tài sản
Việc tỷ lệ cho vay trên tổng tài sản có tác động thuận chiều lên hiệu quả hoạt động của ngân hàng là một trong những kết luận quan trọng để các nhà quả trị ngân hàng căn cứ vào đó đưa ra các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Điều này cho thấy khi tỷ lệ này ở các NHTMCP Việt Nam cao thì hiệu quả hoạt động được nâng cao. Điểm này cũng phù hợp với đặc điểm cơ cấu dịch vụ của hệ thống NHTMCP Việt Nam là chỉ mới tập trung nhiều vào hoạt động cấp tín dụng và hoạt động này cũng là nguồn chính mang lại lợi nhuận cho ngân hàng.
Tuy nhiên cũng phải lưu ý là chất lượng tín dụng sẽ ảnh hưởng đáng kể đến hiệu quả của khoản đầu tư. Vì vậy khi nâng cao tỷ lệ này ngân hàng cần đặc biệt việc chú ý đến hiệu quả của việc tăng cường công tác quản lý, khả năng kinh doanh tiếp thị sao cho nguồn vốn đến được với khách hàng vay nợ tốt nhất thì sẽ mang đến hiệu quả hoạt động cao nhất cho ngân hàng. Đồng thời với việc gia tăng cấp tín dụng của các ngân hàng Việt Nam nếu quản lý tốt chi phí sẽ làm tăng hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Như vậy để tận dụng tốt nguồn vốn đã huy động được từ việc gia tăng huy động các ngân hàng cần phải lưu ý hơn nữa về vấn đề quản lý chi phí, giảm tỷ lệ chi phí trên thu nhập, tăng tỷ lệ cho vay trên huy động để tận dụng tốt hơn nguồn vốn đã huy động được. Tuy nhiên cũng cần lưu ý trong vấn đề gia tăng tín dụng phải đảm bảo chất lượng của các khoản cho vay, giảm thiểu các khoản nợ xấu cũng như chi phí cho nợ xấu, có như vậy thì hiệu quả hoạt động mới được gia tăng. Khi gia tăng cho vay với điều kiện cạnh tranh gay gắt như hiện tại thì việc phải giảm lãi suất cho vay cũng như gia tăng lãi suất huy động là điều không thể tránh khỏi với các ngân hàng. Nhưng nếu thực hiện theo chính sách như vậy thì tỷ lệ chi phí trên thu nhập của ngân hàng càng bị ảnh hưởng đáng kể. Do đó để giảm tỷ lệ này các ngân hàng cần đa dạng hóa các sản phẩm của mình, tạo ra các gói sản phẩm đặc sắc cũng như tạo nhiều thuận tiện cho khách hàng trong việc giao dịch sẽ thu hút khách hàng mà không bị hút vào cuộc đua cạnh tranh lãi suất. Để làm tốt việc gia tăng qui mô đồng thời với kiểm soát tốt tỷ lệ chi phí trên thu nhập thì các ngân hàng cần chú trọng làm tốt ở từng khâu, từng giai đoạn trong qui trình hoạt động kinh doanh của mình.