Bảng 3. 1: Mã hoá các biến trong mô hình nghiên cứu
STT Biến Ký hiệu Giải thích
1 Rủi ro tín dụng RRTD
Bằng 1 nếu ngân hàng có RRTD, bằng 0 nếu ngân hàng không có RRTD
2 Tuổi Tuoi Tính đến thời điểm ký hợp đồng cho vay
3 Giới tính Gtinh Bằng 1 nếu quan sát là nam, bằng 0 nếu là nữ
4
Trình độ học vấn TD
Sau đại học Bằng 1 nếu quan sát có trình độ sau đại học
Đại học Bằng 2 nếu quan sát có trình độ đại học
Cao đẳng Bằng 3 nếu quan sát có trình độ cao đẳng
Trình độ khác Bằng 4 nếu quan sát có trình độ khác
5
Nghề nghiệp của KH NN
Quản lý Bằng 1 nếu quan sát là quản lý
CCVC - LLVT Bằng 2 nếu quan sát là CCVC - LLVT Công nhân viên Bằng 3 nếu quan sát là công nhân viên
Nghề khác Bằng 4 nếu quan sát có nghề nghiệp khác
6 Tình trạng hôn nhân HN Bằng 1 nếu quan sát đã kết hôn, Bằng 2 chưa kết hạn, bằng 3: khác
7 Thời hạn vay TH
Bằng 1 nếu khoản vay là ngắn hạn; Bằng 2 nếu khoản vay là trung hạn; Bằng 3 nếu khoản vay là dài hạn; 8 Mục đích sử dụng vốn vay MDV
Biến giả, bằng 1 nếu khách hàng đúng mục đích và bằng 0 sử dụng sai mục đích
9 Hình thức vay HTV
Thể hiện giá trị 1 nếu người vay có tài sản đảm bảo và giá trị 0 nếu người vay theo tín chấp (không có tài sản đảm bảo)
10 Lãi suất LS Lãi suất được tính theo năm
11 Xếp hạng tín dụng XHTD Giá trị bằng 1 nếu khách hàng có xếp hạng tín dụng cao nhất; bằng 2 nếu khách hàng có xếp hạng tín dụng cao; bằng 3 nếu khách hàng có xếp hạng tín dụng vừa; bằng 4 nếu khách hàng có xếp hạng tín dụng thấp; bằng 5 nếu khách hàng có xếp hạng tín dụng xấu. 12 Kinh nghiệm của khách
hàng đi vay KN
Bằng 1 nếu khách hàng đã có kinh nghiệm trong đi vay và bằng 0 nếu khách hàng vay lần đầu
Nguồn: Trương Đông Lộc và Nguyễn Thị Tuyết (2011; Magali (2014)