3.1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA MẠNG LƯỚI THANH TOÁN THẺBANKNETVN BANKNETVN
3.1.1. Thuận lợi và khó khăn
3.1.1.1. Thuận lợi
a. Thuận lợi từ phát triển nền kinh tế Việt Nam
Những năm gần đây, nền kinh tế Việt Nam đã có những bước tiến nổi bật, tạo đà cho sự phát triển trong tất cả các ngành các lĩnh vực của nền kinh tế. Đặc biệt năm 2006, Việt Nam được chính thức gia nhập Tổ chức Thương mại thế giới (WTO). Sự kiện này mở ra cơ hội mới cho sự phát triển của đất nước nói chung và nền kinh tế Việt Nam nói riêng.
Ngành ngân hàng, mà cụ thể là hoạt động của thị trường thẻ Việt Nam đang ngày càng trở nên sôi động hơn khi có thêm nhiều dòng vốn đầu tư đổ vào Việt Nam và thêm sự cạnh tranh từ các ngân hàng nước ngoài. Hơn bao giờ hết, đây là thời điểm thuận lợi cho việc mở rộng cũng như đặt ra nhu cầu mở rộng hoạt động thanh toán thẻ.
b. Thuận lợi từ NHTV là ngân hàng lớn chiếm thị phần cao
Hiện tại “làng” thẻ Việt Nam có 4 “ông lớn” giữ vị trí thống trị về cả năng lực tài chính, số lượng thẻ phát hành cũng như mạng lưới thiết bị ATM/POS là ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn, ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam và Ngân hàng Công thương Việt Nam. Chỉ Vietcombank thuộc liên minh thẻ khác, 3 ngân hàng còn lại đều được quy tụ tại Banknetvn. Có thể nói đây là lợi thế hiếm có
79
của bất kì một liên minh thẻ nào. Nhờ sự ủng hộ của các thành viên này, Banknetvn đang ngày càng khẳng được vị thế của mình trên thị trường thẻ Việt Nam. Đặc biệt, từ khi có sự tham gia góp vốn của Ngân hàng Nhà nước - cơ quan quản lý tối cao của hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung và thị trường thẻ Việt Nam nói riêng, thì Banknetvn đã trở thành Trung tâm Chuyển mạch thống nhất của quốc gia, điều này càng tạo sự thuận lợi cho Banknetvn trong quá trình phát triển.
c. Thuận lợi từ phát triển công nghệ thông tin
Trong hoạt động thanh toán thẻ, hệ thống thông tin đóng một vai trò vô cùng quan trọng. Thẻ là một thành tựu của công nghệ thông tin, chính vì thế việc thanh toán thẻ không thể diễn ra suôn sẻ mà không có sự trợ giúp của hệ thống công nghệ thông tin.
Ngày nay, tốc độ phát triển của tin học trên thế giới được ví như vũ bão và ở Việt Nam, công nghệ thông tin là một ngành đang có những tiến bộ vượt bậc. Những phát triển của công nghệ thông tin là một thuận lợi cho ngành ngân hàng nói chung và Banknetvn nói riêng trong hoạt động thanh toán thẻ. Banknetvn có thể áp dụng những thành tựu trên thế giới cũng như những phần mềm và đội ngũ nhân lực trong nước để đáp ứng những đòi hỏi về mặt tin học trong công nghệ thẻ. Đây là một yếu tố quan trọng giúp Banknetvn phát triển tốt công tác thanh toán thẻ và các dịch vụ giá trị gia tăng khác trên nền tảng chuyển mạch.
3.1.1.2. Khó khăn
a. Tâm lý chuộng tiền mặt vẫn còn phổ biến trong người dân Việt Nam
Một trong những khó khăn lớn trong việc phát triển thị trường thẻ là tâm
lý ưa chuộng tiền mặt trong tiêu dùng từ lâu đã bén rễ trong thói quen tiêu dùng
của người dân Việt Nam. Trong những công sở nhà nước, những doanh nghiệp sản xuất, thương mại, hình thức trả lương vẫn là bằng tiền mặt. Chính vì thế người Việt Nam hiện tại rất hiếm khi nghĩ đến một hình thức thanh toán khác.
Thêm nữa, trình độ dân trí và hiểu biết của người dân Việt Nam về các thành tựu khoa học công nghệ không được cao. Trong tâm lý người dân, đến ngân hàng chỉ có các doanh nghiệp và giao dịch phải hàng trăm triệu, hàng tỷ đồng không thể chỉ là vài triệu nên đa phần xa lạ với các dịch vụ ngân hàng.
b. Thu nhập của người dân Việt Nam còn thấp
Và một khó khăn khó có thể khắc phục trong nay mai là vấn đề thu nhập bình quân đầu người Việt Nam còn quá thấp, việc sử dụng thẻ được coi là xa xỉ, không cần thiết.
Hiện tại Việt Nam vẫn chưa thể coi thẻ là một phương tiện thanh toán phổ thông. Hy vọng trong tương lai, với việc mức sống được nâng cao hơn và các công tác Marketing của ngân hàng có hiệu quả, dịch vụ thẻ sẽ không còn xa lạ với phần lớn người dân.
c. Khó khăn trong việc phát triển mạng lưới các ĐVCNT
Số lượng các cơ sở chấp nhận thẻ tuy có tăng trong những năm qua nhưng về mặt bản chất, các ĐVCNT vẫn đa phần là các cơ sở tiếp xúc với người nước ngoài thường xuyên như: hàng không, khách sạn, nhà hàng lớn... Với cơ cấu như vậy, thẻ chưa thể là một phương tiện thành toán đại chúng ở Việt Nam.
Ngoài ra, cách tính chiết khấu 2,5% đối với các cơ sở chấp nhận thẻ là giảm hứng thú của họ đối với việc chấp nhận thẻ do thấy trước mắt lợi nhuận bị giảm.
81
3.1.2.1. Tiếp tục triển khai mở rộng kết nối chuyển mạch ATM/POS
- Xúc tiến việc chính thức kết nối với các ngân hàng thành viên đã được kết nạp làm thành viên như...
- Tiếp tục hợp tác kết nối với các ngân hàng khác.
3.1.2.2. Liên kết với các tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán, kết nối với các tổ chức thẻ trong nước và khu vực
Banknetvn liên kết với các tổ chức cung cấp các dịch vụ thanh toán như:
PayNet, VNPay theo hình thức Switch to Switch qua đó liên kết được dịch vụ thanh toán mà các tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán cung cấp với các chủ thẻ ATM của các ngân hàng đã kết nối vào hệ thống chuyển mạch Banknetvn.
Khách hàng đến các điểm đại lý POS của các tổ chức dịch vụ thanh toán, thực hiện các giao dịch mua mã thẻ trả trước hoặc thanh toán các dịch vụ hàng hóa bằng thẻ của các ngân hàng thành viên Banknetvn.
Hiện nay, Banknetvn đã kết nối với China Union Pay (CUP) - tổ chức Chuyển mạch của Trung Quốc. Trong thời gian tới sẽ xúc tiến để nhanh chóng kết nối với các tổ chức MEPS (Malaysia), NETS (Singapore), ITMX (Thái Lan), KTFC (Hàn Quốc), ... và tiếp tục tìm kiếm thêm các tổ chức quốc tế khác.
3.1.2.3. Củng cố thương hiệu, quảng bá về hoạt động của Banknetvn
Hoạt động của Banknetvn còn khá mới mẻ trên thị trường Việt Nam, phần lớn công chúng chưa hiểu rõ về tác dụng, hoạt động và dịch vụ của công ty. Do vậy Banknetvn cần tiếp tục đẩy mạnh hoạt động nhằm củng cố thương hiệu và quảng bá hoạt động của công ty.
- Thực hiện kết nối với các cổng thanh toán trong nước để cung cấp dịch vụ thanh toán giá trị thấp như hóa đơn điện, nước, điện thoại.
- Triển khai nghiên cứu và thực hiện kết nối với các công ty chứng khoán
- Mở rộng phát triển và thực hiện đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngoài hoạt động chuyển mạch thẻ như: Thanh toán hóa đơn điện thoại, điện, nước, bán vé máy bay, tàu hỏa, xe buýt, ... thanh toán hàng hóa dịch vụ qua các trung tâm thương mại lớn, các nhà ga, sân bay... để tăng doanh thu cho Công ty.
- Phát triển các sản phẩm dịch vụ giá trị gia tăng dựa trên nền tảng công
nghệ sẵn có của hệ thống chuyển mạch, nhanh chóng cung ứng các sản phẩm dịch vụ liên quan đến thẻ ra thị trường.
- Xây dựng mạng POS dùng chung cho các tổ chức thanh toán POS tại Việt Nam
3.1.2.5. Duy trì hoạt động ổn định, an toàn của hệ thống chuyển mạch
Hệ thống chuyển mạch Banknetvn đã đi vào hoạt động được hơn 4 năm. Trong thời gian qua, hệ thống chuyển mạch luôn hoạt động an toán, ổn định và đáp ứng nhu cầu chuyển mạch thanh toán của các ngân hàng tham gia hệ thống.
Trong thời gian tới, kế hoạch của Công ty đảm bảo hệ thống hoạt động an toàn, ổn định, đáp ứng không chỉ nhu cầu kết nối chuyển mạch thanh toán thẻ cho tất cả các ngân hàng trong nước, mà còn mở rộng kết nối hệ thống chuyển mạch thẻ quốc tế.
3.1.2.6. Thống nhất một trung tâm chuyển mạch quốc gia
Với mục tiêu xây dựng trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất, thúc đẩy thanh toán bằng thẻ ngân hàng, phục vụ thực hiện chủ chương của chính phủ
83
phát triển thanh toán không dùng tiền mặt, tăng hiệu quả quản lý nền kinh tế của các cơ quan quản lý thông qua kênh thanh toán từng bước góp phần thực hiện thành công luật thuế thu nhập cá nhân, Luật phòng chống tham nhũng và chỉ thị số 20/2007/CT-TTG của Thủ tướng chính phủ về việc trả lương qua tài khoản ngân hàng.
Được chính phủ và Ngân hàng nhà nước đồng ý chủ chương Xây dựng trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất với một thương hiệu thống nhất, kết nối các hệ thống máy ATM của các liên minh thẻ hiện hành thành một hệ thống thống nhất nhằm tăng tính thuận tiện cho người sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng, đảm bảo thẻ do một ngân hàng phát hành có thể sử dụng ở nhiều máy ATM và POS của các ngân hàng khác, tạo điều kiện cho các ngân hàng nhỏ với tiềm lực tài chính hạn chế có thể tham gia vào thị trường thẻ, đồng thời giảm nhẹ gánh nặng đầu tư hạ tầng kỹ thuật cho các ngân hàng lớn. Việc kết nối thống nhất các hệ thống máy ATM sẽ là bước đi đầu tiên trong việc phát triển các hệ thống thanh toán bù trừ bán lẻ.
3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG MẠNG LƯỚITHANH TOÁN THẺ BANKNETVN