5. Kết cấu của luận văn
2.2.1. Phương pháp thu thập thông tin
2.2.1.1. Phương pháp thu thập thông tin thứ cấp
Phương pháp kế thừa tư liệu được áp dụng để thu thập những thông tin tư liệu về chính sách và quy định về thanh khoản, rủi ro thanh khoản và quản lý rủi ro thanh khoản,…Các thông tin và tư liệu được lấy từ sách tham khảo, tạp chí chuyên ngành, báo cáo khoa học và của các cơ quan chuyên môn như Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, NHNN tỉnh Bắc Kạn, các NHTM trên địa bàn tỉnh Bắc Kạn,…Các báo cáo thống kê liên quan đến tình hình kinh doanh của các NHTM trên địa bàn tỉnh Bắc Kạn trong giai đoạn 2017 - 2019.
Mục tiêu: Nhằm thu thập và tổng hợp số liệu, các kết quả nghiên cứu có liên quan đến đề tài. Dựa vào thông tin thu thập được, tác giả tiến hành phân tích thực trạng quản lý rủi ro thanh khoản tại các NHTM trên địa bàn tỉnh Bắc Kạn.
2.2.1.2. Phương pháp thu thập thông tin sơ cấp a. Đối tượng nghiên cứu:
Do đề tài nghiên cứu về công tác quản lý của Ngân hàng Nhà nước đối với rủi ro thanh khoản của các Ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Bắc Kạn nên tác giả đã tiếp cận trên phương diện là những cán bộ và lãnh đạo trực tiếp làm công tác thực hiện quản lý hoạt động rủi ro thanh khoản và các cán bộ, lãnh đạo đang trực tiếp quản lý các NHTM trên địa bàn về công tác quản lý RRTN. Do đó, đối tượng mẫu khảo sát được nghiên cứu gồm:
+ Các cán bộ quản lý tại 4 NHTM bao gồm: Giám đốc, Phó giám đốc, Trưởng phòng, Phó trưởng phòng, Tổ trưởng QLRRTK.
b. Quy mô mẫu
- Đối với cán bộ quản lý và cán bộ NHNN làm công tác QLRRTK tại NHNN Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn: Tác giả tiến hành điều tra tổng thể 8 cán bộ (người).
- Đối với quản lý tại 4 NHTM trên địa bàn, tác giả điều tra tổng thể cả 20 cán bộ (người). Tiến hành nghiên cứu tổng số mẫu là 28 cán bộ (người), tương ứng với quy mô là 28 mẫu phiếu khảo sát.
Bảng 2.1. Quy mô mẫu của nghiên cứu
Ngân hàng
Đối tượng (người)
Tổng Giám đốc Phó giám đốc Trưởng phòng Tổ trưởng QLRR Tổ phó QLRR Chuyên viên công tác QLRR 1. NHNN làm công tác QLRR 1 1 1 1 - 4 8 2. Cán bộ quản lý tại 4 NHTM Agribank 1 1 1 1 1 - 5 VietinBank 1 1 1 1 1 - 5 BIDV 1 1 1 1 1 - 5 LienVietPost Bank 1 1 1 1 1 - 5 Tổng 5 5 5 5 4 4 28
(Nguồn: Tác giả thống kê)
Bảng 2.2. Phân tích nhân khẩu học các đối tượng khảo sát
TT Nội dung Số lượng (Người) Tỷ lệ (%)
1 Tổng số mẫu điều tra 8 100
2 Độ tuổi - Dưới 35 tuổi 4 50,00 - Từ 35 đến 50 tuổi 2 25,00 - Trên 50 tuổi 2 25,00 3 Trình độ chuyên môn - Trên Đại học 5 62,50 - Đại học 3 37,50 4 Vị trí công tác - Lãnh đạo 4 50,00 - Chuyên viên 4 50,00 5 Giới tính Nam 3 37,50 Nữ 5 62,50
viên công tác QLRR tại NHNN tỉnh Bắc Kạn chủ yếu có tuổi đời từ 35 - 50 tuổi chiếm tỷ lệ 50%; trình độ trên đại học chiếm 32,5%, giới tính nữ chiếm 62,5%.
Bảng 2.3. Phân tích nhân khẩu học các CBQL và các CBQL làm công tác QLRR TK tại các NHTM chi nhánh tỉnh Bắc Kạn
TT Nội dung Số lượng
(Người)
Tỷ lệ (%)
1 Tổng số mẫu điều tra 20 100
2 Độ tuổi - Dưới 35 tuổi 8 40,00 - Từ 35 đến 50 tuổi 8 40,00 - Trên 50 tuổi 4 20,00 3 Trình độ chuyên môn - Trên Đại học 8 40,00 - Đại học 12 60,00 4 Vị trí công tác - Lãnh đạo 20 100,00 - Chuyên viên - - 5 Giới tính Nam 7 35,00 Nữ 13 65,00
(Nguồn: Tác giả tổng hợp từ điều tra)
Kết quả tổng hợp bảng trên cho thấy số lượng cán bộ quản lý tại 4 NHTM trên địa bàn tỉnh Bắc Kạn chủ yếu có tuổi đời từ 35 - 50 tuổi chiếm tỷ lệ 80%; trình độ đại học chiếm 60%, giới tính nữ chiếm 65%.
c. Nội dung và mẫu phiếu điều tra
Mẫu phiếu khảo sát thực trạng quản lý của Ngân hàng Nhà nước đối với rủi ro thanh khoản của các Ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Bắc Kạn gồm hai phần:
Phần I: Thông tin chung: Họ và tên, giới tính, tuổi, trình độ chuyên môn, đơn vị công tác, kinh nghiệm, vị trí làm việc.
Phần II: Nội dung khảo sát về quản lý rủi ro thanh khoản của các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Bắc Kạn.
Các nội dung điều tra đánh giá các mức độ về Xây dựng chính sách, quy định và ban hành các văn bản pháp quy về rủi ro thanh khoản của các NHTM; Tổ chức thực thi chính sách, quy định pháp luật đối với rủi ro thanh khoản của NHTM; Công tác thanh tra, kiểm tra, giám sát và xử lý vi phạm đối với rủi ro thanh khoản của các NHTM. Bên cạnh đó khảo sát các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý của Ngân hàng Nhà nước đối với rủi ro thanh khoản của các Ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Bắc Kạn. Tác giả sử dụng thang đo 5 mức độ: 5 - Rất đồng ý; 4 - Đồng ý; 3 - Bình thường; 2 - Không đồng ý; 1 - Rất không đồng ý. Ngoài ra sử dụng câu hỏi mở nhằm xin ý kiến về giải pháp và các kiến nghị nhằm nâng cao quản lý của Ngân hàng Nhà nước đối với rủi ro thanh khoản của các NHTM trên địa bàn tỉnh Bắc Kạn.
Tác giả tổng hợp các chỉ tiêu đánh giá công tác quản lý rủi ro thanh khoản của NHNN Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn qua bảng khảo sát với các tiêu chí đo lường như sau:
Bảng 2.4: Tổng hợp chỉ tiêu nghiên cứu cho bảng hỏi của CB tại NHNN Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn
Mục hỏi Nguồn
Để đo lường mô hình quản lý RRTK sử dụng 4 mục hỏi sau:
1. Mô hình quản lý RRTK đang áp dụng
rất phù hợp Tô Ngọc Hưng và cộng sự (2012) 2. Bộ máy quản lý RRTK được sắp xếp
khoa học, hợp lý
Perter Rose (2011)
Nguyễn Hồng Sơn, Trịnh Thị Thanh Mai, Trần Thị Thanh Tú (2015)
3. Các bộ phận được phân công trách nhiệm
rõ ràng, không bị chồng chéo lên nhau Tô Ngọc Hưng và cộng sự (2012) 4. Đội ngũ cán bộ có khả năng tiếp cận kiến
thức mới và công nghệ ngân hàng hiện đại
Nguyễn Trọng Tài (2008)
Tô Ngọc Hưng và cộng sự (2012)
Để đo lường công tác xây dựng chính sách, quy định và ban hành các văn bản pháp quy đối với hoạt động QLRRTK sử dụng 3 câu hỏi sau:
1. Xây dựng và ban hành văn bản chỉ đạo
kịp thời Tô Ngọc Hưng và cộng sự (2010) 2. Xây dựng kế hoạch triển khai thực hiện
đề án của NHNN phù hợp với điều kiện của Chi nhánh
Mục hỏi Nguồn
3. Là đầu mối tham mưu và tổng hợp các ý kiến đóng góp xây dựng các dự thảo Nghị định, Thông tư, quy định về QLRRTK
Ngô Thu Trà và cộng sự (2016)
Để đo lường công tác tổ chức thực thi chính sách, quy định pháp luật đối với QLRRTK của các NHTM sử dụng 4 mục hỏi sau:
1. Quản lý chặt chẽ các điều kiện cung ứng dịch vụ thanh toán và khả năng QLRRTK của các NHTM
Tô Ngọc Hưng và cộng sự (2012) Ngô Thu Trà và cộng sự (2016) 2. Thường xuyên hỗ trợ cài đặt đường
truyền thông kết nối các đơn vị thành viên về NHNN nhằm đảm bảo thực hiện QLRRTK
Nguyễn Trọng Tài (2012) Nguyễn Văn Tiến (2012)
3. Tổ chức quản lý hệ thống QLRRTK liên ngân hàng
Nguyễn Đăng Dờn (2010)
Tô Ngọc Hưng và cộng sự (2012) 4. Hiện đại hóa trang thiết bị, công nghệ
phục vụ công tác quản lý RRTK
Ngô Thu Trà và cộng sự (2016)
Để đo lường công tác thanh tra, giám sát và xử lý vi phạm đối với hoạt động
QLRRTK của các NHTMsử dụng 3 mục hỏi sau:
1. Xây dựng quy trình thanh tra, giám sát các điều kiện cung ứng, khả năng kiểm soát RRTK và phương tiện thanh toán của các NHTM
Tô Ngọc Hưng và cộng sự (2010)
2. Thường xuyên tổ chức thanh tra, kiểm tra các NHTM trong RRTK
Nguyễn Đăng Dờn (2010) Nguyễn Văn Tiến (2012)
3. Kịp thời xử lý các sai phạm Tô Ngọc Hưng và cộng sự (2010) 4. Cán bộ thực hiện kiểm tra, giám sát công
khai, minh bạch kết quả tới các NHTM
Hồ Kiên (2009)
Ngô Thu Trà và cộng sự (2016)
Các chỉ tiêu đánh giá rủi ro thanh khoản trên địa bàn tỉnh Bắc Kạn qua bảng khảo sát với các tiêu chí đo lường như sau:
Bảng 2.5: Tổng hợp chỉ tiêu nghiên cứu cho bảng hỏi của CB quản lý tại NHTM trên địa bàn tỉnh Bắc Kạn
Mục hỏi Nguồn
Để đo lường cơ sở vật chất, phương tiện giao dịchsử dụng 5 mục hỏi như sau:
1. Vị trí điểm giao dịch phù hợp với nhu cầu khách hàng
Parasuraman (1991) Nguyễn Văn Tiến (2012) 2. Trang thiết bị, công nghệ ngân hàng hiện
đại Thông tư số 26/2017/TT -NHNN
3. Các tiện nghi phục vụ khách hàng tốt Đặng Công Hoàn (2015) 4. Áp dụng đồng bộ các dịch vụ ngân hàng
qua hệ thống công nghệ thông tin
Nguyễn Thị Ngọc Huyền - Đoàn Thị Thu Hà (2008)
5. Văn phòng được sắp xếp hợp lý, khoa học Parasuraman (1991) Cấn Văn Lực (2016)
Để đo lường nhân viênsử dụng 9 mục hỏi như sau:
1. Chủ động giúp đỡ khách hàng, đáp ứng yêu cầu khách hàng
Parasuraman (1991) Phan Thị Thu Hà (2004) 2. Lịch sự, thân thiện với khách hàng khi
đến giao dịch Parasuraman (1991) Phan Thị Thu Hà (2004) 3. Có trang phục lịch sự Parasuraman (1991) Phan Thị Thu Hà (2004) 4. Chủ động tư vấn sản phẩm phù hợp Parasuraman (1991) Phan Thị Thu Hà (2004) 5. Hướng dẫn thủ tục cho khách hàng đầy
đủ, dễ hiểu
Parasuraman (1991) Phan Thị Thu Hà (2004) 6. Xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, chính xác Parasuraman (1991)
Phan Thị Thu Hà (2004) 7. Giải quyết khiếu nại nhanh chóng, hợp lý Parasuraman (1991)
Phan Thị Thu Hà (2004) 8. Sẵn sàng phục vụ, giúp đỡ khách hàng Parasuraman (1991)
Mục hỏi Nguồn
9. Lắng nghe ý kiến khách hàng
Parasuraman (1991) Phan Thị Thu Hà (2004) Cấn Văn Lực (2016)
Để đo lường quá trình giao dịch và sau giao dịchsử dụng 4 mục hỏi như sau:
1. Giấy tờ biểu mẫu sử dụng thiết kế đơn giản, rõ ràng
Phan Thị Thu Hà và Nguyễn Thị Thu Thảo (2002),
2. Thủ tục giao dịch thuận tiện Phan Thị Thu Hà và Nguyễn Thị Thu Thảo (2002),
3. Thời gian xử lý giao dịch nhanh, đúng
cam kết Tô Ngọc Hưng và cộng sự (2012),
4. Dịch vụ chăm sóc khách hàng sau giao dịch tốt
Nguyễn Hồng Sơn, Trịnh Thị Thanh Mai, Trần Thị Thanh Tú (2015)
Để đo lường chính sáchsử dụng 4 mục hỏi như sau:
1. Chính sách theo quy định của ngành nên thể hiện sự thống nhất, rõ ràng
Parasuraman (1991) Phan Thị Thu Hà (2004) 2. Quy định về chính sách quản lý rủi ro
thanh khoản Parasuraman (1991) Nguyễn Trọng Tài (2011) 3. Chính sách thể hiện sự hợp lý, công bằng, minh bạch Parasuraman (1991) Nguyễn Trọng Tài (2011) 4. Chính sách giải quyết vướng mắc rất kịp thời Parasuraman (1991)
Cấn Văn Lực (2016)
(Nguồn: Tác giả tổng hợp)