3.2.1.1 Chính sách lãi suất huy động
Trong tình hình hội nhập và giá cả tăng tương đối như hiện nay, các ngân hàng liên tiếp tăng mức lãi suất để thu hút nhiều khách hàng và nâng cao khả năng cạnh tranh. Trên cơ sở xác định mục tiêu của huy động vốn, ngân hàng Sacombank đã đưa ra các chính sách biện pháp trong huy động vốn nhằm xây dựng một chính sách giá có tính cạnh tranh. Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với một mục đích hưởng lãi nên công cụ lãi suất này có tác dụng rất lớn đối với các loại tiền gửi này. Do đó, Sacombank phải xây dựng được các mức lãi suất khác nhau, phù hợp với từng loại hình huy động và phải tính toán điều chỉnh linh hoạt phù hợp với tín hiệu của thị trường nhằm có thể tập trung nguồn vốn có hiệu
==================================================================== quả nhất. Để công cụ lãi suất phát huy được vai trò, tác dụng của mình trong cơ chế thị trường, chính sách lãi suất cần chỉ đạo theo hướng sau:
- Áp dụng các hình thức trả lãi khác nhau: trả lãi trước, trả lãi định kỳ, trả lãi sau. - Khuyến khích khách hàng duy trì số dư trên tài khoản với thời hạn dài hơn kỳ hạn gửi ban đầu.
- Áp dụng khoảng cách phân biệt về lãi suất: lãi tiền gửi trung dài hạn phải cao hơn đáng kể so với lãi suất tiền gửi ngắn hạn, có sự phân biệt về lãi suất giữa tiền gửi nội tệ và ngoại tệ của ngân hàng. Ngân hàng cần có những ưu đãi về lãi suất đối với khách hàng truyền thống, có tín nhiệm và với những khách hàng gửi tiền lớn.
3.2.1.2 Tạo ra những tiện ích cho người gửi tiền và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng
Chỉ thực hiện thanh toán qua ngân hàng thì người dân mới có điều kiện tiếp xúc với ngân hàng và qua đó hình thành nên thói quen gửi tiền. Cho dù không phải là gửi tiền theo dạng tiết kiệm thì với sự tập trung cao độ đồng tiền và ngân hàng cũng là một điều kiện tốt cho sự phát triển kinh tế. Do đó, ngân hàng cần phát triển việc mở và sử dụng tài khoản tiền gửi cá nhân, phát hành séc cá nhân, thẻ thanh toán, thẻ rút tiền tự động…Ngân hàng nên khuyến khích khách hàng bằng cách có thể cung cấp các dịch vụ thanh toán miễn phí cho khách hàng trong thời gian đầu họ mở tài khoản để họ thấy được tiện ích và dần làm quen với các thể thức thanh toán qua ngân hàng, khắc phục thói quen sử dụng tiền mặt trong thanh toán…Còn đối với những khách hàng quen và có thu nhập thường xuyên thì nên có chính sách ưu đãi như cho phép sử dụng tài khoản vãng lai có dư nợ trong một hạn mức nhất định, mở rộng các dịch vụ cung ứng đối với các loại hình thanh toán như dịch vụ chi lương, dịch vụ khấu trừ (tiền điện, tiền nước, điện thoại…) Như vậy, ngân hàng cần phải phát triển các hình thức đem lại cho khách hàng sự thuận tiện nhất, cải tiến về mặt thủ tục theo định hướng đơn giản hoá, chính xác, tiết kiệm thời gian và chi phí cho một cuộc giao dịch. Tiết kiệm thời gian xử lý công việc, thời gian cho một cuộc giao dịch luôn là vấn đề đòi hỏi các ngân hàng quan tâm, đây là một thước đo đánh giá chất lượng dịch vụ của ngân hàng. Do đó ngân hàng phải có cách thức quy trình nghiệp vụ hợp lý để một cuộc giao dịch diễn ra nhanh chóng và thuận tiện nhất, đem lại sự thoả đáng cho khách hàng.
====================================================================
3.2.1.3Mở rộng mạng lưới hoạt động và xây dựng đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn cao
Ngân hàng nên mở thêm các quỹ tiết kiệm, các phòng giao dich, tạo mạng lưới hoạt động rộng để thu hút triệt để nguồn tiết kiệm trong dân cư, góp phần tăng nhanh nguồn vốn huy động. Biện pháp này thuận tiện cho khách hàng trong việc gửi và rút tiền, khắc phục tình trạng khách hàng tập trung quá đông tại một quầy giao dịch và rút ngắn thời gian cho một cuộc giao dịch.
Bên cạnh đó, ngân hàng phải xây dựng một đội ngũ cán bộ tinh thông nghiệp vụ,có tinh thần trách nhiệm cao, có tác phong lịch thiệp dễ mến. Muốn làm được điều đó, ngân hàng phải tiến hành tuyển dụng nhân sự theo những tiêu chuẩn đã được xây dựng, không ngừng đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao trình độ cho người lao động. Sắp xếp, bố trí lao động đúng người, đúng việc, phát huy sức mạnh tập thể và bản thân người lao động. Và cũng cần phải có các chính sách khen thưởng kịp thời để khuyến khích, động viên người lao động mang hết sức lực, nhiệt tình, tâm huyết ra phục vụ công việc…
3.2.1.4 Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn
Ngân hàng phải thực hiện đa dạng hoá các hình thức huy động vốn cùng với các chính sách sản phẩm đúng đắn. Sản phẩm của ngân hàng được tồn tại dưới dạng dịch vụ trên thị trường tài chính tiền tệ, do đó cần có chính sách sản phẩm để sản phẩm ngân hàng phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Nội dung chính sách sản phẩm là phải đánh giá được những sản phẩm mà ngân hàng cung ứng ra thị trường đã đáp ứng nhu cầu nào của khách hàng, nhu cầu nào của khách hàng chưa được đáp ứng và vì sao chưa được đáp ứng. Trên cơ sở đó ngân hàng không ngừng hoàn thiện và đổi mới sản phẩm, thực hiện đa dạng hoá sản phẩm, đa dạng hoá các hình thức huy động, ngoài các hình thức huy động vốn truyền thống, ngân hàng phải xây dựng được các chính sách sản phẩm mới.
Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn được thực hiện trên các mặt sau: - Về cách thức huy động vốn, công cụ huy động vốn
- Về mục đích sử dụng vốn
- Về lãi suất, cách tính và thanh toán lãi…
- Đối với chính sách phát triển sản phẩm mới cho công tác huy động vốn cần phát triển hệ thống thanh toán điện tử. Khi đưa ra các sản phẩm mới cần quan tâm tới các giai đoạn hình thành và phát triển sản phẩm, phải chuẩn bị các điều kiện thị trường để đón nhận sản phẩm.
==================================================================== Hiện nay lượng vàng dự trữ trong các tầng lớp dân cư là rất lớn, chúng được tồn tại dưới hình thức tích luỹ, vì thế ngân hàng nên có biện pháp thích hợp huy động vốn bằng vàng để tránh được hiện tượng lãng phí về nguồn vốn nhàn rỗi này mà ngân hàng lại thu được lãi do chênh lệch giá và có thể tạo ra một nguồn vốn ổn định.
3.2.1.5 Chính sách huy động vốn hợp lý
Vốn huy động phải phù hợp với việc khai thác triệt để vốn cho đầu tư sinh lời (sau khi dành một phần dự trữ bắt buộc và đảm bảo thanh toán). Do đó, ngân hàng luôn phải chủ động trong công tác huy động vốn, phải xác định được vốn huy động là bao nhiêu, cơ cấu huy động vốn như thế nào, sử dụng vốn cho đối tượng nào, phương thức và thời gian huy động, lãi suất huy động…như thế nào.
Hoạt động ngân hàng với mục đích "đi vay để cho vay", điều mà ngân hàng quan tâm là làm thế nào ngân hàng có thể mở rộng và nâng cao hiệu quả các khoản tín dụng và đầu tư nhằm tạo ra nhu cầu thu hút vốn của chính bản thân ngân hàng. Do đó ngân hàng phải tính toán xây dựng một cơ cấu huy động hợp lý tập trung vào các nguồn lớn, có chi phí đầu vào thấp như tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm…
3.2.1.6 Hiện đại hoá công nghệ huy động vốn
Trong thời điểm hiện tại khi mà khoa học công nghệ phát triển như vũ bão và sự cạnh tranh giữa các ngân hàng gay gắt thì các ngân hàng cần hiện đại hoá công nghệ theo tiêu chuẩn quốc tế với trang thiết bị hiện đại và có trình độ tự động hoá cao. Cụ thể như sau:
- Áp dụng công nghệ ngân hàng mới và đổi mới cơ sở vật chất kỹ thuật, trang thiết bị máy vi tính, nghiên cứu đưa ra những sản phẩm phần mềm phù hợp với những công tác kê toán huy động vốn.
- Cung cấp nhiều dịch vụ tiện ích cho khách hàng như Internet Banking, Home Banking…
- Toàn bộ hệ thống ngân hàng nên nhanh chóng thiết lập hệ thống thanh toán tự động liên kết quốc gia giữa các ngân hàng với nhau để áp dụng hình thức gửi tiền một nơi-rút tiền nhiều nơi, tạo thuận tiện cho khách hàng.
Các giải pháp mà ngân hàng áp dụng để nâng cao hiệu quả hoạt động tạo vốn có thể tạo ra các tác động ảnh hưởng khác nhau. Khi áp dụng khoa học kỹ thuật công nghệ tiên tiến chính nó cũng là nhân tố làm tăng chất lượng dịch vụ ngân hàng. Song vấn đề đặt ra là áp dụng các giải pháp phải căn cứ vào điều kiện thực
==================================================================== tế của từng thời kỳ. Các giải pháp không tồn tại một cách đơn lẻ mà phải áp dụng một cách đồng thời, tổng hoà. Trong từng thời kỳ lựa chọn các nhóm giải pháp thích hợp, xác định liều lượng tác động của từng giải pháp để đạt được mục tiêu mong muốn.
3.2.1.7 Thực hiện tốt thông tin quảng cáo
Người dân Việt Nam thường có thói quen để tiền trong tủ. Mặt khác, có một số người lại không tin tưởng vào hoạt động của ngân hàng cho nên việc mở rộng hoạt động của ngân hàng thông qua khuếch trương, quảng cáo, tuyên truyền là việc làm cần thiết.
Với hình thức quảng cáo trên ti vi thì rất khó cho ngân hàng trong việc tìm
nội dung, cách thức thể hiện, mặt khác chi phí cho quảng cáo trên ti vi rất tốn
kém. Vậy nên chăng ngân hàng cần phải có một thời báo riêng cho ngân hàng cần
tập trung vào những vấn đề như lãi suất tiền gửi, hình thức huy động, lợi ích của
khách hàng khi gửi tiền…để khách hàng thấy được những ưu điểm của ngân hàng
và những lợi ích mà ngân hàng dành cho họ. Từ đó sẽ tạo sự tin tưởng cho khách
hàng và khuyến khích họ gửi tiền vào ngân hàng.
Song song với hình thức quảng cáo là khuyến mại. Các hình thức khuyến mại đa dạng sẽ tạo ra sự thích thú của khách hàng như tổ chức hình thức xổ số theo số tài khoản, lãi suất ưu đãi với khách hàng giao dich thường xuyên. Đồng thời ngân hàng nên tặng quà cho khách hàng nhân dịp lễ, tết, ngày kỷ niệm thành lập ngân hàng…
