Tồn tại và nguyên nhân

DỊCH TRUNG HÒA – NHÂN CHÍNH

2.3.2.Tồn tại và nguyên nhân

2.1.1.1. Tồn tại

Bên cạnh những thành tựu mà chi nhánh Kinh Đô – PGD trung Hòa Nhân Chính đã đạt được thì vẫn còn những tồn tại sau:

- Thứ nhất: Nợ quá hạn trung, dài hạn vẫn còn cao. Mặc dù tỷ lệ nợ quá hạn trung dài hạn đã có xu hướng giảm nhưng vẫn còn cao, đặc biệt trong năm 2008 tỷ lệ nợ quá hạn đã vượt quá tiêu chuẩn tín dụng. Điều này đã gây

ảnh hưởng không nhỏ tới kế hoạch sử dụng vốn của chi nhánh và làm giảm vòng quay của vốn tín dụng.

- Thứ hai: Nguồn vốn huy động vẫn còn ít. Vốn để cho vay và đầu tư trung dài hạn tuy đã tăng nhưng còn chưa đáp ứng được nhu cầu phát triển kinh tế trên địa bàn, trực tiếp là khách hàng vay vốn.

- Thứ ba: Quy trình cho vay còn nhiều thiếu sót. Quy trình cho vay và thẩm định của ngân hàng còn nhiều sai sót, chưa bám sát thực tế, dẫn đến khó khăn trong việc trả nợ của khách hàng.

- Thứ tư: Thông tin tín dụng còn thiếu và xử lý thông tin còn hạn chế. Thông tin tín dụng còn thiếu, việc thu thập và xử lý thông tin còn hạn chế dẫn đến tình trạng không cân xứng về thông tin. Công nghệ thông tin còn chưa được khai thác triệt để, hệ thống thông tin của chi nhánh chưa được trang bị ngang tầm hoạt động, thiếu các dự báo mang tính thời gian, đủ độ tin cậy trong quá trình đầu tư, do đó ảnh hưởng tới công tác quản lý và đầu tư tín dụng trung, dài hạn.

- Thứ năm: vấn đề nhân sự chưa được quan tâm một cách triệt để. Lực lượng cán bộ tín dụng và mạng lưới tín dụng của chi nhánh còn mỏng chưa thể đưa được sản phẩm tín dụng đến tận tay tất cả các khách hàng có nhu cầu và điều kiện vay vốn.

- Thứ sáu: Công tác quản trị và điều hành còn hạn chế. Hệ thống thông tin phục vụ công tác quản trị điều hành còn hạn chế ảnh hưởng đến quá trình tác nghiệp, chỗ làm việc của cỏc phũng ban còn chật hẹp chưa đáp ứng được với quy mô quản lý và kinh doanh theo mô hình hiện đại hoá ngân hàng.

2.1.1.2 Nguyờn nhân:

- Thứ nhất: Do trong tình hình đổi mới phức tạp như hiện nay, yêu cầu đối với đội ngũ cán bộ là rất cao. Cán bộ tín dụng không những phải nắm bắt chuyên môn nghiệp vụ mà còn phải hiểu được năng lực tài chính của khách hàng, nắm rõ tư cách đạo đức của từng người vay. Hơn nữa cán bộ tín dụng

còn phải có những hiểu biết mà lĩnh vực khách hàng đang kinh doanh. Đội ngũ cán bộ của chi nhánh Kinh Đô – PGD trung Hũa Nhõn Chớnh đã hoàn thành khá tốt công việc được giao nhưng nhiều lúc vẫn còn những sai sót nên hiệu quả công tác và chất lượng tín dụng của chi nhánh chưa đạt được những kết quả thực sự mỹ mãn.

- Thứ hai: Do chỉ là một chi nhánh nhỏ và trụ sở làm việc không lớn nên lực lượng cán bộ tín dụng còn mỏng, chỗ làm việc của cỏc phũng ban còn chật hẹp vì vậy chưa đáp ứng được nhu cầu cho vay của khách hàng ngày một tăng.

- Thứ ba: Do một số khách hàng thiếu trách nhiệm trong việc thực hiện hợp đồng tín dụng, chụp giật, lừa đảo, sử dụng vốn vay trái mục đích. Khi xin vay vốn thì đưa ra một phương án có tính khả thi cao và hấp dẫn, nhưng khi được vay rồi thì lại sử dụng số tiền đó vào mục đích khỏc cú rủi ro và lợi nhuận cao hơn. Điều này gây rủi ro cho ngân hàng và ngân hàng buộc phải chịu hậu quả.

- Thứ tư: Do năng lực quản lý kinh doanh của khách hàng yếu kém dẫn đến làm ăn thua lỗ và mất khả năng trả nợ.

- Thứ năm: Do số liệu tài chính của khách hàng không trung thực. Các doanh nghiệp vay vốn luôn tìm cách đối phó với ngân hàng thông qua việc cung cấp các số liệu không trung thực, mặc dù số liệu này đã được các cơ quan có chức năng kiểm duyệt. Phần lớn các doanh nghiệp thực hiện không đúng các cơ chế kế toán đã ban hành. Điều này gây khó khăn cho ngân hàng trong việc nắm bắt tình hình tài chính và tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng để đưa ra quyết định đầu tư đúng đắn.

- Thứ sáu: Vì hiện nay có rất nhiều nguồn vốn khác từ ngân sách quốc gia và nguồn ưu đãi khác tập trung đầu tư cho thành phố nên cũng ảnh hưởng đến tín dụng trung, dài hạn của ngân hàng. Cũng do có nhiều ưu đãi nên một số khỏch hàngcú tư tưởng ỷ lại vào nhà nước, không chủ động xây dựng các

phương án sản xuất kinh doanh có lãi và không có trách nhiệm hoàn trả tiền vay cho ngân hàng.

- Thứ bảy: Do chưa có môi trường pháp luật đồng bộ, các cơ quan pháp luật chưa cương quyết cùng với ngân hàng trong việc phát mại tài sản khi khách hàng làm ăn thua lỗ do chủ quan gây ra không trả được nợ, các hồ sơ khi chuyển sang toà thụ lý và giải quyết phải mất thời gian dài và tốn kém chi phí.

- Thứ tám: Do nền kinh tế thế giới liên tục biến động và không ổn định đã ảnh hưởng tới nền kinh tế Việt Nam. Hàng hoá xuất khẩu mất giá, nhất là những mặt hàng chính của Việt Nam giảm mạnh. Nền kinh tế trong nước có tăng trưởng nhưng chưa chắc chắn, còn thiếu tính bền vững nên nguồn tích luỹ còn thấp. Bên cạnh đó, với thị trường vốn của địa phương còn hạn hẹp mà lại có nhiều TCTD, tổ chức phi ngân hàng đều than gia HĐV nên mức độ tăng trưởng chưa đảm bảo nhu cầu nguồn vốn, việc HĐV còn gặp nhiều trở ngại do thói quen cất giữ của mọi tầng lớp dân cư.

Trên đây là những kết quả đã đạt được và những mặt còn tồn tại trong công tác tín dụng trung, dài hạn của chi nhánh Kinh Đô – PGD trung Hũa Nhõn Chớnh cũng như nguyên nhân của chúng. Hiểu được các hạn chế, tìm ra các nguyên nhân sẽ giúp ngân hàng có thể đưa ra các biện pháp nhằm tận dụng những ưu thế và khắc phục những hạn chế để từ đó nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng trung, dài hạn cũng như chất lượng của mọi hoạt động khác, đồng thời phục vụ đắc lực cho sự nghiệp xây dựng thành phố Hà Nội văn minh – giàu đẹp, xứng đáng là trung tâm kinh tế – chính trị của cả nước.

Tóm tắt chương 2:

Chương 2 đó đi sâu vào phân tích thực trạng công tác huy động vốn của chi nhánh Kinh Đô- PGD trung hũa nhõn chớnh trờn cỏc phương diện tổ chức mạng lưới huy động nguồn vốn, cơ cấu huy động vốn,mối quan hệ huy động vốn với sử dụng vốn. Từ đó đánh giá những kết quả đạt được , những mặt tồn tại và phân tích nguyên nhân để làm cơ sở đề xuất những giải pháp khắc phục.

CHƯƠNG 3: