6. Kết cấu của luận văn
1.1.3 Các hình thức cho vay kháchhàng cá nhân
Hiện nay, các ngân hàng thương mại áp dụng khá nhiều hình thức cho vay đối với khách hàng cá nhân. Các hình thức phổ biến như: vay tín chấp, vay thấu chi, vay trả góp... Tùy theo mục đích sử dụng mà ngân hàng thương mại phân loại thành các hình thức cho vay khác nhau. Trong luận văn, tác giả đề cập các hình thức cho vay khách hàng cá nhân phổ bổ biến như sau:
Vay tín chấp: Là hình thức vay vốn ngân hàng không cần tài sản đảm bảo. Hình thức cho vay khách hàng cá nhân này dựa hoàn toàn trên uy tín của khách hàng. Hình thức này phù hợp với cá nhân với những nhu cầu nhỏ như mua sắm, vui chơi giải trí. Lãi suất cho khoản vay khá cao, thời gian vay tối đa là 60 tháng.
Vay thấu chi: Đây là hình thức vay cho những khách hàng cá nhân khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán của khách hàng. Hạn mức được cấp chỉ thường gấp 5 lần lương. Hồ sơ vay yêu cầu có chứng thực về khoản thu nhập cố
định mỗi tháng.
Vay thế chấp: Là hình thức vay truyền thống của ngân hàng thương mại. Theo hình
thức vay này người đi vay phải có tài sản đảm bảo. Hạn mức vay khá cao, lên đến 80% - 120% giá trị tài sản cầm cố. Lãi suất của hình thức cho vay không quá cao, phù hợp với khoản vay. Thời hạn vay kéo dài đến 25 năm theo nhu cầu khách hàng vay vốn.
Trong hình thức vay thế chấp, thường phát sinh thêm các khoản phí đi kèm như phí trả chậm, phí trả trước hạn...
Vay trả góp: Là hình thức cho vay mà tiền lãi và gốc mỗi tháng bằng nhau. Tùy thuộc nhu cầu cũng như khả năng trả nợ của mỗi khách hàng mà ngân hàng xác định thời hạn cũng như hạn mức trả tiền vay khác nhau.