9. Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu
1.2.4 Sự cần thiết phải hạn chế RRTD cá nhân tại NHTM
Các NHTM bắt buộc phải hạn chế RRTD cá nhân đến mức thấp nhất, bởi vì, nếu RRTD cá nhân xảy ra sẽ gây nên những tác động rất lớn đến chính bản thân NHTM cũng như đến nền kinh tế xã hội.
1.2.4.1 Đối với ngân hàng
Khi gặp RRTD cá nhân, ngân hàng không thu được vốn tín dụng đã cấp và lãi cho vay, nhưng vẫn phải chi trả lãi và gốc tiền gửi khi đến hạn, dẫn đến ngân hàng mất cân đối trong việc thu chi, vòng quay vốn tín dụng giảm nên kinh doanh không hiệu quả. Thậm chí dẫn tới trạng thái mất khả năng thanh toán, làm mất lòng tin người gửi tiền, ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng.
Nếu một khoản vay nào đó bị mất khả năng thu hồi, thì ngân hàng phải sử dụng các nguồn vốn để trả cho khách hàng gửi tiền, đến một chừng mực nào đó, ngân hàng không có đủ nguồn vốn để trả cho khách hàng gửi tiền thì sẽ rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán, dẫn đến nguy cơ gặp rủi ro thanh khoản. Kết quả làm thu hẹp quy mô kinh doanh, năng lực tài chính giảm sút, uy tín, sức cạnh tranh giảm không những trong
thị trường nội địa mà còn lan rộng ra các nước, kết quả kinh doanh ngày càng xấu, có thể dẫn tới thua lỗ và phá sản nếu không có biện pháp xử lý, khắc phục kịp thời.
1.2.4.2 Đối với nền kinh tế xã hội
Khi một ngân hàng gặp RRTD cá nhân với mức độ lớn, sẽ làm khách hàng gửi tiền hoang mang, lo sợ và kéo nhau đến rút tiền, không những ở ngân hàng có sự cố mà ở những ngân hàng khác, làm cho toàn bộ hệ thống ngân hàng gặp phải khó khăn. Khủng hoảng thanh khoản xảy ra và ảnh hưởng rất nghiêm trọng đến sự tồn tại và phát triển của hệ thống ngân hàng. Hệ thống ngân hàng bị ảnh hưởng, hoạt động không hữu hiệu sẽ ảnh hưởng đến toàn bộ nền kinh tế, xã hội. RRTD cá nhân có thể làm cho nền kinh tế bị suy giảm, lạm phát tăng, sức mua giảm, thất nghiệp tăng, xã hội mất ổn định.
Như vậy, RRTD cá nhân xảy ra ở những mức độ khác nhau, ở cấp độ nhẹ cũng làm cho ngân hàng bị giảm lợi nhuận, ở cấp độ nặng làm cho ngân hàng không thu đủ vốn gốc và lãi, hoặc bị mất cả vốn gốc và lãi, dẫn đến bị thua lỗ. Nếu tình trạng này kéo dài và không khắc phục được, ngân hàng sẽ bị phá sản, gây hậu quả nghiêm trọng cho nền kinh tế nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng. Chính vì vậy đòi hỏi các nhà quản lý ngân hàng phải hết sức thận trọng và có những biện pháp thích hợp để ngăn ngừa và hạn chế RRTD cá nhân.
1.3 KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRONG NƯỚC VA TRÊN THẾ GIỚI TRONG VIỆC HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG CÁ NHÂN