(i) Hoàn thiện cơ chế, chính sách
Một trong những điều kiện tiên quyết nhằm đảm bảo an toàn hoạt động cho cả hệ thống TCTD nói chung và từng TCTD nói riêng là việc các quy định pháp luật trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng được ban hành một cách đầy đủ, theo đúng các nguyên tắc và chuẩn mực quốc tế. Trước tốc độ phát triển của các TCTD về quy mô hoạt động, về công nghệ thông tin cũng như độ phức tạp ngày càng tăng của các sản phẩm dịch vụ trong lĩnh vực ngân hàng thì các cơ chế, chính sách, chế độ cũ ngày càng tỏ ra bất cập, không còn phù hợp và đáp ứng được yêu cầu đặt ra của công tác quản lý, thanh tra và giám sát TCTD. Vì vậy, hoàn thiện khuôn khổ thể chế về TTGSNH đang là một vấn đề cấp thiết hiện nay.
(ii) Hạn chế hình sự hóa các quan hệ kinh tế dân sự. Về nguyên tắc, những vi phạm pháp luật phải được xử lý nghiêm nhưng cần ưu tiên áp dụng các biện pháp khắc phục hậu quả, thu hồi tối đa tiền, tài sản cho Nhà nước, nhân dân và ngân hàng
- Cần có sự phối hợp chặt chẽ, đồng bộ, kịp thời giữa các cơ quan chức năng trong việc truyền thông, hoạch định, thực thi chính sách và xử lý vi phạm pháp luật, bao gồm cả việc hỗ trợ ngân hàng thu giữ, hợp pháp hóa tài sản, xử lý tài sản, điều tra, xét xử và thi hành án để thu hồi vốn cho ngân hàng. Lĩnh vực ngân hàng có tính nhạy cảm cao, vì vậy cần có sự
phối hợp của các cơ quan chức năng với NHNN trong quá trình thực thi chức năng, nhiệm vụ để bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng, ổn định tâm lý người gửi tiền, nhà đầu tư song vẫn đạt được mục tiêu quản lý nhà nước của mỗi cơ quan.
(iii) Tạo cơ chế phối hợp giữa Cơ quan TTGSNH với các cơ quan chức năng có liên quan trong việc cung cấp, trao đổi thông tin và hỗ trợ chéo trong lĩnh vực Tài chính - Ngân hàng.
Cơ chế phối hợp hoạt động và trao đổi thông tin nên thực hiện theo mô hình như sau:
Sơ đồ 3.3. Sơ đồ cơ chế phối hợp hoạt động và trao đổi thông tin
giữa Cơ quan TTGSNH với các Cơ quan chức năng có liên quan
Theo quy định hiện nay, NHNN thanh tra các TCTD, Bộ Tài chính thanh tra thị trường chứng khoán, bảo hiểm, tuy nhiên sự phối hợp giữa NHNN và Bộ Tài chính còn nhiều hạn chế trong việc thanh tra toàn bộ thị trường tài chính, ngân hàng.
Để nâng cao hiệu quả thanh tra tại chỗ của NHNN đối với các TCTD, Chính phủ nên thiết lập một cơ chế phối hợp hoạt động và trao đổi thông tin hiệu quả giữa các cơ quan: NHNN VN; Bộ Tài chính; Kiểm toán Nhà nước; Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam; Ủy ban chứng khoán Nhà nước và Ủy ban giám
96
sát tài chính quốc gia...
Cơ chế phối hợp này sẽ giúp các Cơ quan thanh tra, giám sát Tài chính - Ngân hàng không bị chồng chéo trong công việc, bảo đảm tốt việc quản lý Nhà nước đối với các tổ chức đa ngành. Có như vậy mới xác định rõ chức năng, trách nhiệm của các đơn vị, cơ quan trong việc cung cấp thông tin và hỗ trợ nhau vì mục đích chung là an toàn hệ thống tài chính quốc gia.