Nội dung nghiờn cứu hiệu quả sử dụng vốn vay của hội viờn Hội phụ nữ

PHẦN 1 MỞ ĐẦU

2.1. CƠ SỞ Lí LUẬN VỀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA HỘ

2.1.4. Nội dung nghiờn cứu hiệu quả sử dụng vốn vay của hội viờn Hội phụ nữ

2.1.4.1. Tỡnh hỡnh vay vốn của cỏc Ngõn hàng

- Cỏc Ngõn hàng thực hiện đỳng cỏc quy định của Nhà nước và của Ngõn hàng TW; và Nghị quyết liờn tịch ký với tổ chức Hội thực hiện việc tớn chấp của Hội cho hội viờn vay vốn (khụng thụng qua việc tớn chấp bằng tài sản và thụng

2.1.4.2. Kết quả sử dụng vốn vay

Kết quả sử dụng vốn vay của cỏc hộ vay vốn được thể hiện thụng qua việc tăng năng suất, sản lượng, tăng thu nhập của cỏc hộ hội viờn phụ nữ sau khi được vay vốn; kinh tế của cỏc hộ cú sự thay đổi (theo chiều hướng tớch cực) gúp phần phỏt triển kinh tế hộ gia đỡnh, xúa đúi giảm nghốo và làm giàu chớnh đỏng. Hằng năm số hộ vay vốn thoỏt nghốo, vươn lờn phỏt triển kinh tế ngày càng tăng.

2.1.4.3. Hiệu quả sử dụng vốn vay

Hiệu quả tớn dụng là một khỏi niệm tổng hợp bao hàm ý nghĩa toàn diện về kinh tế, chớnh trị xó hội. Cú thể hiểu hiệu quả sử dụng vốn vay là sự thỏa món nhu cầu vốn giữa chủ thể cho vay (là Ngõn hàng, tổ chức Hội phụ nữ) và người vay vốn, những lợi ớch kinh tế mà xó hội thu được và đảm bảo sự tồn tại và phỏt triển của Ngõn hàng (Viết Thị Quỳnh, 2016, Luận văn tốt nghiệp).

a. Hiệu quả về kinh tế.

Hiệu quả sử dụng vốn vay của hộ vay vốn phần nào thể hiện qua số lói cú được từ lượng vốn vay và tỷ trọng giữa lói và lượng vốn sử dụng cho sản xuất cũng như thụng qua thu nhập và chi tiờu của hộ trước khi vay và sau khi vay vốn (Viết Thị Quỳnh, 2016, Luận văn tốt nghiệp).

Thụng qua hoạt động vay vốn giỳp cho cỏc hộ hội viờn phụ nữ cú thờm điều kiện phỏt triển kinh tế, vươn lờn làm giàu chớnh đỏng đồng thời gúp phần cho sự phỏt triển và lưu thụng hàng húa, giải quyết cụng ăn việc làm, thỳc đẩy quỏ trỡnh tớch tụ và tập trung sản xuất. Từng bước giỳp cho hội viờn phụ nữ nõng cao trỏch nhiệm của mỡnh trong quan hệ vay mượn, khuyến khớch hội viờn sử dụng vốn đỳng mục đớch, cú hiệu quả và tạo thu nhập nõng cao chất lượng cuộc sống, đồng thời thực hiện tốt việc trả lói, gốc định kỳ hoặc khi đến hạn.

Hiệu quả kinh tế sử dụng vốn vay của Ngõn hàng chớnh sỏch xó hội, Ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn, vốn từ nội lực tổ chức Hội thụng qua hoạt động phối hợp với Hội phụ nữ; tổ chức Hội tớn chấp cho hội viờn vay vốn, sử dụng vốn đỳng mục đớch, cú hiệu quả và kết quả trả lói, gốc của cỏc hộ vay vốn. Từ năm 2015 đến nay, số hộ vay vốn ngày một tăng, tỷ lệ hộ nghốo trong tổ chức Hội ngày càng giàm (năm 2015 số hội viện nghốo là 3.337 giảm xuống cũn 2.044 hộ hội viờn nghốo năm 2017). Cũng như tỷ trọng, hiệu quả sử dụng vốn vay của từng ngành như chăn nuụi, trồng trọt và dịch vụ (số vốn sử dụng vào chăn nuụi chiếm từ 60- 70%; vốn sử dụng vào trồng trọt chiếm từ 20- 30% và

vốn sử dụng cho dịch vụ chiếm dưới 10%) (Bỏo cỏo đỏnh giỏ hoạt động quản lý nguồn vốn của Hội LHPN huyện Yờn Thế, 2015, 2016, 2017).

b. Hiệu quả về xó hội

- Kinh tế hộ gia đỡnh phỏt triển (hộ nghốo thoỏt nghốo, vươn lờn làm giàu): Thu nhập của hộ được xem là tiờu chớ quan trọng nhất để cỏc cấp chớnh quyền dựa vào đõy xem xột, đỏnh giỏ hộ nghốo thoỏt nghốo, hộ cú mức thu nhập trung bỡnh hay hộ giàu. Như vậy để xem xột, đỏnh giỏ mức thu nhập của hộ ở diện nào (hộ nghốo, hộ cú mức thu nhập trung bỡnh hay hộ giàu) ta so sỏnh thu nhập bỡnh quõn đầu người của hộ với mức chuẩn quy định cho từng hộ (Viết Thị Quỳnh, 2016, Luận văn tốt nghiệp).

- Tỏc động của vốn sau khi vay: Việc tiếp cận được cỏc nguồn vốn vay sẽ giỳp cho cỏc hộ vay vốn giải quyết được việc thiếu vốn trong sản xuất hay tiờu dựng. Tuy nhiờn, tuỳ theo hoàn cảnh và điều kiện của từng hộ mà nguồn vốn trờn cú tỏc động tớch cực hay tiờu cực đến hộ. Đa số hộ khi cú nhu cầu về vốn đều đang gặp khú khăn về nguồn vốn, do đú đồng vốn vay rất quan trọng, nú là chất xỳc tỏc khụng thể thiếu được cho mọi hoạt động sản xuất của hộ. Tuy nhiờn, cũng cần cú kế hoạch sử dụng vốn vay để cú thể tăng tớnh hiệu quả của đồng vốn hợp lý. Hoạt động tớn dụng giỳp hội viờn phụ nữ vay vốn để phỏt triển kinh tế từng bước giảm tỷ lệ hội viờn nghốo trong cỏc cấp hội, giải quyết việc làm cho phụ nữ và cỏc thành viờn trong gia đỡnh ngay tại địa phương, do vậy đó gúp phần thay đổi cuộc sống ở nụng thụn, an ninh, trật tự an tồn xó hội đảm bảo, hạn chế được những mặt tiờu cực, tạo ra bộ mặt mới trong đời sống kinh tế xó hội ở nụng thụn. Đồng thời thụng qua hoạt động này gúp phần tăng cường sự gắn bú giữa cỏc hội viờn với cỏc tổ chức hội thụng qua việc Hội kết nạp những hội viờn cú nhu cầu vay vốn vào tổ; Hội tổ chức cỏc lớp tập huấn chuyển giao khoa học kỹ thuật hướng dẫn về kiến thức chăn nuụi, trồng trọt, kinh nghiệm về quản lý kinh tế gia đỡnh… Nõng cao tinh thần tương thõn thương ỏi giỳp đỡ lẫn nhau, tăng cường tỡnh làng nghĩa xúm, tạo niềm tin của hội viờn đối với tổ chức Hội. Bờn cạnh đú cũn gúp phần trực tiếp vào chuyển đổi cơ cấu kinh tế ở nụng thụn thụng qua ỏp dụng tiến bộ kỹ thuật vào sản xuất, tạo ra cỏc ngành nghề, dịch vụ mới trong nụng nghiệp đó gúp phần thực hiện phõn cụng lại lao động trong nụng nghiệp và lao động xó hội (tỏc giả, 2018).

2.1.5. Cỏc yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn vay của hội viờn phụ nữ

2.1.4.1. Về mặt chủ quan

a. Trỡnh độ của hội viờn

Trỡnh độ là khả năng hiểu biết cao hay thấp, sõu hay nụng về người, sự việc...(Từ điển tiếng Việt). Như vậy cú thể hiểu trỡnh độ của hội viờn phụ nữ là khả năng, hiểu biết của hội viờn về kiến thức khoa học kỹ thuật để ỏp dụng vào phỏt triển kinh tế gia đỡnh. Hay núi cỏch khỏc trỡnh độ của hội viờn phụ nữ cú ảnh hưởng rất lớn đến cỏch thức sử dụng, quản lý và hiệu quả sử dụng vốn trong sản xuất của hộ vay vốn. Ngoài ra trỡnh độ của hội viờn thỡ vấn đề tuổi tỏc của hội viờn phụ nữ sẽ ảnh hưởng tới cỏc quyết định trong quỏ trỡnh sản xuất hay hiệu quả sử dụng vốn. Khi hội viờn cú trỡnh độ, cú quyết định hướng đi đỳng đắn trong sản xuất sẽ nõng cao được hiệu quả vốn vay khi tham gia vào sản xuất kinh doanh của hộ vay vốn (Bỏo cỏo đỏnh giỏ hoạt động quản lý nguồn vốn của Hội LHPN huyện Yờn Thế, 2015, 2016, 2017).

b. Cỏch thức sử dụng vốn của hội viờn trong sản xuất

Chớnh là việc hộ gia đỡnh hội viờn cú sử dụng vốn đỳng mục đớch hay khụng. Nếu hộ sử dụng đỳng mục đớch vay vốn tức là chủ yếu vay vốn để dựng cho hoạt động sản xuất nụng nghiệp thỡ hiệu quả đạt được sẽ rất lớn. Do đú, việc sử dụng vốn vay đỳng mục đớch cú ảnh hưởng rất lớn đến lợi nhuận của vốn vay. Khi đồng vốn được sử dụng đỳng mục đớch như dự ỏn sản xuất của hộ sẽ mang lại kết quả tốt hơn cỏc hộ thay đổi ý định hay đem vốn vay chi tiờu cho cỏc mục đớch khỏc, trong đú cú cỏc mục đớch khụng sinh lợi như chi cho tiờu dựng, giỏo dục. Bởi lẽ, muốn sản xuất kinh doanh dịch vụ hàng húa cú hiệu quả thỡ trước hết cỏc hộ vay vốn phải xỏc định được khi vay vốn về sản xuất cỏi gỡ? sản xuất như thế nào? sản xuất cho ai? Hay núi cỏch khỏc cỏc hộ vay vốn phải thực hiện đỳng như phương ỏn sử dụng vốn trước khi vay và được ngõn hàng thẩm định phương ỏn vay vốn cú khả năng thực thi (Bỏo cỏo đỏnh giỏ hoạt động quản lý nguồn vốn của Hội LHPN huyện Yờn Thế, 2015, 2016, 2017).

c. Cỏc mụ hỡnh sản xuất

Mụ hỡnh sản xuất hay chớnh là cơ sở vật chất hạ tầng của hộ vay vốn, nú là một nhõn tố quan trọng tỏc động đến hiệu quả sử dụng vốn vay. Một mụ hỡnh sản xuất hợp lý với một cơ cấu đầu tư thớch hợp sẽ khai thỏc triệt để tiềm năng sẵn cú, phỏt huy tối đa đồng vốn bỏ ra, và tất nhiờn nõng cao hiệu quả sử dụng vốn

(Bỏo cỏo đỏnh giỏ hoạt động quản lý nguồn vốn của Ngõn hàng chớnh sỏch xó hội huyện Yờn Thế, 2015, 2016, 2017).

2.1.4.2. Về mặt khỏch quan

a. Cỏch thức tổ chức quản lý

- Đối với Ngõn hàng (Ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn,

Ngõn hàng chớnh sỏch).

Ngõn hàng chớnh sỏch: Cấp huyện là Ban đại diện Ngõn hàng chớnh

sỏch xó hội, Phũng giao dịch Ngõn hàng chớnh sỏch xó hội và 4 Hội nhận ủy thỏc (Hội phụ nữ, Hội Nụng dõn, Hội CCB và Đoàn Thanh niờn). Cấp cơ sở: Ban giảm nghốo, cỏn bộ tớn dụng phụ trỏch xó, Cỏn bộ chuyờn trỏch của xó và 4 Hội nhận ủy thỏc (Hội phụ nữ, Hội Nụng dõn, Hội CCB và Đoàn Thanh niờn, năm 2017).

Ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn: Cấp huyện là Ban chỉ

đạo đầu tư vốn, Ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn; 2 Hội nhận ủy thỏc (Hội phụ nữ, Hội Nụng dõn). Cấp cơ sở: Ban chỉ đạo đầu tư vốn, cỏn bộ tớn dụng phụ trỏch xó và 2 Hội nhận ủy thỏc (Hội phụ nữ, Hội Nụng dõn, năm 2017).

- Đối với tổ chức Hội: Cấp huyện: Ban Thường vụ Hội LHPN huyện và

cỏn bộ phụ trỏch vốn của Hội; Cấp cơ sở: Ban Thường vụ Hội phụ nữ cỏc xó, thị trấn; cỏn bộ phụ trỏch vốn của Hội cấp xó và tổ trưởng tổ vay vốn.

b. Cơ chế chớnh sỏch

Đõy là một trong những nhõn tố khỏch quan tỏc động đến hoạt động sử dụng vốn của cỏc hộ gia đỡnh hội viờn phụ nữ. Căn cứ vào từng thời kỳ, những chủ trương, chớnh sỏch của Đảng, nhà nước tạo hành lang phỏp lý, hỗ trợ khuyến khớch cỏc hộ sản xuất kinh doanh phỏt triển nụng nghiệp, nụng thụn từng bước hỗ trợ nụng dõn phỏt triển tại địa phương như hỗ trợ lói suất, tăng thời hạn vay vốn và mức vay tăng để đỏp ứng nhu cầu của cỏc hộ vay vốn (Bỏo cỏo đỏnh giỏ hoạt động quản lý nguồn vốn của Hội LHPN huyện Yờn Thế, 2015, 2016, 2017).

c. Rủi ro

Một trong những yếu tố tỏc động khụng nhỏ đến hiệu quả sử dụng nguồn vốn của hội viờn phụ nữ đú là yếu tố rủi ro trong sản xuất, kinh doanh. Người sản xuất, kinh doanh phải đương đầu với cỏc yếu tố khụng chắc chắn như mụi

trường, thời tiết khớ hậu, dịch bệnh, thị trường và cỏc vấn đề chớnh trị xó hội khỏc. Cỏc sự kiện đú xảy ra với xỏc suất khụng thể biết trước được nhưng tất cả cỏc sự biến động đú đều ảnh hưởng tới sản xuất, ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn trong sản xuất của cỏc hộ vay vốn (Bỏo cỏo đỏnh giỏ hoạt động quản lý nguồn vốn của Hội LHPN huyện Yờn Thế, 2015, 2016, 2017)

- Rủi ro do mụi trường tự nhiờn: Do ảnh hưởng của thiờn tai, thay đổi bất lợi về thời tiết, dịch bệnh... Trong những năm qua, Việt Nam chịu ảnh hưởng rất nhiều do thời tiết mang lại như bóo, lũ lụt hạn hỏn đặc biệt là lũ quột hàng năm từ 8- 9 cơn bóo/năm, cỏc dịch cỳm gia cầm như H5N1, dịch tai xanh, dịch lở mồm long múng..

- Rủi ro do thị trường: là những rủi ro do thị trường đem lại ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn của cỏc hộ vay vốn. Đú là sự thay đổi về lói suất (bởi hiện nay Ngõn hàng Nụng nghiệp ỏp dụng mức lói suất linh hoạt); sự gia tăng giỏ cả của cỏc yếu tố đầu vào như (trong chăn nuụi giỏ của thức ăn, thuốc thỳ y; trong trồng trọt đú là giỏ phõn bún, thuốc bảo vệ thực vật), giỏ của ngày cụng lao động tăng. Và sự tụt giảm của giỏ đầu ra (trong chăn nuụi là giỏ của gà, lợn..; trong trổng trọt giỏ cả của vải, nhón..) khi cung vượt quỏ cầu, hay khụng cú sự quản lý, điều tiết của nhà nước (Bỏo cỏo đỏnh giỏ hoạt động quản lý nguồn vốn của Hội LHPN huyện Yờn Thế, 2015, 2016, 2017)

Mụi trường tự nhiờn, kinh tế xó hội mà cỏc hộ vay vốn phải chịu ảnh hưởng như thiờn tai, giỏ nụng sản giảm, giỏ đầu vào tăng, dịch bệnh, , hay rủi ro về tài chớnh (thay đổi về lói suất...bởi hiện nay đối với Ngõn hàng Nụng nghiệp thường ỏp dụng lói suất linh hoạt).

Trong những năm qua, Việt Nam chịu ảnh hưởng rất nhiều do thời tiết mang lại như bóo, lũ lụt hạn hỏn đặc biệt là lũ quột hàng năm từ 8- 9 cơn bóo/năm, cỏc dịch cỳm gia cầm như H5N1, dịch tai xanh, dịch lở mồm long múng... sự tăng giỏ nhanh chúng của cỏc yếu tố đầu vào (trong chăn nuụi đú là giỏ cỏm, thuốc thỳ y tăng; trong trồng trọt giỏ của phõn bún, thuốc thỳ y ngày càng tăng), sự tụt giỏ của đầu ra (trong chăn nuụi giỏ của lợn, gà; trong trồng trọt giỏ của vải, nhón...) khi cung vượt quỏ cầu. Rủi ro đú đó tỏc động rất lớn đến hiệu quả sử dụng vốn của hội viờn phụ nữ (Bỏo cỏo đỏnh giỏ hoạt động quản lý nguồn vốn của Ngõn hàng chớnh sỏch xó hội huyện Yờn Thế, 2015, 2016, 2017)