PHẦN 4 KẾT QUẢ NGHIấN CỨU
4.3.3.Một số giải phỏp chủ yếu nõng cao hiệu quả sử dụng vốn vay của hộ
4.3. CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY
4.3.3.Một số giải phỏp chủ yếu nõng cao hiệu quả sử dụng vốn vay của hộ
viờn Hội phụ nữ huyện Yờn Thế
4.3.3.1. Nhúm giải phỏp cho vấn đề vay vốn và quản lý vốn
a. Đối với tổ chức cho vay vốn
- Đối với Ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn và Ngõn hàng chớnh sỏch xó hội:
Căn cứ đề xuất giải phỏp: Vốn là một yếu tố số một của mọi hoạt động
sản xuất kinh doanh. Cú vốn thỡ mới cú thể mở rộng sản xuất kinh doanh, mua sắm cỏc trang thiết bị hay tiến hành cỏc phương ỏn, kế hoạch sản xuất khỏc trong tương lai. Vậy yờu cầu đặt ra khụng chỉ đối với cỏc doanh nghiệp mà ngay đối với cỏc hộ sản xuất cũng hết sức quan trọng để làm sao cú thể quản lý và sử dụng vốn một cỏch hiệu quả nhằm bảo toàn và phỏt triển vốn, đảm cho hoạt động sản xuất ngày càng phỏt triển một cỏch bền vững.
Mục tiờu của giải phỏp: Đối với tổ chức cho vay (Ngõn hàng Nụng nghiệp
và phỏt triển nụng thụn; Ngõn hàng chớnh sỏch xó hội) phải đảm bảo đỏp ứng được nhu cầu vay vốn cho cỏc hộ cú nhu cầu và đủ điều kiện vay vốn.
Nội dung thực hiện giải phỏp: Trong điều kiện hiện nay nhu cầu vay vốn
của cỏc hộ hội viờn cũn nhiều và ngày càng tăng để phục vụ nhu cầu phỏt triển kinh tế tuy nhiờn hiện nay:
Đối với vốn Ngõn hàng Nụng nghiệp do ỏp dụng lói suất linh hoạt cộng với việc trước khi quyết định cho vay Ngõn hàng Nụng nghiệp cũn đỏnh giỏ về tỡnh hỡnh tài chớnh của hộ (theo mức A, B, C) hay núi cỏch khỏc đú là việc thực hiện cỏc quy định của Ngõn hàng để quyết định cho cỏc hộ vay nờn việc bỡnh xột cho cỏc hộ được vay vốn đều đảm bảo cỏc điều kiện.
Đối với Ngõn hàng chớnh sỏch xó hội: Do lói suất của Ngõn hàng chớnh sỏch được ưu đói nờn nhu cầu của hội viờn vay vốn từ Ngõn hàng chớnh sỏch rất nhiều, nguồn vốn lại cú hạn nờn trong quỏ bỡnh thẩm định hồ sơ vay vốn của cỏc hộ vay vốn Ngõn hàng chớnh sỏch cần quan tõm đến khả năng, hiệu quả sử dụng vốn của cỏc hộ cũng như mục đớch vay vốn với thực tế điều kiện kinh tế của từng hộ mà quyết định mức vốn vay cho phự hợp với việc sản xuất của hộ.
Mức cho vay, thời hạn vay linh hoạt phự hợp với tỡnh hỡnh thực tiễn của địa phương: Đối với vốn Ngõn hàng Nụng nghiệp: Những mún do tổ chức Hội tớn chấp vay tối đa là 100 triệu đồng, thời hạn vay vốn căn cứ vào phương ỏn sử dụng vốn, mục đớch sử dụng vốn của cỏc hộ (trồng rừng là 36 thỏng, chăn nuụi gia cầm là 6 thỏng và đại gia sỳc là 12 thỏng....), như vậy cú thể thấy thời hạn vay vốn của Ngõn hàng Nụng nghiệp là cũn ngắn, thứ hai là sau khi đến hạn khi cỏc hộ khụng thực hiện được nghĩa vụ như trả gốc đến hạn nguyờn nhõn gặp rủi ro, hoạn nạn...khụng được khoanh nợ hay gia hạn. Do vậy, cỏn bộ tớn dụng và cỏn bộ
do bị ảnh hưởng của giỏ cả, hỏa hoạn, thiờn tai) từ đú linh hoạt, chủ động kiến nghị với Ngõn hàng cú cỏc cơ chế hỗ trợ như gia hạn, giảm lói suất......Đối với vốn Ngõn hàng chớnh sỏch: Đối với từng chương trỡnh cho vay của Ngõn hàng chớnh sỏch đó được quy định cụ thể mức cho vay tối đa, thời hạn cho vay và lói suất cho vay trong cỏc quy định chung của Nhà nước ở một thời gian nhất định (trong cỏc chương trỡnh cho vay mà tổ chức Hội phụ nữ đứng ra tớn chấp cú mức cho vay thấp nhất là 12 triệu đồng vốn nước sạch và vệ sinh mụi trường, mức cho vay tối đa là 50 triệu, riờng vốn vay đi xuất khẩu lao động phụ thuộc vào nước đến). Cỏn bộ Hội và cỏn bộ tớn dụng cần quan tõm sõu sỏt tỡm hiểu cỏc hộ sử dụng vốn cú hiệu quả khụng để từ đú cú thể đề nghị ngõn hàng gia hạn nợ, bổ sung thờm vốn (khi mức vay của hộ chưa đến tối đa, vớ dụ hộ nghốo vay tối đa vốn nghốo để phỏt triển kinh tế khụng quỏ 50 triệu đồng).
Thủ tục cho vay: Đối với cỏc thủ tục cho vay, cỏn bộ Ngõn hàng và cỏn bộ Hội quan tõm hướng dẫn cỏc hộ vay vốn một cỏch bàn bản, đơn giản húa, gọn nhẹ phự hợp với trỡnh độ nhận thức. Cỏc cơ quan hành chớnh (ủy ban nhõn dõn cỏc xó, thị trấn) tạo điều kiện thực hiện việc cải cỏch thủ tục hành chớnh giỳp cho cỏc hộ vay vốn nhanh chúng đỏp ứng cỏc điều kiện để cú vốn phỏt triển kinh tế đặc biệt là khụng gõy khú khăn cho cỏc hộ trong khi làm cỏc làm thủ tục vay vốn. Tăng cường cụng tỏc kiểm tra, rà soỏt thẩm định việc cho vay và sử dụng vốn: Sau khi cỏn bộ Hội (tổ vay vốn gửi hồ sơ vay vốn của cỏc hộ đến Ngõn hàng) cỏn bộ của tớn dụng phối hợp với cỏn bộ Hội kiểm tra thẩm định cỏc hộ vay vốn cú đảm bảo cỏc thủ tục, đỳng đối tượng (vay vốn của Ngõn hàng chớnh sỏch), đơn vay vốn, kiểm tra khả năng thực tế của hộ, năng lực sản xuất cũng như tớnh khả thi của phương ỏn sản xuất kinh doanh để đảm bảo cho việc thực hiện trả lói, gốc khi đến hạn. Hằng năm, tổ chức Hội xõy dựng kế hoạch phối hợp với 02 Ngõn hàng kiểm tra việc thực hiện quản lý nguồn vốn đến cỏc cơ sở, tổ vay vốn đặc biệt là việc sử dụng vốn của cỏc hộ gia đỡnh hội viờn cú đỳng mục đớch, cú hiờu quả đối với phỏt triển kinh tế gia đỡnh và của địa phương. Quan tõm đến việc kiểm tra sử dụng của cỏc hộ sau cho vay.
Hằng năm, Hội phụ nữ cỏc cơ sở thường xuyờn phối hợp với Ban chỉ đạo xúa đúi giảm nghốo, Ban chỉ đạo đầu tư vốn cỏc xó, thị trấn tổ chức rà soỏt, nắm bắt tỡnh hỡnh nhu cầu vay vốn của hội viờn phụ nữ, kiến nghị với Ngõn hàng phõn bổ nguồn vốn đảm bảo đỏp ứng nhu cầu vay vốn của hội viờn.
- Đối với nguồn vốn từ nội lực tổ chức Hội:
Căn cứ đề xuất giải phỏp: Xuất phỏt từ mục đớch chủ yếu đú là hỗ trợ hội
viờn khi gặp khú khăn hoạn nạn trong phỏt triển sản xuất hoặc trong đời sống hàng ngày của hội viờn.
Mục tiờu của giải phỏp: Phỏt huy tinh thần đoàn kết, tương thõn, tương ỏi
hỗ trợ hội viờn lỳc khú khăn.
Nội dung thực hiện giải phỏp: Phỏt huy nội lực của tổ chức Hội thụng qua
hoạt động tiết kiệm của cỏc hội viờn của cỏc mụ hỡnh tổ, CLB, quỹ Hội. Vốn tiết kiệm thụng hỡnh thức tiết kiệm, do vậy mức vay thường từ 1 triệu- 5 triệu; mức lói suất là 0- 1%; thời hạn vay là 1 năm; thủ tục nhanh gọn do chớnh hội viờn bỡnh xột nhất trớ.
b. Đối với tổ chức Hội quản lý nguồn vốn
Căn cứ đề xuất giải phỏp: Xuất phỏt từ đỏnh giỏ cỏc yếu tố ảnh hưởng đến
hiệu quả sử dụng vốn của cỏc hộ vay vốn cũng như cỏch thức quản lý của tổ chức Hội nhằm quản lý tốt nguồn vốn.
Mục tiờu của giải phỏp: Để tổ chức quản lý tốt nguồn vốn do Hội quản lý,
đồng thời đảm bảo được mục tiờu 100% hộ hội viờn cú nhu cầu vay vốn và đủ điều kiện vay đều được Hội tớn chấp vay vốn; tăng dư nợ, tỷ lệ thu lói đạt và giảm tỷ lệ nợ quỏ hạn; 100% hộ vay vốn đều sử dụng vốn đỳng mục đớch, cú hiệu quả; khụng cú cỏn bộ Hội quản lý nguồn vốn xõm tiờu, chiếm dụng vốn.
Nội dung thực hiện giải phỏp
- Ban Thường vụ Hội LHPN huyện và cỏc cơ sở Hội xõy dựng kế hoạch kiểm tra nguồn vốn đến cỏc cơ sở, tổ vay vốn, trực tiếp xuống tận hộ vay vốn kiểm tra đối chiếu trỏnh cỏc trường hợp xõm tiờu, vay kộ. Phối hợp với Ngõn hàng và cỏn bộ tớn dụng phụ trỏch cơ sở tổ chức kiểm tra, đối chiếu đến cỏc hộ. Định kỳ 3 năm/1 lần Ngõn hàng phối hợp với tổ chức Hội tổ chức đối chiếu đến 100% tổ và hộ vay vốn (nội dung đối chiếu: Đối chiếu dư nợ, số lói, số tiền tiết kiệm...).
- Chủ động và tăng cường cụng tỏc tuyờn truyền về những chủ trương của Đảng, chớnh sỏch phỏp luật của nhà nước đặc biệt là cỏc văn bản của Ngõn hàng va của tổ chức Hội liờn quan đến hoạt động vay vốn; những chớnh sỏch mới liờn quan đến lói suất, mức vay và thời hạn vay...
- Thường xuyờn và tăng cường cụng tỏc tập huấn cho cỏc thành viờn Ban quản lý tổ, cỏn bộ Hội cơ sở làm phụ trỏch vốn về trỏch nhiệm của tổ chức Hội trong việc quản lý nguồn vốn; chỉ đạo cỏc tổ vay vốn thực hiện tốt việc bỡnh xột cỏc hộ cú nhu cầu vay vốn phải đảm bảo việc sử dụng vốn đỳng mục đớch (như phản ỏnh trong đơn vay vốn); tăng cường cụng tỏc kiểm tra đến cỏc tổ, hộ vay vốn sử dụng vốn đỳng mục đớch và cú hiệu quả.
- Chủ động tăng cường thực hiện vai trũ là cầu nối kiến nghị cỏc ý kiến của cỏc hộ hội viờn phụ nữ với cấp ủy, chớnh quyền trong việc tạo cơ chế hỗ trợ vay vốn, lói suất, thời gian đặc biệt là tỡm đầu ra cho cỏc sản phẩm nụng nghiệp.
- Phối hợp với cỏc ngành xõy dựng cỏc mụ hỡnh vận động phụ nữ tham gia như mụ hỡnh tổ liờn kết chăn nuụi gà đồi, tổ liờn kết chăn nuụi sản phẩm sạch, tổ liờn kết rau an toàn....vận động thành lập cỏc HTX do phụ nữ làm chủ; Hội chủ động tuyờn truyền, hỗ trợ quảng bỏ cỏc sản phẩm do phụ nữ sản xuất; tuyờn truyền, liờn kết hỗ trợ tham gia cỏc sản xuất theo chuỗi...Quan tõm chỳ trọng đến cụng tỏc tuyờn truyền nõng cao nhận thức, trỏch nhiệm của cỏc hộ vay vốn trả lói hằng thỏng và trả gốc khi đến hạn.
- Hằng năm phối hợp với Ngõn hàng tổ chức sơ tổng kết đỏnh giỏ kết quả cụng tỏc phối hợp giữa Hội với Ngõn hàng đồng thời đỏnh giỏ hiệu quả sử dụng đồng vốn của cỏc hộ hội viờn vay vốn, số hội viờn phụ nữ thoỏt nghốo, thoỏt nghốo bền vững, vươn lờn làm giàu chớnh đỏng.
- Chủ động phối hợp tổ chức cỏc lớp tập huấn nghiệp vụ cung cấp kiến thức quản lý vốn, cụng tỏc kiểm tra giỏm sỏt nguồn vốn; những văn bản, chủ trương của Hội, của Ngõn hàng và những chủ trương, định hướng về hoạt động quản lý vốn cho đội ngũ cỏn bộ Hội.
- Đối với cỏn bộ chuyờn trỏch vốn của Hội chủ động lựa chọn và cử tham gia cỏc lớp đào tạo, bồi dưỡng về chuyờn mụn, nghiệp vụ để đảm bảo đạt chuẩn.
c. Đối với tổ tiết kiệm và vay vốn
Căn cứ đề xuất giải phỏp: Căn cứ từ thực trạng đỏnh giỏ kết quả hoạt
động của tổ tiết kiệm và vay vốn.
Mục tiờu của giải phỏp: Ban quản lý tổ tăng cường kiểm tra việc sử
dụng vốn của cỏc hộ vay vốn; thường xuyờn nắm bắt nhu cầu vay vốn của cỏc hộ hội viờn.
Nội dung thực hiện giải phỏp:
- Ban quản lý tổ thường xuyờn được tập huấn kiến thức, kỹ năng nghiệp vụ đồng thời chủ động cập nhật những văn bản mới của Ngõn hàng và của tổ chức Hội về hoạt động quản lý nguồn vốn.
- Chủ động tuyờn truyền những văn bản mới, hướng dẫn của Ngõn hàng, của Hội đến cỏc hộ hội viờn đồng thời lồng ghộp hỗ trợ với cỏc chương trỡnh hoạt động của Hội.
- Tăng cường cụng tỏc kiểm tra việc sử dụng vốn của cỏc hộ vay vốn đặc biệt chỳ trọng nõng cao chất lượng sinh hoạt tổ, bỡnh xột dõn chủ cụng khai những hộ cú nhu cầu và đủ điều kiện vay vốn.
d. Đối với cấp ủy, chớnh quyền địa phương
Căn cứ đề xuất giải phỏp: Xuất phỏt từ thực trạng đỏnh giỏ những thuận
lợi khi hội viờn phụ nữ được tạo điều kiện vay vốn: Chỉ tiờu Nghị quyết Đại hội Đảng cỏc cấp về giảm tỷ lệ hộ nghốo trờn địa bàn huyện; Huyện ủy, UBND huyện đó ban hành nhiều Chương trỡnh, Đề ỏn như (Đề ỏn phỏt triển Gà đồi Yờn Thế, Đề ỏn phỏt triển cõy ăn quả....); cú cơ chế tạo điều kiện hỗ trợ cho nhõn dõn (trong đú cú hội viờn phụ nữ) về vốn, kiến thức khoa học kỹ thuật...xõy dựng cỏc mụ hỡnh phỏt triển kinh tế (chăn nuụi, trồng trọt...), hỗ trợ, tạo điều kiện cho cỏc hộ vay vốn phỏt triển sản xuất thỳc đẩy kinh tế, xúa đúi giảm nghốo...
Mục tiờu của giải phỏp: Tăng cường hơn nữa sự quan tõm và tạo điều kiện
của cấp ủy chớnh quyền từ huyện đến cơ sở; hỗ trợ cho hội viờn phụ nữ được tiếp cận cỏc nguồn vốn một cỏch nhanh nhất.
Nội dung thực hiện giải phỏp: Đõy là giải phỏp được coi là quan trọng
trong việc hỗ trợ, tạo điều kiện giỳp cỏc cấp Hội thực hiện tốt việc quản lý nguồn vốn, giỳp hộ hội viờn được tiếp cận, vay vốn một cỏch thuận tiện, hiệu quả.
- Quan tõm chỉ đạo và thành lập cỏc Ban chỉ đạo tạo điều kiện hỗ trợ nhõn dõn, trong đú cú hội viờn phụ nữ được tiếp cận cỏc nguồn vốn một cỏch nhanh nhất, thuận lợi nhất:
+ Thành lập Ban chỉ đạo đầu tư vốn Ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn cấp huyện và 21/21 cấp cơ sở xó, thị trấn (thành viờn tham gia là cỏc tổ chức chớnh trị xó hội nhận tớn chấp với Ngõn hàng).
(BĐD) cấp huyện đối với nguồn vốn Ngõn hàng chớnh sỏch xó hội và Ban chỉ đạo giảm nghốo tại cỏc xó, thị trấn đồng chớ Chủ tịch UBND xó làm Trưởng ban đồng thời là thành viờn của Ban đại diện Hội đồng quản trị Ngõn hàng chớnh sỏch xó hội của huyện, thành viờn của cỏc Ban này đều là cỏc tổ chức chớnh trị xó hội nhận ủy thỏc với Ngõn hàng trong đú cú tổ chức Hội phụ nữ và một số ngành liờn quan như nụng nghiệp, lao động thương binh xó hội, tài chớnh....Thụng qua hoạt động của cỏc Ban chỉ đạo để tổ chức tuyờn truyền, quản lý, giỏm sỏt kết quả sử dụng nguồn vốn; đặc biệt quan tõm giải quyết những nhu cầu, kiến nghị của cỏc hộ vay vốn.
- Chỉ đạo cỏc ban ngành, đoàn thể tăng cường tuyờn truyền nõng cao hiểu biết của người dõn về chủ trương chớnh sỏch của Đảng, Nhà nước về vay vốn. Giỳp cỏc hộ hội viờn phụ nữ và nhõn dõn biết và tiếp cận với cỏc chương trỡnh vay vốn, cỏc chế độ hỗ trợ của nhà nước đối với cỏc hộ vay vốn (hỗ trợ lói suất....) thụng qua tuyờn truyền, phổ biến sinh hoạt của thụn, sinh hoạt chi bộ (đưa nội dung về chủ trương, chớnh sỏch của Đảng, nhà nước về vay vốn, chớnh sỏch hỗ trợ lói suất, cỏc văn bản của Ngõn hàng khi cú sự thay đổi về chớnh sỏch, lói suất, thời hạn....cỏc Đề ỏn, chương trỡnh của huyện và của địa phương); thụng qua cỏc buổi sinh hoạt của cỏc tổ chức đoàn thể, trong đú cú tổ chức Hội phụ nữ và tổ chức tập huấn để nõng cao hiểu biết cũng như nhận thức của người dõn. Trỡnh độ nhận thức núi chung của nhõn dõn trờn địa bàn huyện cũn nhiều hạn chế nờn việc cập nhật thụng tin về điều kiện vay vốn, thủ tục vay, lói suất, quyền lợi và nghĩa vụ của hộ khi vay vốn cũn nhiều khú khăn nờn việc quan tõm của cấp ủy, chớnh quyền, cỏn bộ tớn dụng và tổ chức Hội phụ nữ trong việc tuyờn truyền cho hội viờn và nhõn dõn để việc thực hiện chớnh sỏch tớn dụng trờn địa bàn huyện đồng thời đỏp ứng nhu cầu vay vốn của hội viờn về phỏt triển kinh tế được thuận lợi.
- Ban hành cỏc Nghị quyết chuyờn đề về phỏt triển nụng nghiệp; Lựa chọn xõy dựng, quy hoạch phỏt triển cỏc vựng, cỏc Đề ỏn về cõy con cú thế mạnh của địa phương; hỗ trợ xõy dựng, duy trỡ cỏc thương hiệu như Gà đồi Yờn Thế, từng bước