501,6 111,9% 782,8 156,1% Giá trị chi tiêu trung (1,250.7) (1.445,2) 115,5% (1.737,1) 120,2% Thẻ tín dụng
Mục 2014
2015 2016
Giá trị
% tăng
trưởng Giá trị % tăngtrưởng Số lượng giao dịch 6.468.947 6.891.795 106,5% 7.972.699 115,7% Số dư cuối kỳ trung bình (trđ) 1.575.783 1.781.368 113% 2.911.582 163,4% Thu nhập từ phí (tỷ đồng) 80,1 99,6 124,3% 126,2 126,7% Chi phí (319) (432) 135,4% (482) 111,6% Tổng thu nhập (tỷ đồng) 48,2 56,4 117% 78 138,8% Mục 2014 2015 2016 Giá trị Giá
trị % tăng trưởng Giá trị % tăng trưởng Số lượng giao dịch 162,629 530,791 226.4% 623.268 117,4% Số dư cuối kỳ trung bình (trđ) 24,043 956,40 134.6% 75,614 134% Thu nhập từ phí (tỷ đồng) 1.89 14.3 656.6% 20,1 140,5% Tổng thu nhập (tỷ đồng) 17.25 7120.7 600.1% 180,6 149,5%
Giá trị chi tiêu trung bình \- - - (60.5) (311.2 ) —r 414.4% (645,6) 207,4% 63 Thẻ Visa Debit Thẻ Dream Card
Vietinbank BIDV Agribank VCB TCB NH Khác Tông
16% 13% 19% 16% 10% 26% 100%