- ISBP681: (International Standard Banking Practice for the Examination of
1.3.6. Cỏc nhõn tố ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động TTQT a Cỏc nhõn tố khỏch quan
a_ Cỏc nhõn tố khỏch quan
Mụi trường hoạt động của ngõn hàng là một trong những nhõn tố ảnh hưởng khụng nhỏ đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngõn hàng núi chung và chất lượng hoạt động TTQT núi riờng, bao gồm: mụi trường kinh tế, mụi trường chớnh trị, mụi trường luật phỏp, tỷ giỏ hối đoỏi.
* Mụi trường kinh tế:
cỏc hoạt động tài chớnh, tớn dụng sẽ phỏt triển lành mạnh, tạo nền tảng thỳc đẩy cỏc hoạt động của ngõn hàng phỏt triển. Ngược lại nếu nền kinh tế khụng ổn định, cú biểu hiện suy thoỏi, cỏc cơ hội đầu tư giảm sỳt, sẽ kộo theo hoạt động ngõn hàng trở nờn trỡ trệ. Uy tớn của ngõn hàng đối với cỏc đối tỏc nước ngoài, cỏc ngõn hàng đại lý cũng giảm, họ cú thể lo ngại về khả năng thanh toỏn của ngõn hàng. Do đú sẽ cú tỏc động tiờu cực đến nghiệp vụ TTQT. Cỏc chớnh sỏch kinh tế vĩ mụ, vi mụ như chớnh sỏch ngoại thương, chớnh sỏch ngoại hối... cú tỏc động trực tiếp đến với hoạt động kinh doanh của ngõn hàng núi chung và chất lượng hoạt động TTQT núi riờng.
* Mụi trường chớnh trị :
Một nền chớnh trị ổn định vững chắc ở trong nước là tiền đề cho kinh tế tài chớnh phỏt triển, thu hỳt nguồn vốn đầu tư vào trong nước, thỳc đẩy HNKTQT. Từ đú ngõn hàng cú điều kiện củng cố, phỏt triển cỏc sản phẩm dịch vụ đặc biệt là sản phẩm dịch vụ TTQT khi giao thương với cỏc nước trờn thế giới, gia tăng vị thế ngõn hàng, tăng cỏc mối quan hệ kinh tế quốc tế với cỏc nước trong và ngoài khu vực. Tuy nhiờn, hoạt động TTQT cũn bị tỏc động bởi cả mụi trường chớnh trị ở quốc gia của cỏc đối tỏc, cỏc bờn cú liờn quan trong quan hệ TTQT. Vỡ vậy cỏc biện phỏp phũng ngừa rủi ro về chớnh trị cần được tớnh đến khi phỏt sinh giao dịch TTQT cú liờn quan tới những quốc gia cú nguy cơ khụng ổn định về chớnh trị. * Mụi trường luật phỏp:
Hoạt động kinh doanh khụng thể phỏt triển lành mạnh nếu như thiếu hành lang phỏp lý. Mụi trường luật phỏp rất cần thiết đối với cỏc giao dịch TTQT, nhằm điều chỉnh cỏc mối quan hệ trong TTQT, cụ thể húa cỏc quyền lợi và nghĩa vụ, bảo vệ quyền lợi và ràng buộc trỏch nhiệm của cỏc bờn tham gia, đảm bảo nghiệp vụ TTQT được diễn ra suụn sẻ, hạn chế rủi ro của cỏc bờn. Việc am hiểu, thụng thạo luật phỏp quốc tế trong TTQT sẽ hạn chế những rủi ro cho cỏc hoạt động ngoại thương.
* Tỷ giỏ hối đoỏi
Một hợp đồng ngoại thương thường kộo dài trong một khoảng thời gian để hoàn tất nờn thường chịu sự tỏc động của biến động tỷ giỏ hối đoỏi. Cỏc bờn liờn quan trong giao dịch ngoại thương cần quan tõm và cú biện phỏp phũng ngừa sự biến động về tỷ giỏ hối đoỏi, bằng cỏch kết hợp nhiều nghiệp vụ hối đoỏi phỏi sinh như mua bỏn kỳ hạn, quyền chọn, hoỏn đổi, hợp đồng tương lai... để đảm bảo an toàn trước rủi ro về ngoại hối, khi tỷ giỏ biến động bất lợi cho thương vụ.
Cỏc NHTM cũng phải đối mặt với rủi ro này khi ngõn hàng nằm trong trạng thỏi “đoản” ngoại tệ đú mà ngoại tệ lại lờn giỏ khiến cho ngõn hàng phải bỏ ra chi phớ lớn để mua vào. Ngược lại nếu ngõn hàng trong trạng thỏi “trường” về một loại ngoại tệ nào đú mà ngoại tệ đú mất giỏ thỡ ngõn hàng phải gỏnh chịu lỗ về tỷ giỏ. Do vậy, tỷ giỏ hối đoỏi là một nhõn tố tỏc động trực tiếp tới chất lượng hoạt động TTQT.
b_ Cỏc nhõn tố chủ quan:
* Uy tớn, tiềm lực tài chớnh và năng lực kinh doanh của ngõn hàng
Đối với hoạt động TTQT thỡ uy tớn của ngõn hàng là yếu tố quan trọng hàng đầu. Cỏc ngõn hàng và khỏch hàng nước ngoài thường chỉ chấp nhận L/C do ngõn hàng cú uy tớn phỏt hành. Tiềm lực tài chớnh và năng lực kinh doanh cũng rất quan trọng trong việc nõng cao chất lượng hoạt động TTQT. Để đảm bảo hoạt động TTQT diễn ra suụn sẻ, thuận lợi, ngõn hàng phải cú một lượng dự trữ ngoại tệ đủ lớn để đảm bảo cung ứng đủ nguồn ngoại tệ thanh toỏn cỏc LC nhập khẩu. Đồng thời phải cú sự kết hợp linh hoạt cỏc nghiệp vụ ngoại hối để phũng ngừa rủi ro tỷ giỏ.
* Chớnh sỏch đối ngoại, quan hệ đại lý của ngõn hàng:
Chớnh sỏch đối ngoại của ngõn hàng là kim chỉ nam cho hoạt động TTQT trong xử lý cỏc giao dịch phự hợp với thụng lệ quốc tế. Ngõn hàng cú chớnh sỏch đối ngoại đỳng đắn sẽ giỳp cho ngõn hàng cú những cơ hội kinh doanh thuận lợi
hơn, xõy dựng được cỏc mối quan hệ ngõn hàng đại lý, bạn hàng, đối tỏc chiến lược tin cậy và lõu dài, giỳp cho hoạt động TTQT nhanh chúng, hiệu quả và tiết kiệm chi phớ.
* Chớnh sỏch phỏt triển sản phẩm, dịch vụ, của ngõn hàng:
Cạnh tranh về dịch vụ hiện nay trong hệ thống cỏc ngõn hàng rất gay gắt, đặc biệt trong nghiệp vụ TTQT. Vỡ vậy, việc xõy dựng chớnh sỏch sản phẩm, dịch vụ, đa dạng húa loại hỡnh dịch vụ trong TTQT đỏp ứng tốt nhất nhu cầu của khỏch hàng, phự hợp với từng thương vụ cú ý nghĩa quan trọng trong việc nõng cao chất lượng nghiệp vụ TTQT của ngõn hàng.
* Hoạt động Marketing, chớnh sỏch khỏch hàng của ngõn hàng:
Marketing ngõn hàng cũng dựa trờn cơ sở chung của marketing căn bản, cú vai trũ to lớn đối với sự thành bại của mỗi ngõn hàng trong cơ chế thị trường. Đớch cuối cựng là lợi nhuận, cỏc ngõn hàng đều phải thừa nhận rằng marketing là cụng cụ kinh doanh, được coi như một cụng nghệ ngõn hàng hiện đại khụng thể thiếu được nếu muốn tồn tại và phỏt triển.
Song song với hoạt động Marketing là chớnh sỏch khỏch hàng của ngõn hàng trong hoạt động TTQT. Nếu khỏch hàng cú nguồn xuất khẩu và khỏch hàng cú nhu cầu nhập khẩu cõn bằng nhau thỡ nguồn ngoại tệ cung ứng cho cỏc nhu cầu thanh toỏn sẽ bớt căng thẳng. Một chớnh sỏch khỏch hàng hợp lý, giành nhiều ưu đói cho cỏc khỏch hàng lớn sẽ giỳp cỏc ngõn hàng thu hỳt cỏc khỏch hàng uy tớn, truyền thống, chiến lược trong hoạt động TTQT.
* Nền tảng cụng nghệ thụng tin
Trỡnh độ cụng nghệ của ngõn hàng bao gồm toàn bộ cơ sở vật chất, mạng lưới thụng tin truyền thụng được sử dụng trong quản lý điều hành, thực hiện quy trỡnh nghiệp vụ thanh toỏn. Để phỏt triển được ngõn hàng cần phải cú trỡnh độ cụng nghệ thụng tin theo tiờu chuẩn của thế giới đảm bảo cho cỏc khõu trong hoạt động TTQT được rỳt ngắn và đơn giản húa, chớnh xỏc, độ an toàn cao. Việc mở rộng và
nõng cao chất lượng hoạt động TTQT chịu sự tỏc động của việc đổi mới cụng nghệ ngõn hàng, cơ sở hạ tầng kỹ thuật, hệ thống phần mềm sử dụng trong thanh toỏn và nối kết với cỏc ngõn hàng khỏc trờn thế giới.
* Nhõn tố con người, năng lực của cỏn bộ nhõn viờn
TTQT là nghiệp vụ hiện đại và đũi hỏi trỡnh độ chuyờn mụn cao. Cựng với cụng nghệ hiện đại là tớnh phức tạp trong cỏc nghiệp vụ thanh toỏn đũi hỏi trỡnh độ cỏn bộ chuyờn viờn thành thạo quy trỡnh thanh toỏn, am hiểu phỏp luật và thụng lệ quốc tế. Đồng thời kỹ năng đỏnh giỏ, thẩm định năng lực kinh doanh, tỡnh hỡnh tài chớnh của khỏch hàng cũng rất quan trọng nhằm phỏt hiện và phũng ngừa rủi ro tiềm ẩn trong cỏc thương vụ mua bỏn quốc tế, thu hỳt cỏc khỏch hàng cú năng lực kinh doanh tốt cú khả năng nắm bắt thời cơ kinh doanh, thương thảo ký kết cỏc hợp đồng ngoại thương lớn cũng như mở rộng quan hệ với cỏc đối tỏc uy tớn, chiến lược sẽ làm gia tăng cỏc nghiệp vụ TTQT tại ngõn hàng.