N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
SEX 180 0 1 .42 .494 AGE 180 18 67 40.69 10.077 MAR 180 0 1 .68 .469 HOS 180 0 3 1.06 .870 EDU_1 180 0 1 .34 .475 EDU_2 180 0 1 .36 .482 WORK 180 0 1 .31 .464 SOL 180 30 3700 645.16 744.732 TIME 180 12 240 56.78 32.927 INC 180 5 182 26.27 27.386 INT 180 .061 .125 .09876 .013890 SEC 180 0 1 .82 .388 TOL 180 0 1 .34 .477 CIC 180 0 1 .90 .301 IOS 180 0 1 .62 .488 Y 180 0 1 .61 .489 Valid N (listwise) 180
Bảng 4.1 – Bảng thống kê mô tả dữ liệu các biến trong mô hình Nguồn: Tác giả sử dụng phần mềm SPSS để tính toán
Trong 180 mẫu quan sát có độ tuổi thấp nhất là 18 và cao nhất 67 tuổi, độ tuổi trung bình là 40 tuổi, điều này khá phù hợp vì đây là giai đoạn khách hàng vay có sự ổn định về công việc, nghề nghiệp, nguồn vốn và kinh nghiệm do đó khả năng trả nợ đúng hạn cao hơn khá nhiều.
Kích cỡ khoản vay thấp nhất là 30 triệu vì đây là khoản vay tín chấp, hạn mức cấp tín dụng dựa trên thu nhập từ lương của khách hàng vay. Cùng với kích cỡ khoản vay thì thu nhập của người vay tương ứng thấp nhất là 5 triệu và cao nhất là 182 triệu. Lý do thu nhập thấp nhất là 5 triệu vì có những khoản vay tín chấp cho cán bộ công nhân viên của các đoàn thể chính trị-xã hội, cán bộ công nhân viên làm việc tại Vietinbank,…do đó việc cấp hạn mức tín dụng phụ thuộc vào lương thực nhận của khách hàng sau khi trừ đi chi phí sinh hoạt. Thời gian vay dao động từ 12 tháng 240 tháng vì biến phụ thuộc được xét trong điều kiện trả gốc và lãi hàng tháng bên cạnh đó mẫu quan sát chiếm 65.6% chủ yếu vay tiêu dùng do đó thời hạn vay khá dài.
Lãi suất vay trung bình dao động 9.9%/năm là khá phù hợp với các khoản vay trung, dài hạn, lãi suất vay trung, dài hạn của Vietinbank tính đến thời điểm hiện tại là 10%/năm trong đó lãi suất vay thấp nhất 6.1%/năm với các khách hàng được áp dụng chương trình khuyến mãi ưu đãi và lãi suất vay cao nhất 12.5%/năm do đây là khoản vay tín chấp.