3. Đề tài đạt chất lượng theo yêu cầ u:
3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
- Điều hành linh hoạt nghiệp vụ thị trường mở, lãi suất và các công cụ khác để tiếp tục hỗ trợ các ngân hàng thương mại có khả năng đảm bảo thanh khoản ở mức cao; điều tiết lãi suất huy động và cho vay của NHTM theo hướng ổn định và hợp lý.
- NHNN cần phối hợp chặt chẽ với NHTM theo dõi diễn biến trên thị trường tài chính, tiền tệ thế giới nhằm đánh giá, nhận định về khả năng có thể xảy ra đối với nền kinh tế và thị trường tiền tệ Việt Nam để dự báo và có phương án thực hiện các biện pháp để xử lý các tình huống rủi ro có thể xảy ra.
- Đảm bảo an toàn, hiệu quả hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng. Trong đó, chỉ đạo các tổ chức tín dụng theo dõi, dự báo và chủ động các biện pháp để ngăn ngừa rủi ro có thể xảy ra; chấp hành đúng các quy định về tỷ lệ an toàn; kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng, chú trọng phân tích, đánh giá, dự báo sát những biến động về cung cầu ngoại tệ trên thị trường có thể gây áp lực lên tỷ giá, có biện pháp can thiệp kịp thời để ổn định cung cầu ngoại tệ và ổn định tỷ giá trên thị trường.
- Đối với việc quản lý dự trữ ngoại hối Nhà Nước, khi mà cuộc khủng hoảng tài chính chưa được khắc phục thì NHNN cần chủ động thực hiện các biện pháp theo hướng ưu tiên cho đảm bảo an toàn và thanh khoản ở mức cao, thứ đến là sinh lời bằng việc điều chuyển các khoản đầu tư tiền gửi tại các ngân hàng sang NHTW các nước phát triển.
- Các cơ quan lập pháp và NHNN có biện pháp ban hành luật và có chế tài hợp lý đối với tài sản thế chấp của khách hàng để tránh tình trạng tài sản cầm cố thế chấp cho ngân hàng bị đem đi tái cầm cố hay bán cho người dân hoặc tổ chức kinh tế khác nhằm tránh gây thiệt hại cho cả ngân hàng và người dân.
-Ngân hàng Nhà nước nên rà soát lại các văn bản chồng chéo, thiếu đồng bộ, không còn phù hợp với thực tế để hệ thống các văn bản của ngành mang tính pháp lý cao.
-Tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển thị trường mua bán nợ, thị trường bảo hiểm tín dụng để có thể giảm thiểu và phân tán rủi ro.
-Có các chính sách thích hợp để thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản phát triển ổn định và vững chắc nhằm làm giảm rủi ro do các thị trường đó gây ra như tính thanh khoản, pháp lý,…
-Cơ chế, chính sách của Nhà nước nên được đổi mới theo hướng cho phép ngân hàng áp dụng các thông lệ quốc tế trong việc xác định trước và trích lập dự phòng rủi ro. Quỹ dự phòng rủi ro hiện được trích theo phân loại nợ và bị động: đợi đến lúc quá hạn, trở thành nợ xấu mới trích, mà không hề tính toán theo mức độ rủi ro của khoản vay.
-Các cơ quan chức năng có thẩm quyền cần tạo điều kiện hỗ trợ ngân hàng thu hồi nợ, nếu có xảy ra tranh chấp thì sử dụng luật dân sự, không nên hình sự hoá các quan hệ tín dụng.
KẾT LUẬN
Trong 3 năm qua nền kinh tế thế giới trải qua thời kỳ vô cùng khó khăn, khủng hoảng nợ công ở các nước phương tây đã ảnh hưởng tiêu cực đến kinh tế toàn cầu, trong đó có Việt Nam bởi lẽ chúng ta đang mở cửa hội nhập, tiếp nhận nguồn vốn đầu tư đáng kể từ các quốc gia trên thế giới. Sự thay đổi trong chính sách tài chính tiền tệ thế giới đã tác động mạnh mẽ đến thị trường trong nước, trình trạng lạm phát tăng cao khó kiểm soát, thâm hụt ngân sách kéo dài… Trước tình hình đó, PGD TN Nguyễn Cư Trinh luôn đặt ra cho mình những mục tiêu phát triển vững chắc, không lấy ngắn nuôi dài, không đẩy mạnh vào các lĩnh vực sinh lời cao trước đây như chứng khoán, bất động sản… nên khi thị trường gặp khó khăn PGD TN Nguyễn Cư Trinh không bị tác động tiêu cực từ những hoạt động này.
PGD TN Nguyễn Cư Trinh đã khẳng định được bản lĩnh của mình trên thương trường. Đặc biệt trong lĩnh vực kinh doanh tín dụng, nhờ có những định hướng đúng đắn mà nợ quá hạn và nợ xấu luôn ở mức thấp so với các ngân hàng còn lại, dư nợ tín dụng không ngừng tăng lên.
Khi tình hình kinh tế đang trên đà phục hồi thì nhu cầu chi tiêu và sản xuất kinh doanh sẽ ngày một tăng lên, với đặc điểm vị trí địa lý và vùng dân cư tại khu vực mà PGD TN Nguyễn Cư Trinh đang hoạt động chủ yếu là sản xuất kinh doanh cá thể, chất lượng đời sống ngày một tăng cao thì tiềm năng phát triển tín dụng cá nhân của ngân hàng là rất lớn. Với sự tận tâm và trình độ chuyên môn của các chuyên viên tín dụng cộng với việc đẩy mạnh các chương trình ưu đãi cho khách hàng đã tạo được niềm tin cho khách hàng vay vốn tại PGD TN Nguyễn Cư Trinh trong thời gian qua, đây là một ưu thế lớn của ngân hàng. Tuy nhiên, bên cạnh những thành quả đã đạt được thì PGD TN Nguyễn Cư Trinh còn gặp phải một số hạn chế mà ban lãnh đạo cần phải nỗ lực giải quyết.
Bài báo cáo đã phân tích, đánh giá tình hình hoạt động tín dụng cá nhân tại Sacombank – PGD TN Nguyễn Cư Trinh trong những năm vừa qua, từ đó rút ra ưu điểm và những mặt còn hạn chế nhằm đề xuất một số ý kiến để đẩy mạnh hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng. Mong rằng những đề xuất trên có thể giúp ích cho công tác quản lý và
kinh doanh tín dụng của ngân hàng, góp phần đưa PGD TN Nguyễn Cư Trinh ngày càng phát triển hơn nữa và đạt được mục tiêu của mình.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. TS. Nguyễn Minh Kiều (2012). Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại. NXB Lao động xã hội.
2. Quy trình nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng TMCP Sacombank – PGD Nguyễn Cư Trinh.
3. Các sản phẩm, dịch vụ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sacombank – PGD Nguyễn Cư Trinh.
4. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sacombank – PGD Nguyễn Cư Trinh năm 2012, 2013 và 2014.
5. Các báo cáo của Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Sacombank – PGD Nguyễn Cư Trinh.
6. Chỉ thị 01/2012/CT-NHNN ngày 13/02/2012 về tổ chức thực hiện chính sách tiền tệ và đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả năm 2012.
7. Thông tư số 14/2012/TT-NHNN ngày 04/05/2012 Quy định lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ một số lĩnh vực, ngành kinh tế.