8. TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU
3.2.1. Giải pháp về điều chỉnh chính sách tín dụng cá nhân
Về phát triển khách hàng
Từ những phân tích thực trạng tín dụng cá nhân của BIDV Gia Lai trong những năm qua cho thấy chính sách tín dụng cá nhân của Chi nhánh còn tập trung, chưa đa dạng hóa. Chính sách tín dụng cá nhân chủ yếu tập trung vào khách hàng vay mục đích sản xuất kinh doanh, đối tượng khách hàng kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp. Do đó, BIDV Gia Lai cần phải điều chỉnh chính sách cho vay khách hàng cá nhân nhằm phân tán rủi ro cho Chi nhánh. Cụ thể:
- Phát triển đa dạng sản phẩm tín dụng cá nhân, đẩy mạnh cho vay tiêu dùng đối với nhóm khách hàng có thu nhập ổn định (Khách hàng công tác tại các đơn vị hành chính sự nghiệp, bộ đội, giáo viên..); các sản phẩm cho vay liên kết với các đối tác như cho vay du học; cho vay xuất khẩu lao động.... Hiện nay, BIDV Gia Lai chưa có sự liên kết với các đối tác như công ty du học, Công ty kinh doanh xe ô tô.... Việc cho vay
thông qua liên kết sẽ giúp cho Ngân hàng dễ dàng thẩm định và giám sát các nội dung về mục đích vay, thu nhập của khách hàng, giảm thiểu thời gian và chi phí thẩm định.
- Phát triển đối tượng khách hàng hoạt động thương nghiệp bằng cách liên kết đến các sạp chợ, trung tâm thương mại hoặc những đại lý phân phối sản phẩm của các công ty để đáp ứng nhu cầu vay vốn của đối tượng này.
- Có những ưu đãi về lãi suất nhằm hỗ trợ cho vay các đối tượng khách hàng truyền thống có năng lực tài chính tốt và các khách hàng mới tiếp cận.
Về kiểm soát tín dụng
Chỉ tiêu dư nợ giao cho các Phòng, các cán bộ tín dụng đã tạo nên áp lực rất lớn đã dẫn đến việc tăng trưởng dư nợ nhưng không kiểm soát được chất lượng tín dụng. Để giải quyết vấn đề này BIDV Gia Lai cần điều chỉnh:
- Giao chỉ tiêu dựa trên sự phân tích địa bàn hoạt động, dựa trên nguồn nhân sự hiện có của các Phòng giao dịch, tránh trường hợp một phòng giao dịch nhỏ, với nguồn nhân sự ít lại phải gánh chỉ tiêu tăng trưởng quá lớn, dễ xảy ra tình trạng cán bộ không quản lý tốt được hết các khách hàng của mình.
- Nâng cao vai trò trách nhiệm trong việc kiểm soát khỏan vay, ký phê duyệt khoản vay của Lãnh đạo các Phòng giao dịch. Có biện pháp chế tài nếu phát hiện trường hợp cố ý cho vay khách hàng rủi ro cao.