Hiện nay, ở Việt Nam chưa có một cơ chế công bố thông tin đầy đủ về doanh nghiệp và ngân hàng. Việc nắm bắt thông tin tốt, đặc biệt thông tin về doanh nghiệp sẽ tạo điều kiện cho các ngân hàng có quyết định cho vay đúng đắn, giảm thiểu một phần rủi ro, giúp cho ngân hàng biết được những khoản vay có vấn đề nhằm đánh giá đúng mức độ rủi ro. Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) là đơn vị sự nghiệp thuộc bộ máy của NHNN, được thành lập theo Quyết định số 68/1999/QĐ-NHNN9 ngày 27/02/1999 của Thống đốc NHNN, trên cơ sở tổ chức lại CIC thuộc Vụ Tín dụng. CIC được tổ chức và hoạt động theo Quy chế ban hành kèm theo Quyết định số 162/1999/QĐ-NHNN9 ngày 08/05/1999 và Quyết định số 584/2002/QĐ-NHNN ngày 10/06/2002 của Thống đốc NHNN. CIC có chức năng thu nhận, phân tích, dự báo, khai thác và cung ứng dịch vụ thông tin doanh nghiệp và các thông tin khác có liên quan đến hoạt động tiền tệ, ngân hàng cho NHNN, các TCTD, các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước. CIC đã đạt được những kết quả bước đầu rất đáng khích lệ trong việc cung cấp thông tin kịp thời về tình hình hoạt động tín dụng nhưng chưa phải là cơ quan định mức tín nhiệm doanh nghiệp một cách độc lập và hiệu quả.
Ngày 06/07/2015, Thống đốc NHNN có văn bản số 5057/NHNN-TTGSNH yêu cầu các TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện phân loại nợ theo Thông tư số 02/2013/TT-NHNN. Theo văn bản này, kể từ ngày 12/04/2015, các TCTD phải thực hiện phân loại nợ theo quy định tại Thông tư 02. Theo quy định tại khoản 6 - điều 3 Thông tư số 02/2013/TT-NHNN: “Khoản nợ quá hạn là khoản nợ mà một phần hoặc toàn bộ nợ gốc và/hoặc lãi đã quá hạn”. Theo Thông tư 02, khi khách hàng chỉ cần không trả đúng hạn một phần gốc hoặc lãi đến hạn thì toàn bộ khoản vay đó được coi là nợ quá hạn và sẽ bị chuyển sang nhóm 2 nếu quá hạn sang ngày thứ 10. Đồng thời, toàn bộ số dư nợ và giá trị các cam kết ngoại bảng của khách hàng đó tại TCTD sẽ được phân loại vào cùng một nhóm nợ có mức độ rủi ro cao nhất.
Không những thế, đối với khách hàng có dư nợ hoặc cam kết ngoại bảng tại nhiều TCTD, Thông tư 02 còn quy định các TCTD phải phân loại toàn bộ dư nợ và giá trị cam kết ngoại bảng của khách hàng đó theo nhóm nợ do Trung tâm thông tin
tín dụng quốc gia (CIC) cung cấp. Hiểu một cách đơn giản, nếu khách hàng chỉ cần chậm trả một phần nợ gốc hoặc lãi đến hạn nào đó thì toàn bộ khoản vay và tất cả các khoản tín dụng khác của khách hàng tại tất cả các TCTD đều sẽ bị chuyển sang nhóm 2 trở lên không thể kiểm soát được.
Đó cũng là thách thức cho hệ thống ngân hàng trong việc mở rộng và kiểm soát sau cho vay của nền kinh tế trong điều kiện thiếu một hệ thống thông tin tương xứng. Nếu các ngân hàng cố gắng chạy theo thành tích, mở rộng tín dụng trong điều kiện môi trường thông tin không cân xứng thì sẽ gia tăng nguy cơ nợ xấu cho hệ thống ngân hàng.
Theo kết quả khảo sát, đây là nguyên nhân chiếm tỷ lệ thứ tư.
Bảng 2.7: Kết quả khảo sát về rủi ro sau cho vay do hệ thống thông tin quản lý còn bất cập
Thang trả lời Tỷ lệ chọn Rất nhiều Nhiều Trung bình Ít Rất ít
60.54% 0% 72% 14% 14% 0%