Nghiên cứu sơ bộ được thực hiện thông qua 02 bước:
-Nghiên cứu định tính được thực hiện nhằm khám phá, bổ sung và điều chỉnh các biến quan sát dùng để đo lường các khái niệm trong mô hình. Thông qua cơ sở lý thuyết ở chương 2, mô hình nghiên cứu được đề xuất gồm 07 yếu tố với các biến quan sát của các nghiên cứu trước, đây là nền tảng và cơ sở để thực hiện việc nghiên cứu định tính.
Thảo luận nhóm tập trung: Các thành viên tham gia thảo luận gồm 5 chuyên gia có thời gian công tác trên 05 năm, có kiến thức và kinh nghiệm tốt quản lý hoạt động tín dụng và quản lý RRTD tại Lienvietpostbank – CN Bến Tre. Mục đích của thảo luận nhóm là để loại bỏ các biến không được nhất trí, đồng thời bổ sung thêm một số biến và thống nhất các biến trong mô hình. Trình tự tiến hành thảo luận nhóm:
Tiến hành thảo luận tay đôi giữa người nghiên cứu với từng đối tượng được chọn tham gia nghiên cứu. Sau khi phỏng vấn hết các đối tượng, dựa trên dữ liệu thu thập từ dữ liệu nội bộ của ngân hàng được tiến hành điều chỉnh các biến dữ liệu hiệu chỉnh sẽ được đối chiếu với các bộ dữ liệu trích xuất từ phần mềm quản lý thông tin của ngân hàng. Quá trình nghiên cứu định tính được kết thúc khi các câu hỏi thảo luận đều cho các kết quả lặp lại với các kết quả trước đó mà không tìm thấy sự thay đổi gì mới.
-Nghiên cứu định lượng được thực hiện để điều chỉnh thang đo sơ bộ đã xây dựng trong nghiên cứu định tính: Tác giả thực hiện khảo sát sơ bộ hồ sơ của 300 KHCN đang vay vốn tại Lienvietpostbank – CN Bến Tre theo phương pháp lấy mẫu thuận tiện để phục vụ cho việc nghiên cứu.