I Tồng nguồn vốn (tỳ đồng)
i. Nhận biết rủiro tín dụng tại ngân hàng
3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN TỚ
NAM TRONG THỜI GIAN TỚI
Trong thời gian tới, dự báo nền kinh tế thế giới sẽ phục hồi rõ rệt hơn. Trong nước, Quốc hội đã thông qua Kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội với định hướng tiếp tục ổn định kinh tế vĩ mô, tập trung tháo gỡ khí khăn cho hoạt động sản xuất, kinh doanh; thực hiện mạnh mẽ các đột phá chiến lược, tái cơ cấu nền kinh tế. Bên cạnh đó, quá trình hội nhập quốc tế của Việt Nam thông qua việc đàm phán và ký kết các hiệp định song phương và đa phương về thương mại sẽ mở ra nhiều cơ hội hợp tác, thu hút đầu tư FDI, tạo cơ hội lớn cho các doanh nghiệp và Ngành Ngân hàng Việt Nam.
Năm 2016, Vietinbank tiếp tục giữ vững vị trí là NHTM trụ cột của Ngành ngân hàng, đóng vai trò chủ đạo, chủ lực trong việc thực hiện chính sách của Đảng và Nhà nước, hỗ trợ nền kinh tế, không ngừng đổi mới, hiện đại hóa toàn hệ thống, nỗ lực thực hiện hoạt động kinh doanh, phát triển an toàn bền vững, hướng đến chuẩn mực và thông lệ quốc tế, đảm bảo quyền lợi của cổ đông và người lao động.
Định hướng chiến lược phát triển trung và dài hạn:
Với mục tiêu khẳng định vị thế của Vietinbank tại thị trường trong nước và khu vực, Vietinbank đã xác định rõ chiến lược, định hướng phát triển trung dài hạn của Vietinbank là trở thành NHTM có quy mô và hiệu quả hoạt động hàng đầu Ngành Ngân hàng Việt Nam, giữ vài trò chủ lực, chủ đạo trong việc hỗ trợ nền kinh tế. Tiếp tục phát triển mạnh hoạt động kinh danh đi đôi với mục tiêu an toàn, hiệu quả, tạo nền tảng phát triển bền vững. lâu dài. Bên cạnh đó, Vietinbank tiếp tục thực hiện nâng cao năng lực quản trị rủi ro, chuẩn bị các điều kiện cần thiết và phù hợp để thực hiện lộ trình tuẩn thủ các cuẩn mực của Basel II, tập trung thực hiện tái cấu trúc toàn diện ngân hàng theo hướng hiện đại. Nâng cao tiềm lực tài chính, chất
lượng nguồn nhân lực, đẩy mạnh đầu tư đổi mới công nghệ, nâng cấp mô hình tổ chức, mô hình kinh doanh, quản trị điều hành phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và đảm báo cho sự phát triển bền vững của Vietinbank. Đồng thời thực hiện trách nhiệm chia sẻ khó khăn với cộng đồng thông qua các chính sách an sinh xã hội.
về hoạt động kinh doanh:
Tăng trưởng tín dụng đi kèm với chất lượng tài sản, giữ vững thị phần đối với các khách hàng truyền thống và tiếp tục khai thác các khách hàng mới.
+ Tiếp tục duy trì và giữ vững thế mạnh về mảng ngân hàng bán buôn, phát huy vai trò chủ đạo, chủ lực trong việc cho vay đầu tư vốn vào các lĩnh vực, thành phần kinh tế trọng điểm; đột phá trong tăng cường thị phần và hiệu quả sinh lời ở phân khúc khách hàng vừa và nhỏ, khách hàng FDI.
+ Tận dụng lới thế sẵn có về thương hiệu, quy mô, nguồn nhân lực, mạng lưới rộng khắp để phát triển khách hàng cá nhân, đẩy mạnh phát triển các sản phẩm, dịch vụ dành cho ngân hàng bán lẻ.
Đa dạng hóa danh mục đầu tư nhằm giảm thiểu rủi ro, tối đa hóa nguồn lực và tăng thu nhập từ lãi đầu tư. Trong thời gian tới, Vietinbank tiếp tục cơ cấu lại danh mục đầu tư tài chính theo hướng đa dạng hơn giữa các nhóm tài sản: ngắn hạn và dài hạn, niêm yết và chưa niêm yết, tổ chức phát hành bao gồm 3 đối tượng là Chính phủ, TCTD và doanh nghiệp. Vietinbank dự kiến duy trì và tăng dần tỷ trọng hoạt động đầu tư tài chính trong tổng tài sản, mở rộng hoạt động đầu tư và huy động vốn ra thị trường quốc tế, phát triển các sản phẩm đầu tư mới, áp dụng các phương pháp quản lý danh mục đầu tư, kỹ thuật quản lý hiện đại và chuyên nghiệp.
Hoạt động huy động vốn được đảm bảo cân đối phù hợp với khả năng tăng trưởng tín dụng và đầu tư, phù hợp với định hướng phát triển của ngân hàng. Tăng cường hoạt động huy động vốn, nâng cao chất lượng dịch vụ, phát triển các sản phẩm phù hợp với từng đối tượng khách hàng đặc biệt là các sản phẩm thanh toán để tăng quy mô huy động tiền gửi thanh toán, từ đó tận dụng được quy mô nguồn vốn huy động giá rẻ, giảm thiểu chi phí lãi. Mức tăng trưởng huy động vốn dự kiến
101
trong năm 2016 từ 13% - 15%.
Giữ vững vị trí dẫn đầu về lợi nhuận và hiệu quả sinh lời trong hệ thống NHTM Việt Nam, không ngừng đẩy mạnh đa dạng hóa cơ cấu thu nhập hoạt động, tăng tỷ trọng thu nhập ngoài lãi và thu dịch vụ. Một số định huớng kinh doanh chính bao gồm:
+ Tăng cuờng thu dịch vụ và thu ngoài lãi: Bên cạnh việc tiếp tục giữ vững thế mạnh ở các sản phẩm truyền thống, Vietinbank sẽ đẩy mạnh triển khai, mở rộng sản phẩm, dịch vụ đồng thời phát triển, đa dạng hóa các kênh thanh toán. Ngoài ra, Vietinbank sẽ tiếp tục nâng cao chất luợng các sản phẩm/dịch vụ thẻ, internert banking, các hoạt động thu ngoài lãi khác. Theo đó, năm 2016 cấu phần thu nhập ngoài lãi và thu phí dịch vụ đuợc kỳ sẽ tăng truởng khá và chiếm tỷ trọng cao hơn trong tổng thu nhập hoạt động của ngân hàng.
+ Việc tăng tỷ trọng thu nhập ngoài lãi sẽ tạo thuận lợi cho ngân hàng, giảm bớt áp lực từ hoạt động tín dụng truyền thống, tạo tiền đề phát triển theo các mô hình ngân hàng trong khu vực và thế giới.
+ Duy trì và nâng cao hiệu quả hoạt động: với mức lợi nhuận kỳ vọng, dự kiến ROA và ROE của Vietinbank đến cuối năm 2016 trong khoảng 1% - 1.2% đối với ROA và 10%-11% đối với ROE.
Hoạt động quản trị rủiro
Trong năm 2016, mặc dù kinh tế trong nuớc đã thoát đáy nhung tiếp tục đối mặt với khó khăn, sức mua trên thị truờng và khả năng hấp thụ vốn còn thấp. Nhiều doanh nghiệp tiếp tục gặp khó khăn, tiềm ẩn nguy cơ phát sinh rủi ro tín dụng, gia tăng tỷ lệ nợ xấu và chi phí dự phòng ngân hàng nếu công tác quản trị rủi ro không đuợc thuờng xuyên giám sát và quản lý chặt chẽ.
Các quy định của NHNN nhu Thông tu 36/2014/TT-NHNN quy đinh về các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của TCTD, quy định về việc phân loại nợ cao nhất do Trung tâm thông tín dụng (CIC) cung cấp có hiệu lực từ ngày 01/01/2015 và việc cơ cấu nợ giữ nguyên nhóm nợ hết hiệu lực ngày 31/03/2015 (Thông tu 02, 09) một mặt yêu cầu các ngân hàng tuân thủ chặt chẽ quy định về
quản trị rủi ro; mặt khác cũng có tác động nhất định đến kết quả phân loại nợ và trích lập dự phòng. Yêu cầu đó ảnh huởng đến hoạt động điều hành cũng nhu kết quả kinh doanh chung của cả Vietinbank nếu không nhận diện, đánh giá đầy đủ tác động và có các biện pháp quản lý hiệu quả.
Sức ép từ các yêu cầu tuân thủ trên phạm vi toàn cầu đòi hỏi hoạt động quản trị rủi ro tuân thủ/hoạt động của Vietinbank phải đuợc nâng cấp cả về quy định, quy trình và hạ tầng công nghệ thông tin. Từ đó giúp Vietinbank giảm thiểu tổn thất tài chính, danh tiếng, rủi ro pháp lý liên quan đến hoạt động rửa tiền, tài trợ khủng bố, cấm vận,...
Bên cạnh đó, truớc những biến động của kinh tế thế giới nhu việc kinh tế Mỹ phục hồi, Fed thắt chặt chính sách tiền tệ, ... sẽ tạo áp lực tăng lãi suất và tỷ giá USD trên thị truờng quốc tế. Điều này có thể ảnh huởng đến chi phí vay vốn ngoại tệ của Vietinbank và là yếu tố tiềm ẩn dẫn đến rủi ro tỷ giá. Chất luợng tín dụng của các doanh nghiệp vay ngoại tệ cũng có thể ảnh huởng do tỷ giá USD tăng (trong năm 2014 đồng USD đã tăng giá mạnh so với hầu hết các ngoại tệ chủ yếu khác trên thế giới)
Do vậy, song song với việc đẩy mạnh hoạt động kinh doanh theo từng khối riêng biệt, Vietinbank tiếp tục tăng cuờng quản lý và kiểm soát hoạt động kinh doanh, huớng dẫn theo tiêu chuẩn quốc tế, quản trị rủi ro tuân theo tiêu chuẩn Basel II, đẩy mạnh việc kiểm soát tốt chất luợng tín dụng qua 03 vòng kiểm soát (truớc, trong và sau khi cho vay), góp phần nâng cao năng lực quản trị và an toàn hệ thống.
Hoạt động hỗ trợ
Ứng dụng rộng rãi CNTT vào quản lý và điều hành kinh doanh. Tiếp tục nhiệm vụ triển khai tốt các dự án chiến luợc CNTT giai đoạn 2011 - 2016, tập trung trọng tâm đối với dự án thay thế Corebanking và kho dữ liệu doanh nghiệp. Bên cạnh đó, tiếp tục vận hành hệ thống ổn định, an toàn, bảo mật và đảm bảo duy trì các công tác hỗ trợ nguời dùng trên toàn hệ thống.
Đẩy nhanh công tác đầu tu, phát triển cơ sở hạ tầng và xây dựng cơ bản: Đảm bảo tiến độ thi công các dự án trọng điểm nhu công trình Trụ sở chính -
103
Vietinbank Tower tại Ciputra, Văn phòng đại diện Miền Trung tại Đà Nằng, Trụ sở làm việc và PGD mới của các chi nhánh.
Củng cố, kiện toàn công tác phát triển mạng luới: Hoàn thiện bộ tiêu chuẩn đánh giá và xếp hạng hoạt động của các đơn vị, có các giải pháp cụ thể, nâng cao hiệu quả hoạt động hệ thống mạng luới. Nâng cấp chi nhánh Lào thành Ngân hàng con và tiếp tục mở rộng phạm vi hoạt động ra các thị truờng tiềm năng, kiện toàn bảo đảm phát triển hoạt động kinh doanh chi nhánh Đức có hiệu quả.
Kiện toàn mô hình tổ chức: Tiếp tục hoàn thiện công tác chuyển đổi mô hình hoạt động kinh doanh và vận hành có hiệu quả các khối đã chuyển đổi, chuyển đổi cơ cấu tổ chức quản lý tập trung, xuyên suốt theo chiều dọc.
Chuẩn hóa công tác cán bộ: Thành lập Khối nhân sự theo huớng chuyên môn