năm (2012 – 2014):
Để có được sức tăng trưởng tín dụng, cần phải có nguồn vốn dồi dào. Nguồn vốn này chủ yếu là từ vốn huy động. Vì vậy, trước khi phân tích tình hình tín dụng trung – dài hạn ta cần phân tích qua tình hình huy động vốn của Sacombank Ninh Thuận qua 3 năm (2012 – 2014).
2.5.1. Tình hình huy động vốn của Sacombank Ninh Thuận qua 3 năm (2012 – 2014): – 2014):
Bảng 2.2: Cơ cấu huy động vốn của Sacombank Ninh Thuận (2012 – 2014): Đơn vị tính: triệu đồng. Loại Năm 2012 2013 2014 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Phân theo khách hàng 356.000 100,00 437.304 100,00 647.506 100,00 Tổ chức kinh tế 11.000 3,09 13.264 3,03 79.236 12,24 Cá nhân 345.000 96,91 424.040 96,97 568.270 87,76 Phân theo kỳ hạn 356.000 100,00 437.304 100,00 647.506 100,00 Không kỳ hạn 25.000 7,02 33.000 7,55 45.320 7,00 Có kỳ hạn 331.000 92,98 404.304 92,45 602.186 93,00
356,000 437,304 647,506 0 100,000 200,000 300,000 400,000 500,000 600,000 700,000 2012 2013 2014
Bảng 2.3: Mức biến động huy động vốn của Sacombank Ninh Thuận (2012 – 2014): Đơn vị tính: triệu đồng.
Loại
Năm So sánh chênh lệch
2012 2013 2014 2013/2012 2014/2013
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỉ lệ
(%) Số tiền Tỉ lệ (%) Phân theo khách hàng 356.000 437.304 647.506 81.304 22,84 210.202 48,07 Tổ chức kinh tế 11.000 13.264 79.236 2.264 20,58 65.972 497,38 Cá nhân 345.000 424.040 568.270 79.040 22,91 144.230 34,01 Phân theo kỳ hạn 356.000 437.304 647.506 81.304 22,84 210.202 48,07 Không kỳ hạn 25.000 33.000 45.320 8.000 32,00 12.320 37,33 Có kỳ hạn 331.000 404.304 602.186 73.304 22,15 197.882 48,94
Nguồn: Phòng kinh doanh Sacombank Ninh Thuận.
Trong những năm qua, tình hình thị trường diễn biến phức tạp, ngày càng nhiều ngân hàng sáp nhập, nhằm để giữ vững nguồn vốn và tăng trưởng huy động, ngân hàng đã đưa ra nhiều hình thức huy động vốn mới với những mức lãi suất hấp dẫn nhằm thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi tại địa bàn tỉnh. Tổng nguồn vốn huy động tại Sacombank Ninh Thuận qua 3 năm (2012 – 2014) được thể hiện như sau:
Biểu đồ 2.3: Tình hình huy động vốn của Sacombank Ninh Thuận (2012 – 2014): Đơn vị tính: triệu đồng.
Bước qua thời kỳ khó khăn của tỉnh, Phan Rang – Tháp Chàm từ đô thị loại III lên thành phố vào năm 2007. Thấy được sự tiềm năng và thu hút từ nhiều nguồn lực khác nhau, chớp cơ hội, Sacombank cũng đã thành lập trong thời gian này. Mặc dù, trong tỉnh cũng đã xuất hiện nhiều ngân hàng lớn mạnh khác, sự cạnh tranh cũng trở nên gay gắt, nhưng với chiến lược và sự dẫn dắt của ban lãnh đạo, đã đưa Sacombank từ ban đầu chỉ là phòng giao dịch qua thời gian đã xây dựng thêm một Chi nhánh lớn trong tỉnh. Để có sự phát triển này, một phần chính là từ nguồn vốn huy động dồi dào từ người dân. Kèm theo đó là những sản phẩm và dịch vụ với những khuyến mãi và tiện ích vượt trội như: Tiền gửi năng động, tiền gửi tương lai, tiết kiệm phù đổng, tiết kiệm trung niên …, cộng với sự năng động và nhiệt huyết của nhân viên luôn chào đón và tìm kiếm nhiều khách hàng, giúp cho Chi nhánh vượt qua sự cạnh tranh trong tỉnh, để kéo về cho mình một lượng khách hàng lớn. Bên cạnh đó, hình thức thanh toán không dùng tiền mặt xuất hiện ngày càng mở rộng, vừa đảm bảo tính tiện lợi, nhanh chóng, an toàn làm cho xu hướng thanh toán bằng chuyển khoản giữa các doanh nghiệp, giữa những người làm ăn mua bán trên địa bàn ngày một nhiều dẫn đến tiền gửi thanh toán có xu hướng tăng. Chính những yếu tố đó, đã góp phần làm cho nguồn vốn huy động tăng lên nhanh chóng và rõ rệt, luôn đạt tăng trưởng cao so với mục tiêu mà Hội sở của Sacombank đưa ra. Theo đó, qua biều đồ 2.3, năm 2012 huy động vốn đạt 356.000 triệu đồng, năm 2013 đạt 437.304 triệu đồng, tăng 81.304 triệu đồng (22,84%) so với năm 2012 và năm 2014 huy động vốn tiếp tục tăng mạnh so với năm 2013 là 210.202 triệu đồng (48,07%) đạt 647.506 triệu đồng. Nhờ đó, Ngân hàng Sacombank nói chung và Sacombank Ninh Thuận nói riêng đã tạo ra nhiều dịch vụ chăm sóc mang đến cho khách hàng sự thoải mái và yên tâm khi đến giao dịch gửi tiền.
Phân theo khách hàng:
Mặc dù là tình hình huy động vốn gia tăng, nhưng nguồn huy động vốn lại thường tập trung vào cá nhân, ít có sự tăng trưởng mạnh từ các tổ chức kinh tế. Từ bảng 2.2 ta thấy, huy động vốn từ cá nhân chiếm tỷ trọng áp đảo so với các tổ chức kinh tế với tỷ trọng năm 2012, 2013 là 96,91% và 96,97%, còn huy động vốn từ các tổ chức kinh tế vào năm 2012 chỉ chiếm 3,09% và năm 2013 là 3,03%. Nhưng đến năm 2014, cơ cấu kinh tế trong tỉnh có nhiều sự thay đổi, nhiều doanh nghiệp, các tổ chức bắt đầu thành lập nhiều hơn, các công trình xây dựng trong tỉnh ngày một nhiều, nhờ vậy tỷ trọng của các tổ chức kinh tế trong huy động vốn tăng bất thường là 12,24%, làm cho tỷ trọng huy động vốn từ cá nhân giảm xuống còn 87,76%.
Biểu đồ 2.4: Tình hình huy động vốn của Sacombank Ninh Thuận phân theo khách hàng (2012 – 2014):
Đơn vị tính: triệu đồng.
Nguồn: Phòng kinh doanh Sacombank Ninh Thuận.
Tuy nguồn huy động vốn tập trung nhiều từ cá nhân, nhưng sự tăng trưởng huy động thì cả cá nhân và các tổ chức kinh tế đều tăng. Qua biểu đồ 2.4, đối với huy động vốn cá nhân, năm 2012 đạt 345.000 triệu đồng, năm 2013 tăng 79.040 triệu đồng (22,91%) đạt 424.040 triệu động và năm 2014 tăng mạnh 144.230 triệu đồng (34,01%) đạt 568.270 triệu đồng. Còn huy động vốn từ các tổ chúc kinh tế, năm 2012 đạt 11.000 triệu đồng, năm 2013 tăng nhẹ 2.264 triệu đồng (20,58%) đạt 13.264 triệu đồng, năm 2014 tăng đột biến 65.972 triệu đồng (497,38%) đạt 79.236 triệu đồng. Mức biến động này cho ta thấy, người dân trong tỉnh đã bắt đầu kinh doanh thuận lợi và ngày càng phát triển, làm cho lượng khách hàng cá nhân của Chi nhánh vẫn duy trì và mở rộng. Những thế hệ sau của tỉnh, được môi trường học tập tốt, thi đậu vào nhiều trường đại học trong các thành phố lớn, khi tốt nghiệp đã về quê thành lập nhiều doanh nghiệp, vì vậy khách hàng là tổ chức kinh tế của Chi nhánh cũng ngày một tăng.
Phân theo kỳ hạn:
Đa số tiền gửi không kỳ hạn chính là tiền gửi thanh toán, nó rất linh động chỉ đáp ứng cho nhu cầu thanh toán trong tài khoản để tiêu dùng, mua sắm hoặc chuyển khoản. Còn tiền gửi có kỳ hạn chính là kênh đầu tư đẻ lãi cho khách hàng khi có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm. Vì vậy, theo bảng 2.2, cơ cấu của tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng rất thấp trong cơ cấu nguồn vốn huy động qua 3 năm lần lượt là: 7,02%; 7,55%, 7%. Còn tiền gửi có kỳ hạn chiếm áp đảo với tỷ trọng 3 năm lần lượt là: 92,98%; 92,45%; 93%.
11,000 13,264 79,236 345,000 424,040 568,270 0 100,000 200,000 300,000 400,000 500,000 600,000 2012 2013 2014 Tổ chức kinh tế Cá nhân
Biểu đồ 2.5: Tình hình huy động vốn của Sacombank Ninh Thuận phân theo kỳ hạn (2012 – 2014):
Đơn vị tính: triệu đồng.
Nguồn: Phòng kinh doanh Sacombank Ninh Thuận.
Cũng theo sự tăng trưởng của nguồn vốn huy động thì tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn tăng qua từng năm. Qua biểu đồ 2.5, đối với tiền gửi không kỳ hạn, năm 2012 đạt 25.000 triệu đồng, năm 2013 tăng 8.000 triệu đồng (32%) đạt 33.000 triệu đồng và năm 2014 đạt 45.320 triệu đồng, tăng 12.320 triệu đồng (37,33%) so với năm 2013. Còn tiền gửi có kỳ hạn, năm 2012 đạt 331.000 triệu đồng (22,15%), năm 2013 đạt 404.304 triệu đồng, tăng 73.304 triệu đồng (22,15%) so với năm 2012 và năm 2014 đạt 602.186 triệu đồng, tăng 197.882 triệu đồng (48,94%) so với năm 2013.