3.3.2.1. Về mô hình tổ chức QTRRTD.
Chƣa phân tách trách nhiệm rõ ràng, cụ thể giữa bộ phận tác nghiệp với bộ phận quản trị RRTD.
Chƣa có bộ phận quản lý nợ có vấn đề để hỗ trợ thực hiện xử lý các khoản nợ xấu độc lập với bộ phận khởi tạo khoản vay; chƣa có bộ phận chuyên trách về nghiệp vụ xử lý tài sản đảm bảo nên việc xử lý tài sản đảm bảo gặp nhiều khó khăn.
3.3.2.2. Về chấm điểm tín dụng và xếp loại khách hàng.
Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ mới chỉ dừng lại ở việc phân loại nợ và thực hiện chính sách khách hàng, chƣa thiết kế đƣợc dấu hiệu cảnh báo sớm và chính sách phân quyền điều chỉnh. HTXHTDNB đã đƣợc xây dựng từ năm 2007 và áp dụng chính thức năm 2012 nhƣng chƣa đƣợc đánh giá và xác thực mô hình.
3.3.2.3. Về kiểm tra giám sát.
Chƣa xây dựng đƣợc các công cụ giám sát RRTD nhƣ tính toán xác suất khách hàng không trả đƣợc nợ (PD), tổng dƣ nợ tại thời điểm khách hàng phát sinh khả năng không trả đƣợc nợ (EAD) và tổn thất ƣớc tính khi khách hàng không trả đƣợc nợ (LGD).
Chƣa có quy định cụ thể, rõ ràng về kiểm tra, giám sát sử dụng vốn của khách hàng. Mặc dù hàng năm chi nhánh có nhiều cuộc kiểm tra nhƣng hiệu quả kiểm tra, giám sát chƣa cao, nhiều sai phạm vẫn xảy ra.
3.3.2.4. Hệ thống thông tin khách hàng.
Hệ thống thông tin chƣa hoàn thiện, nguồn thông tin chủ yếu là từ phía khách hàng. Nguồn thông tin khách quan thiếu, hạn chế, chƣa thực sự đa dạng nên chƣa thể đánh giá khách quan tình hình khách hàng.
Sự phối hợp giữa các bộ phận còn bất cập, chƣa thƣờng xuyên cập nhập dữ liệu. Thông tin không đầy đủ, kịp thời, không có tính hệ thống và thiếu chính xác.
3.3.2.5. Nhân sự.
Cơ cấu và chất lƣợng cán bộ còn nhiều bất cập, bố trí lao động chƣa hợp lý, chƣa bảo đảm đƣợc khâu kiểm tra, giám sát. Cán bộ làm ở bộ phận rủi ro của chi nhánh còn thiếu và chƣa có nhiều kinh nghiệm về quản lý rủi ro.
Ngoài ra, Agribank chi nhánh Thanh Hà Hải Dƣơng cũng nhƣ các chi nhánh khác hầu nhƣ chƣa sử dụng các công cụ phái sinh để QLRRTD trong các nghiệp vụ tự phòng vệ. Các công cụ phòng ngừa, quản lý rủi ro hiện đại nhƣ hợp đồng kỳ hạn, hợp đồng tƣơng lai… chƣa đƣợc nghiên cứu và áp dụng.