Phần 2 Cơ sở lý luận và thực tiễn
2.2. Cơ sở thực tiễn
2.2.2. Kinh nghiệm phát triển cho vay DNNVV tại vietcombank
Vietcombank sẽ chú trọng đối tượng khách hàng DNNVV, có bộ phận chính sách và quan hệ khách hàng riêng để phục vụ đối tượng này. Mục tiêu của Vietcombank là sẽ tăng tỷ trọng dự nợ cho vay DNNVV và khách hàng cá nhân lên tới 45% tổng dư nợ. Hiện nay Vietcombank đang triển khai nhiều chương trình cho vay ưu đãi với khách hàng vay vốn DNNVV. Khách hàng chỉ cần đáp ứng điều kiện vay vốn đơn giản, thủ tục vay vốn ngân hàng gọn nhẹ, lãi suất cực thấp trong thời gian dài. Chương trình cho vốn doanh nghiệp của Vietcombank đang được triển khai rất tốt. Một số sản phẩm đặc thù như sau:
- Bảo lãnh
Các loại bảo lãnh có thể phát hành: Bảo lãnh vay vốn; Bảo lãnh thanh toán/ Thư tín dụng dự phòng; Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hiện hợp đồng; Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm; Bảo lãnh thanh toán tiền ứng trước (Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, bảo lãnh hoàn trả tiền đặt cọc hoặc bảo lãnh tiền đặt cọc); Bảo lãnh khoản tiền giữ lại (Bảo lãnh chất lượng công trình/ Bảo lãnh bảo hành/ Bảo lãnh bảo dưỡng); Bảo lãnh đối ứng; Xác nhận bảo lãnh; Bảo lãnh du học; Các loại bảo lãnh khác pháp luật không cấm và phù hợp với thông lệ quốc tế.
Để sử dụng sản phẩm, khách hàng phải đáp ứng đủ các điều kiện: Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật; Mục đích đề nghị Vietcombank bảo lãnh là hợp pháp; Có khả năng tài
chính, năng lực chuyên môn nếu cần thiết, để thực hiện nghĩa vụ đề nghị Vietcombank bảo lãnh; Trường hợp khách hàng là tổ chức hoặc cá nhân nước ngoài thì ngoài các điều kiện nêu trên phải tuân thủ các quy định về quản lý ngoại hối của Việt Nam; Trường hợp giao dịch bảo lãnh có khả năng phát sinh rủi ro tín dụng cho Vietcombank thì ngoài các điều kiện trên, khách hàng phải đáp ứng đủ điều kiện như khi vay vốn theo Quy định của Vietcombank về cho vay đối với khách hàng.
Tùy từng giao dịch, Vietcombank có thể áp dụng hoặc không áp dụng các biện pháp bảo đảm cho nghĩa vụ của khách hàng đối với bên bảo lãnh. Quý khách có thể lựa chọn một trong các hình thức bảo đảm sau: Ký quỹ bằng tiền; Bảo đảm bằng Sổ tiết kiệm Vietcombank; Khoanh/ghi nợ tài khoản của khách hàng tại Vietcombank; Cầm cố/ thế chấp tài sản; Bảo lãnh của bên thứ ba; Tín chấp; Các biện pháp bảo đảm khác theo quy định của pháp luật.
- Dịch vụ bao thanh toán
Những khoản phải thu có thời hạn thanh toán dưới 180 ngày của bên bán để được Vietcombank và đại lý bao thanh toán của Vietcombank cung cấp tối thiểu 2 trong số các dịch vụ chủ yếu của bao thanh toán: Theo dõi khoản phải thu; Ứng trước tới 80 ~ 90% giá trị khoản phải thu; Thu nợ; Bảo đảm rủi ro tín dụng của bên mua/ bên nhập khẩu.
Các dịch vụ bao thanh toán: Dịch vụ bao thanh toán xuất – nhập khẩu; Dịch vụ bao thanh toán trong nước.