2.4. Tình hình cho vay
2.4.2. Doanh số thu hồi nợ
Doanh số thu hồi nợ cho biết quá trình hoạt động của chi nhánh trong những năm trước đó và những khoản tín dụng ngắn hạn của chi nhánh được thu hồi như thế nào.
2.4.2.1. Doanh số thu hồi nợ theo sản phẩm.
Bảng 2.6. : Doanh số thu hồi nợ theo sản phẩm cho vay tại MB – CN Đông Sài Gòn giai đoạn 2012-2014 Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm So sánh 2012 2013 2014 2013/2012 2014/2013 Số tiền % Số tiền % Thu nợtừ nhà đất thông thường 44,32 53,36 71,18 9,04 20,40% 17,82 33,40% Thu nợ từ mua nhà chung cư 14,5 17,3 15,38 2,8 19,31% -1,92 -11,10% Thu nợ từ mua đất dự án 3,2 7,46 7,83 4,26 133,1% 0,37 4,96% Thu nợ từ xây dựng, sửa chữa 15,3 7,23 9,86 -8,07 -52,75% 2,63 36,38% Tổng 77,32 85,35 104,25 8,03 10,39 18,9 22,14 nguồn: NHTMCP Quân Đội – CN Đông Sài Gòn
Biểu đồ 2.4. Doanh số thu hồi nợ theo sản phẩm cho vay của sản phẩm bất động sản tại MB – CN Đông Sài Gòn giai đoạn 2012-2014.
Nguồn: NHTMCP Quân Đội – CN Đông Sài Gòn Doanh số thu hồi nợ của chi nhánh tăng đều qua các năm, năm 2012 doanh số thu hồi nợ của chi nhánh là 77,32tỷ đồng, năm 2014 là 83,35 tỷ đồng, tăng 10,39% so với
0 10 20 30 40 50 60 70 80
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Thu nợ từ nhà đất thông thường Thu nợ từ mua nhà chung cư Thu nợ từ mua đất dự án Thu nợ từ xây dựng , sửa chữa
năm 2012, đến năm 2014, doanh số thu hồi nợ của chi nhánh là 104,25 tỷ đồng, tăng 22,14 % so với năm 2013. Cụ thể:
Doanh số thu hồi nợ theo sản phẩm cho vay mua nhà đất thông thường năm 2012 là 44,32 tỷ đồng, chiếm 57,32% tổng doanh số thu hồi nợ của chi nhánh, đến năm 2013, doanh số thu hồi nợ tăng lên 53,36 tỷ đồng, tăng 9,04 tỷ đồng so với năm 2012 và đạt tỷ lệ tăng 20,4%.Năm 2014 chứng nhận mức thu hồi nợ tăng mạnh, theo đó doanh số thu hồi nợ năm 2014 đạt 71,18 tỷ đồng, tăng 17,82 tỷ đồng so với năm 2013 và đạt tỷ lệ tăng 33,40%. Giải thích nguyên nhân có doanh số thu hồi nợ có sự tăng mạnh là do trong các năm 2013, các đối tượng đầu cơ bất động sản trong lĩnh vực mua nhà đất đầu tư mạnh. Đến năm 2014, tình hình bất động sản trong nước có sự chuyển biến theo hướng tích cực, đối tượng đầu tư bất động sản bán được tài sản dẩn đến tình hình thu nợ của sản phẩm nhà đất thông thường trong năm 2014 của chi nhánh tăng đột biến.
Doanh số thu hồi nợ theo sản phẩm mua nhà chung cư trong giai đoạn 2012-2014 có sự biến động nhẹ. Cụ thể doanh số thu nợ trong năm 2012 là 14,5 tỷ đồng, chiếm 18,75% tổng doanh số thu nợ của chi nhánh, năm 2013 có sự tăng nhẹ về doanh số thu nợ, đạt 17,3 tỷ đồng, tăng 2,8 tỷ đồng so với năm 2012, đạt tỷ lệ tăng 19,31%. Đến năm 2014 doanh số thu nợ của chi nhánh đạt 15,38 tỷ đồng, giảm nhẹ 1,92 tỷ đồng so với năm 2013 và đạt tỷ lệ giảm 11,1%. Điều đáng lưu ý trong doanh số thu hồi nợ của chi nhánh là doanh số thu nợ lại có xu hướng sụt giảm, nguyên nhân được đưa ra là do trong năm 2014, doanh số trả nợ trước hạn của khách hàng ở hạng muc cho vay mua chung cư có xu hướng sụt giảm so với năm 2013.
Doanh số thu nợ với sản phẩm cho vay mua đất dự án của chi nhánh chỉ nằm ở mức thấp và sự gia tặng nhẹ qua các năm.
Doanh số thu hồi nợ của sản phẩm cho vay xây dựng sửa chữa có sự biến động không đồng đều, cụ thể trong năm 2012, doanh số thu hồi nợ của chi nhánh đạt 15,3 tỷ đồng, chiếm 19,78% tổng doanh số thu hồi nợ của sản phẩm cho vay bất động sản của cả chi nhánh. Năm 2013 doanh số thu hồi nợ giảm mạnh và đạt 7,23 tỷ đồng, đạt tỷ lệ giảm 52,75% so với năm 2012, đến năm 2014 doanh số thu hồi nợ của chi nhánh đạt 9,86 tỷ đồng, tăng nhẹ 2,63 tỷ đồng so với năm 2013 đạt tỷ lệ tăng 36,38%. Giải thích nguyên nhân trong năm 2012, doanh số thu nợ lại đạt ở mức cao như vậy là do trong các năm trước đó, sản phẩm cho vay trả góp chưa được phổ biến nhiều, dẫn đến trong năm đó có
khách hàng tất toán nợ làm doanh số thu nợ của chi nhánh hạng mục cho vay xây dựng, sửa chữa ở mức cao.
2.4.2.2. Doanh số thu nợ theo thời hạn cho vay.
Bảng 2.7. : Doanh số thu hồi nợ theo thời hạn cho vay của sản phẩm bất động sản tại NHTMCP Quân Đội – CN Đông Sài Gòn
Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm So sánh 2012 2013 2014 2013/2012 2014/2013 Sốtiền % Số tiền % Thu nợ ngắn hạn 11,32 12,44 6,72 1,12 9,89% -5,72 -45,98% Thu nợ trung hạn 23,66 27,64 37,55 3,98 16,82% 9,91 35,85% Thu nợ dài hạn 42,34 45,27 59,98 2,93 6,92% 14,71 32,49% Doanh số thu hồi
nợ
77,32 85,35 104,25 8,03 10,39 18,9 22,14
Nguồn: NHTMCP Quân Đội – CN Đông Sài Gòn
Biểu đồ2.5 : Biểu đồ thể hiện doanh số thu hồi nợ theo thời hạn cho vay tại NHTMCP Quân Đội – CN Đông Sài Gòn
Nguồn: NHTMCP Quân Đội – CN Đông Sài Gòn 0 10 20 30 40 50 60 70
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Thu nợ ngắn hạn Thu nợ trung hạn Thu nợ dài hạn
Doanh số thu nợ theo dài hạn của chi nhánh trong giai đoạn 2012-2014 có sự tăng đều qua các năm. Cụ thể doanh số thu nợ dài hạn năm 2012 đạt 42,34 tỷ đồng, chiếm 54,75% tổng doanh số thu nợ của chi nhánh trong năm 2012. Đến năm 2013 doanh số thu nợ của chi nhánh đạt 45,27 tỷ đồng, tăng 2,93 tỷ đồng so với năm 2012 và đạt tỷ lệ tăng 6,92%, năm 2014 chứng kiến mức tăng mạnh trong doanh số thu nợ của chi nhánh, cụ thể doanh số thu nợ đạt 59,98 tỷ đồng, tăng 14,71 tỷ đồng so với năm 2013 và đạt tỷ lệ tăng 32,49%.
Doanh số thu nợ theo trung hạn của chi nhánh năm 2012 đạt 23,66 tỷ đồng, chiếm 30,66% tổng doanh số thu nợ mảng bất động sản của chi nhánh. Năm 2013 và 2014 có sự giá trị thu nợ và tỷ lệ thu nợ tương đương với sản phẩm cho vay dài hạn.
Điều cần lí giải trong quá trình thu nợ theo thời hạn là ở sản phẩm cho vay ngắn hạn. Theo đó doanh số thu nợ ngắn hạn của sản phẩm trong 2 năm 2012 và 2013 luôn ở mức cao, nhưng đến năm 2014 thì có sự sụt giảm mạnh. Nguyên nhân được lí giải là do với những khoản vay ngắn hạn, khách hàng vay trả trong vòng 1 năm, đến thời hạn là khách hàng tất toán khoản vay dẫn đến doanh số thu nợ cao. Đến năm 2014, chính sách ngân hàng thay đổi làm doanh sổ cho vay ngắn hạn giảm dẫn đến doanh số thu hồi nợ có sự sụt giảm.