6. Kết cấu của luận văn
3.3. Một số kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương
Một là, xây dựng khung lãi suất phù hợp với từng nhóm khách hàng nhằm
thu hút được nhiều đối tượng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho vay của chi nhánh nói riêng và của VietinBank nói chung, tăng tính tự chủ về tài chính của NH.
Hai là,cải tiến thủ tục cho vay theo hướng đơn giản hóa. Một mặt, đa phần khách hàng cần vốn để đáp ứng kịp thời nhu cầu thị trường, mặt khác, vẫn còn tồn tại những hạn chế về trình độ, năng lực. Do vậy, đơn giản hóa thủ tục là rất quan trọng, góp phần giúp khách hàng có vốn, không bỏ lỡ cơ hội kinh doanh.
Ba là, tăng cường quản lý chặt chẽ các khoản nợ vay và nâng cao chất lượng xử lí rủi ro với các khoản vay có vấn đề. Ban hành quy định cụ thể về giám sát vốn vay, về cách thức thẩm quyền, công cụ và những biện pháp cán bộ tín dụng có thể và phải áp dụng khi thực hiện nhiệm vụ thu hồi nợ vay.
Bốn là, tăng cường tập huấn nghiệp vụ, với nội dung phù hợp thiết thực cho hoạt động nghiệp vụ. Đối tượng tập huấn phải được phân loại rõ ràng, phù hợp với yêu cầu và nghiệp vụ được tập huấn. Nên có những lần khảo sát định kì đánh giá thực trạng đội ngũ cán bộ, nguồn nhân lực của hệ thống. Từ đó phân loại và xây dựng kế hoạch định hướng đào tạo, bổ sung kĩ năng và kiến thức phù hợp cho từng nhóm đối tượng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở lý luận chung về tín dụng NHTM cũng như chất lượng tín dụng của NHTM, và đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công thương - Chi nhánh 7, những thành tựu và mặt hạn chế trong công tác hoạt động tín dụng giai đoạn năm 2015-2017 và định hướng hoạt động đến năm 2020, tác giả đề xuất một số giải pháp phù hợp với hoạt động tín dụng tại VietinBank Chi nhánh 7, để có thể áp dụng trong thực tiễn, nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại Chi nhánh. Tuy nhiên, do thời gian nghiên cứu hạn chế cũng như có những giải pháp đòi hỏi cần phải có tập trung nghiên cứu xây dựng thành những đề án chi tiết riêng, nên một số giải pháp còn mang tính định hướng, mặc dù tác giả đã rất nỗ lực để xây dựng các giải pháp có tính thực tiễn và phù hợp với đặc điểm hoạt động kinh doanh tại VietinBank Chi nhánh 7.
KẾT LUẬN
Hoạt động tín dụng luôn là hoạt động sinh lời chủ yếu và quyết định đến hiệu quả kinh doanh trong hoạt động của ngân hàng. Tín dụng không chỉ mang lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng mà còn đóng góp thúc đẩy nền kinh tế. Để đảm bảo cho hoạt đọgộng tín dụng an toàn và có hiệu quả, các NHTM phải chú trọng đến chất lượng của hoạt động này. Có nhiều nguyên nhân tác động đến chất lượng tín dụng. Các nguyên nhân chủ quan xuất phát từ chính sách, quy trình tín dụng, công tác tổ chức, nhân sự… Nguyên nhân khách quan đến từ môi trường kinh tế, năng lực kinh doanh của khách hàng. Cho nên, chất lượng tín dụng ở các NHTM cần được kiểm soát một cách chặt chẽ. Bám sát vào các mục tiêu đã được đặt ra, đề tài đã hoàn thành các nội dung sau:
Thứ nhất, đề tài đã tìm hiểu những lý luận cơ bản về chất lượng tín dụng trong NHTM.
Thứ hai,đề tài đã phân tích và đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng tại ngân hàng VietinBank - CN7. Từ đó nêu lên được những kết quả đạt được, những hạn chế còn tồn tại và chỉ ra một số nguyên nhân đã dẫn đến những tồn tại trong hoạt động tín dụng tại chi nhánh.
Thứ ba,đề tài đã đưa ra một số giải pháp chủ yếu nhằm góp phần nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh
Các giải pháp và đề xuất trong luận văn dựa trên cơ sở lý luận cũng như tính thực tiễn của các giải pháp thông qua việc tham khảo những tạp chí, tài liệu liên quan đến hoạt động tín dụng ngân hàng. Tuy nhiên do điều kiện hạn chế về thời gian cũng như trình độ nên chắc chắn luận văn không sao tránh khỏi những thiếu sót nhất định. Tôi rất mong nhận được những ý kiến đóng góp, bổ sung quý báu của tất cả các Quý thầy, cô cùng bạn bè để khóa luận được hoàn chỉnh hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nguyễn Thị Thu Đông (2012), “Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam trong quá trình hội nhập”
2. Tạ Thị Kiều An và cộng sự (2010), “Giáo trình Quản lý chất lượng”, NXB Thống kê
3. Nguyễn Văn Tiến (2012), “Quản trị Ngân hàng thương mại”, NXB Thống kê 4. GS.TS Nguyễn Đình Phan và TS. Đặng Ngọc Sự (2012), “Giáo trình Quản trị chất lượng”, NXB ĐH Kinh Tế Quốc Dân
5. Phòng Tổng hợp, báo cáo VietinBank Chi nhánh 7 các năm 2015, 2016, 2017. 6. Website: vietinbank.vn, cafef.vn
PHỤ LỤC
1. Mẫu phiếu khảo sát các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng tại VietinBank - CN7
I. NHÂN TỐ TỪ PHÍA NGÂN
HÀNG 5 4Mức độ ảnh hưởng3 2 1
1. Quy trình cho vay của Ngân hàng 2. Công tác thẩm định, tái thẩm định của CV.KH
3. Tốc độ tăng trưởng của chi nhánh so với các NHTM khác trên cùng địa bàn 4. Nhân viên ngân hàng thiếu đạo đức, cố tình gian lận, lừa đảo
5. Trình độ, kinh nghiệm nhân sự CV.KH
6. Việc khai thác và xử lý thông tin phục vụ cấp tín dụng của CVKH
7. Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ còn mang tính hình thức
8. Cấp tín dụng tập trung, chưa đa dạng hóa KH, ngành nghề
9. Chưa thực hiện tốt và đầy đủ công tác kiểm tra, giám sát KH sau cho vay
II. NHÂN TỐ TỪ PHÍA KHÁCH
HÀNG 5 4Mức độ ảnh hưởng3 2 1
1. Sử dụng vốn vay sai với mục đích khi vay vốn
2. Uy tín, thiện chí trả nợ của khách hàng
3.Trình độ khả năng quản lý của đội ngũ lãnh đạo các DN còn yếu kém
4. Phương án kinh doanh không hiệu quả theo như kế hoạch
5. Đầu tư nhiều lĩnh vực / vượt quá quy mô quản lý
6. Giao dịch tín dụng với nhiều ngân hàng
III. NHÂN TỐ TỪ PHÍA MÔI
TRƯỜNG BÊN NGOÀI 5 4Mức độ ảnh hưởng3 2 1
1. Ảnh hưởng của sự thay đổi của môi trường kinh tế trong nước và thế giới 2. Môi trường pháp lý chưa thuận lợi 3. Sự thanh tra, kiểm tra, giám sát chưa hiệu quả của NHNN
4. Sự cạnh tranh không lành mạnh của các NHTM khác
5. Hệ thống thông tin tín dụng còn bất cập
2. Tổng hợp kết quả khảo sát
- Đối tượng khảo sát: các cá nhan liên quan đến hoạt động tín dụng như: Cán bộ quan hệ khách hàng, cán bộ tín dụng, cán bộ tái thẩm định,… kể cả các cán bộ trước đây tham gia công tác tín dụng tại VietinBank, khách hàng tại VietinBank, các chuyên gia tài chính…
- Thời gian khảo sát: tháng 4/2018 - Số kết quả thu được: 79 kết quả
I. NHÂN TỐ TỪ PHÍA NGÂN
HÀNG 5 4Mức độ ảnh hưởng3 2 1
1. Quy trình cho vay của Ngân hàng 21 23 31 3 1 2. Công tác thẩm định, tái thẩm định của
3. Tốc độ tăng trưởng của chi nhánh so
với các NHTM khác trên cùng địa bàn 3 29 38 6 3 4. Nhân viên ngân hàng thiếu đạo đức,
cố tình gian lận, lừa đảo 30 27 19 3 0
5. Trình độ, kinh nghiệm nhân sự
CV.KH 26 19 22 10 2
6. Việc khai thác và xử lý thông tin phục
vụ cấp tín dụng của CVKH 19 30 22 2 6
7. Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ
còn mang tính hình thức 23 13 26 10 7
8. Cấp tín dụng tập trung, chưa đa dạng
hóa KH, ngành nghề 4 30 27 15 3
9. Chưa thực hiện tốt và đầy đủ công tác
kiểm tra, giám sát KH sau cho vay 28 35 12 3 1
II. NHÂN TỐ TỪ PHÍA KHÁCH
HÀNG 5 4Mức độ ảnh hưởng3 2 1
1. Sử dụng vốn vay sai với mục đích khi
vay vốn 7 35 29 7 1
2. Uy tín, thiện chí trả nợ của khách
hàng 27 19 23 6 4
3.Trình độ khả năng quản lý của đội ngũ
lãnh đạo các DN còn yếu kém 11 26 31 8 3
4. Phương án kinh doanh không hiệu
quả theo như kế hoạch 29 27 18 3 2
5. Đầu tư nhiều lĩnh vực / vượt quá quy
mô quản lý 37 12 21 8 1
6. Giao dịch tín dụng với nhiều ngân
hàng 17 26 30 4 2
III. NHÂN TỐ TỪ PHÍA MÔI
TRƯỜNG BÊN NGOÀI 5 4Mức độ ảnh hưởng3 2 1
1. Ảnh hưởng của sự thay đổi của môi
trường kinh tế trong nước và thế giới 9 37 28 4 1 2. Môi trường pháp lý chưa thuận lợi 7 20 38 13 1
3. Sự thanh tra, kiểm tra, giám sát chưa
hiệu quả của NHNN 18 16 36 7 2
4. Sự cạnh tranh không lành mạnh của
các NHTM khác 11 34 26 8 0
5. Hệ thống thông tin tín dụng còn bất