Chương 3 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
3.6. Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng Chính
3.6.4. Tăng cường hệ thống kiểm tra giám sát
Công tác kiểm tra, giám sát có ý nghĩa hết sức quan trọng đối với hoạt động tín dụng, nó là một trong những điều kiện để đảm bảo hiệu quả tín dụng, hiệu quả sử dụng vốn của hộ nghèo. Đối với NHCSXH hiện nay, cơ chế cho vay hộ nghèo thực hiện ủy thác qua các tổ chức chính trị xã hội trên địa bàn; việc bình xét hộ vay, mức vay, thời hạn vay được thực hiện tại tổ vay vốn; có sự kiểm tra của tổ chức hội và phê duyệt của UBND cấp xã; hộ nhận tiền vay, trả nợ (gốc)... trực tiếp tại điểm giao dịch của NHCSXH tại xã. Do đó, việc kiểm tra giám sát có ý nghĩa hết sức quan trọng đối với hoạt động của NHCSXH, việc kiểm tra giám sát sẽ đánh giá thực trạng quá trình triển khai của các tổ chức chính trị - xã hội khi thực hiện các công việc ủy thác. Nó giúp ngân hàng ngăn chặn, phát hiện và xử lý kịp thời các sai sót trong hoạt động tín dụng. Nâng cao hiệu quả hoạt động của các cơ quan giám sát, phát huy vai trò kiểm tra, giám sát của Ban đại diện HĐQT các cấp, tổ chức chính trị - xã hội nhận uỷ thác và người dân sẽ giúp cho hoạt động tín dụng chính sách hiệu quả hơn, hạn chế nợ quá hạn.
Nâng cao hiệu quả hoạt động của Ban đại diện HĐQT NHCSXH thành phố trong việc kiện toàn kịp thời Ban đại diện khi có sự thay đổi; kiện toàn bổ sung Chủ tịch UBND cấp xã vào thành viên ban đại diện và phân công nhiệm vụ cụ thể cho từng thành viên, đặc biệt là Chủ tịch UBND cấp xã chịu trách nhiệm triển khai vốn tín dụng chính sách tại xã.
Căn cứ nội dung, chương trình kiểm tra của Ban đại diện HĐQT NHCSXH tỉnh Thái Nguyên đề ra hàng năm để xây dựng kế hoạch kiểm tra cho phù hợp với địa phương mình; về nội dung kiểm tra:
Kiểm tra Ban trợ giúp người nghèo các xã, phường triển khai tín dụng chính sách trên địa bàn. Hàng năm kiểm tra 100% các xã phường trong thành phố.
Kiểm tra các tổ chức hội về thực hiện một số nội dung công việc trong quy trình cho vay ủy thác. Mỗi tháng 1 thành viên kiểm tra tối thiểu 01 xã, phường.
Kiểm tra ban quản lý tổ trong việc thực hiện bình xét cho vay, ghi chép sổ sách, thực hiện việc thu lãi và đôn đốc thu nợ gốc của hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác trên địa bàn.
Kiểm tra hoạt động của điểm giao dịch cấp xã, kiểm tra sử dụng vốn vay của hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác trên địa bàn.
Kiềm tra công tác bình xét bổ sung danh sách hộ nghèo, hộ cận nghèo có nhu cầu vay vốn.
* Các tổ chức nhận ủy thác các cấp
Để công tác kiểm tra, giám sát của các tổ chức hội nhận ủy thác các cấp được thực hiện tốt, góp phần làm cho hoạt động cho vay hộ nghèo của NHCSXH ngày càng có hiệu quả cao; cần có sự chỉ đạo, kiểm tra thường xuyên của tổ chức hội cấp trên đối với hội cấp dưới.
Tổ chức nhận uỷ thác cấp thành phố: Căn cứ kế hoạch kiểm tra của tổ chức nhận uỷ thác cấp tỉnh và tình hình thực tế tại địa phương mình để xây
dựng kế hoạch kiểm tra trong năm; hàng tháng tổ chức các đoàn kiểm tra hoạt động của tổ chức hội cấp xã về thực hiện các khâu được NHCSXH thành phố uỷ thác, hoạt động của tổ vay vốn và đối chiếu tận hộ vay. Hàng tháng, tổng hợp kết quả kiểm tra gửi NHCSXH thành phố.
Đối với tổ chức nhận uỷ thác cấp xã:
Chỉ đạo và tham gia cùng tổ TK&VV, tổ chức họp tổ để bình xét công khai người vay có nhu cầu xin vay đủ điều kiện vay đưa vào danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn NHCSXH (mẫu số 03/TD).
Kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn vay của người vay theo hình thức đối chiếu công khai (mẩu số 06/TD) và thông báo kịp thời cho ngân hàng cho vay về các đối tượng sử dụng vốn sai mục đích, vay ké, bỏ trốn, chết, mất tích, bị rủi ro do nguyên nhân khách quan, để có biện pháp xử lý kịp thời. Kết hợp với tổ TK&VV và chính quyền địa phương xử lý các trường hợp nợ chây ỳ, nợ quá hạn, hướng dẫn người vay lập hồ sơ đề nghị xử lý nợ rủi ro do nguyên nhân khách quan (nếu có).
Chỉ đạo và giám sát ban quản lý tổ TK&VV trong việc thực hiện hợp đồng uỷ nhiệm đã ký với NHCSXH. Thường xuyên củng cố và kiện toàn các tổ vay vốn hoạt động kém hiệu quả.
Đối với các cán bộ ban XĐGN, cán bộ hội, phải phân định rõ địa bàn kiểm tra gắn quyền lợi với trách nhiệm. Nếu thiếu tinh thần trách nhiệm để xảy ra tiêu cực, tham nhũng, gây lãng phí, mất vốn thì phải bồi hoàn vật chất.
NHCSXH trả phí ủy thác cho các tổ chức hội nhận làm dịch vụ uỷ thác, theo mức độ hoàn thành các nội dung công việc được NHCSXH ủy thác và tăng mức phí được hưởng cho cấp cơ sở.
* Ngân hàng chính sách xã hội thành phố
Thực hiện kiểm tra đối chiếu danh sách đề nghị vay vốn NHCSXH (mẫu số 03/TD) với danh sách thành viên tổ TK&VV (mẫu số 10/TD). Kiểm tra tính pháp lý của bộ hồ sơ xin vay theo quy định.
Định kỳ hoặc đột xuất, lãnh đạo NHCSXH mời các thành viên trong Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp thành phố thực hiện chương trình kiểm tra, giám sát hoạt động của tổ giao dịch lưu động, tổ TK&VV, người vay và tổ chức hội cấp xã trong việc chấp hành chính sách tín dụng và hiệu quả sử dụng vốn vay của người vay.
Chủ động tổ chức giao ban định kỳ tại các điểm giao dịch tại xã, để trao đổi về kết quả uỷ thác, tồn tại, vướng mắc, bàn giải pháp và kiến nghị xử lý nợ đến hạn, nợ quá hạn, nợ bị rủi ro, nợ bị xâm tiêu (nếu có).
Thực hiện công tác đối chiếu nợ 100% hộ vay theo định kỳ ( 3 năm một lần) nhằm đánh giá đúng chất lượng tín dụng, chất lượng hoạt động của các hội đoàn thể nhận ủy thác trong triển khai vốn tín dụng chính sách.
NHCSXH thành phố kiểm tra hoạt động của tổ vay vốn (mỗi tháng kiểm tra 10% số tổ trong thành phố). Kiểm tra việc ghi chép sổ sách của ban quan lý tổ, việc bình xét cho vay; kiểm tra việc sử dụng vốn, chấp hành trả lãi, gốc của hộ vay.
Thường xuyên tập huấn nghiệp vụ kiểm tra đối với cán bộ NHCSXH và cán bộ các tổ chức nhận uỷ thác, ban quản lý tổ vay vốn, ban xóa đói giảm nghèo các xã phường.
* Người dân kiểm tra hoạt động ngân hàng
Về hoạt động của NHCSXH thành phố Sông Công hiện nay thực hiện công khai, dân chủ và chịu sự giám sát của cấp ủy, chính quyền, các ban ngành và người dân. Người dân ở đây có cả những người đang vay vốn NHCSXH và những người không vay vốn. Để công tác kiểm tra, giám sát của người dân được tốt, NHCSXH thành phố Sông Công cần làm tốt một số việc như sau:
NHCSXH phối hợp với cấp ủy, chính quyền địa phương các cấp, thường xuyên cung cấp các thông tin về chính sách tín dụng, đặc biệt là những chính
sách mới. Các thông tin được cung cấp từ các phương tiện thông tin đại chúng, tờ rơi, trong các hội nghị tập huấn.
Tại điểm giao dịch, NHCSXH cần công khai toàn bộ nội dung chính sách tín dụng, cụ thể: Biển điểm giao dịch rõ ràng, được đặt ở nơi dễ nhìn, giao dịch thuận lợi, cần có biển chỉ dẫn vào điểm giao dịch; thông báo chính sách tín dụng; nội quy giao dịch; hòm thư góp ý; điện thoại đường dây nóng tới lãnh đạo; danh sách dư nợ để cho mọi người dân biết thực hiện và kiểm tra.