( Ngu n Bỏo cỏo k t qu ho t đ ng kinh doanh năm 2004, 2005- CN Phan Đỡnh Phựng)ồ ế ả ạ ộ
Nhỡn vào bi u 9, ta th y c c u cho vay tiờu dựng t i Chi nhỏnh ch aể ấ ơ ấ ạ ư đ ng đ u, ch y u t p trung vào cho vay s a ch a, mua đ t xõy nhà c a vàồ ề ủ ế ậ ử ữ ấ ử cho vay mua ụ tụ, xe mỏy và cỏc phương ti n đi l i khỏc. Cho vay đ i v i h cệ ạ ố ớ ọ ngh , xu t kh u lao đ ng, khỏm ch a b nh, cho vay đ i v i h c sinh, sinhề ấ ẩ ộ ữ ệ ố ớ ọ viờn chi m t l r t th p:ế ỷ ệ ấ ấ
- Cho vay s a ch a, mua nhà c a và cho vay mua đ t xõy nhà chi m tử ữ ử ấ ở ế ỷ tr ng cao nh t vỡ nhu c u nhà cũng nh đ t c a ngọ ấ ầ ở ư ấ ở ủ ười dõn là r t l n vàấ ớ m i kho n vay đ mua nhà và đ t cú giỏ tr l n. Doanh s cho vay s a ch a,ỗ ả ể ấ ị ớ ố ử ữ mua nhà năm 2004 là 15.020 tri u đ ng chi m 51,74% t ng doanh s choở ệ ồ ế ổ ố vay tiờu dựng, năm 2005 v n chi m m t t tr ng khỏ l n, tăng 23,2% so v iẫ ế ộ ỷ ọ ớ ớ năm 2004. Đ i v i cho vay mua đ t xõy nhà, t c đ tăng khụng cao chố ớ ấ ố ộ ỉ kho ng 9,2%, nh ng cũng gúp m t ph n đỏng k vào t ng doanh s cho vayả ư ộ ầ ể ổ ố tiờu dựng, năm 2005 chi m 21,5% trong khi đú năm 2004 chi m 23,56%.ế ế Trong năm 2005, dường nh th trư ị ường b t đ ng s n khụng cú nh ng bi nấ ộ ả ữ ế chuy n kh i s c, nh ng ngể ở ắ ữ ười thu nh p trung bỡnh khụng cú đ kh năng đậ ủ ả ể mua nhà, đ t vỡ giỏ bỏn quỏ cao so v i th c t , trong khi đú nh ng căn h caoấ ớ ự ế ữ ộ c p thỡ l i khụng cú ngấ ạ ười mua. Do đú, người dõn v n cú tõm lý ‘ng i ch ’ẫ ồ ờ th trị ường s t giỏ, d n đ n t c đ cho vay lo i hỡnh này v n cũn tăng ch m.ụ ẫ ế ố ộ ạ ẫ ậ
Chi nhỏnh t p trung nhi u vào cho vay đ i v i nhu c u này vỡ cho r ngậ ề ố ớ ầ ằ cú kh năng r i ro th p. Ngõn hàng s d ng tài s n hỡnh thành t v n vayả ủ ấ ử ụ ả ừ ố làm tài s n đ m b o, khi khỏch hàng khụng cú kh năng tr n , ngõn hàngả ả ả ả ả ợ th c hi n bỏn tài s n b o đ m đ thu h i n . Tuy nhiờn trong th c t , vi cự ệ ả ả ả ể ồ ợ ự ế ệ cho vay đ i v i nhu c u này ti m n nhi u r i ro do vi c th m đ nh h số ớ ầ ề ẩ ề ủ ệ ẩ ị ồ ơ
nhà đ t là r t ph c t p, vi c x lý tài s n đ m b o là nhà, đ t ph i quaấ ấ ứ ạ ệ ử ả ả ả ấ ả nhi u th t c m t nhi u th i gian. Ngoài ra, vi c cho vay đ i v i đ i tề ủ ụ ấ ề ờ ệ ố ớ ố ượng này đang b h n ch do ti n đ c p gi y ch ng nh n quy n s h u nhà,ị ạ ế ế ộ ấ ấ ứ ậ ề ở ữ quy n s d ng đ t cũn r t ch m. ề ử ụ ấ ấ ậ
- Cho vay đ mua s m phể ắ ương ti n đi l i cũng đang phỏt tri n m nhệ ạ ể ạ trong th i gian g n qua. Doanh s cho vay năm 2005 là 2.645 tri u đ ngờ ầ ố ệ ồ chi m 7,61% trong t ng doanh s cho vay tiờu dựng , và tăng r t nhi u so v iế ổ ố ấ ề ớ 2004 là kho ng 105,5%. S gia tăng đú hoàn toàn h p lý vỡ năm 2005 thả ự ợ ị trường ụ tụ, xe mỏy bi n đ ng r t m nh do cú s tham gia c a cỏc nhà s nế ộ ấ ạ ự ủ ả xu t nấ ước ngoài trờn th trị ường, bu c cỏc doanh nghi p ph i h giỏ thành thỡộ ệ ả ạ m i c nh tranh đớ ạ ược. Chớnh vỡ th vi c mua s m cỏc phế ệ ắ ương ti n đi l i c aệ ạ ủ người dõn tr nờn d dàng h n. Đ i tở ễ ơ ố ượng ch y u là nh ng ngủ ế ữ ười làm cụng ăn lương cú thu nh p n đ nh t i cỏc doanh nghi p, c quan nhà nậ ổ ị ạ ệ ơ ước. Trước đõy vi c mua phệ ương ti n đi l i m i ch d ng l i mua xe mỏy, hi n nayệ ạ ớ ỉ ừ ạ ở ệ nhu c u mua ụ tụ làm phầ ương ti n đi l i c a nh ng ngệ ạ ủ ữ ười cú thu nh p cao vàậ
n đ nh đang tăng nhanh.
ổ ị
- Cho vay đ đi h c ngh , lao đ ng nể ọ ề ộ ở ước ngoài, cho vay h c sinh, sinhọ viờn tuy khụng ph i là th m nh c a Chi nhỏnh nh ng Chi nhỏnh cũng đó cúả ế ạ ủ ư quan tõm đ n nhu c u c a lo i hỡnh này, nhỡn chung đ u tăng nh ng ch aế ầ ủ ạ ề ư ư đỏng k . Th c hi n chớnh sỏch c a nhà nể ự ệ ủ ước v h tr xu t kh u lao đ ngề ỗ ợ ấ ẩ ộ trong nước, Chi nhỏnh Phan Đỡnh Phựng cũng đó nh ng kho n vay ph c vữ ả ụ ụ cho vi c xu t kh u lao đ ng, v i giỏ tr m i kho n vay t i đa là 20 tri uệ ấ ẩ ộ ớ ị ỗ ả ố ệ đ ng khụng c n tài s n th ch p. Đi u này, ch ng t Chi nhỏnh Phan Đỡnhồ ầ ả ế ấ ề ứ ỏ Phựng đó cú c g ng trong vi c m r ng danh m c cho vay đ c nh tranhố ắ ệ ở ộ ụ ể ạ v i cỏc ngõn hàng trong đ a bàn nh ng do cũn h n ch trong chi n lớ ị ư ạ ế ế ược Marketing nờn doanh s cho vay v n m c khiờm t n.ố ẫ ở ứ ố
2.2.3.3. Doanh s cho vay tiờu dựng phõn theo th i gianố ờ
Ngu n v n huy đ ng t i Chi nhỏnh ch y u ồ ố ộ ạ ủ ế
BI U10: Ể DOANH S ỐCHO VAY TIấU DÙNG PHÂN THEO TH I GIANỜ
STT Ch tiờuỉ Th c hi n 2004ự ệ Th c hi n 2005ự ệ Tăng gi m so 2004ả S ti n ố ề T tr ngỷ ọ S ti nố ề T tr ngỷ ọ Tuy tệ đ iố Tương đ iố I T ng doanh s CVTDổ ố 29.029 100 34,749 100 5,720 19,7 1 Cho vay ng n h nắ ạ 7.093 24,4 7.984 22,9 855 12,1 2 Cho vay trung và dài h nạ 21.936 75,6 26.801 77,1 4.865 22,2