8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.3.3. Đối với Hội sở chính Agribank
Để nâng cao hiệu quả hoạt động của Chi nhánh thì việc giúp đỡ chỉ đạo và những chính sách định hƣớng của hội sở đóng vai trò rất quan trọng. Đối với toàn hệ thống Agribank nói chung cũng nhƣ Agribank Đăk Nông nói riêng, trong thời gian tới hoạt động CVTD sẽ có vai trò chủ đạo trong các dịch vụ ngân hàng là lĩnh vực mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng, do đó cần tạo mọi điều kiện thuận lợi để thúc đẩy mở rộng và phát triển loại hình cho vay này.
Một là, xây dựng chiến lƣợc kinh doanh CVTD trong toàn hệ thống Agribank. Giải pháp cụ thể là Agribank nên tổ chức bộ máy cho vay riêng với CVTD tại các Chi nhánh, từ đó sẽ phân định rõ chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn của bộ phận này để đƣa ra chiến lƣợc phát triển CVTD thực sự hợp lý và khoa học; xây dựng chích sách tiền lƣơng, thƣởng hợp lý nhằm tạo động lực động viên, khuyến khích đối với cán bộ có thành tích phát triển CVTD…bên cạnh đó cần có xây dựng danh mục cho vay đối với CVTD thực sự hợp lý, khoa học nhằm mở rộng và nâng cao chất lƣợng dịch vụ CVTD một mặt vừa thu hút đƣợc khách hàng mặt khác đảm bảo đƣợc chất lƣợng cho vay.
Agribank hoàn toàn có lợi thế về mạng lƣới đƣợc bao phủ đến các huyện, thậm
để mở trên phạm vi cả nƣớc.
Ba là, đa dạng hóa và nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ: Nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng
nhiều sản phẩm dịch vụ vay tiêu dùng mới nhƣ: Sản phẩm cho vay du học, khám chữa bệnh, du lịch, thanh toán thuế thu nhập
xây dựng nhàcửa… Cần nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ của mình,
chẳng hạn nhƣ: Đăng hỗ trợ trực tuyến,
dịch vụ cho vay
Bốn là, tiếp tục đổi mới công nghệ ngân hàng: Để tạo ra nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại dựa trên nền tảng công nghệ thông
giảm đƣợc việc làm thủ công cho Agribank cần tiếptục hoàn thiện hệ thống công nghệ
sẽ mở rộng sản phẩm dịch vụ, gia tăng tiện ích của sản phẩm và đảm bảo tính bảo mật thông tin cho kháchhàng và ngân hàng.
Năm là, cổ động, truyền thông: Để sản phẩm vay tiêu dùng đƣợc nhiều khách hàng biết đến, Agribank cần đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng bá sản phẩm dịch vụ ngân hàng nói chung, cho vay tiêu dùng nói riêng đến với khách hàng nhiều hơn. Hình thức quảng cáo cần bắt
mắt, Nội
dung quảng cáo cần đƣợc thực hiện trên nhiều kênh thông tin khác nhau. Đa dạng hóa các kênh quảng cáo nhƣ: Báo nói, báo hình,
Sáu là, liên kết với các đơn vị để cho vay: Để hoạt động cho vay tiêu dùng thực sự phát triển mạnh,thiết nghĩ hệ thống các Chi nhánhAgribank nên liên kết đối với các đơn vị cung cấp hàng hóa dịch vụ nhƣ các doanh nghiệp
tiêu dùng...để mở rộng hoạt động CVTD. Đƣợc nhƣ vậy thì Agribank sẽ mở rộng đƣợc dƣ nợ cho vay, đảm bảo khách hàng sử dụng đúng mục đích, các doanh nghiệp thì có thể bán đƣợc hàng hóa dịch vụ, còn
tác với các cơ quan, đơn vị có tiềm năng để mở rộng cho vay vay tiêu dùng bằng hình thức xác nhận thu nhập và
cam kết trích thu nhập trả nợ cho ngân hàng.
Bảy là, trƣớc, trong và sau khi cho vay: Nhằm hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất, trƣớc khi cho vay cán bộ cho vay phải kiểm tra, thẩm định trƣớcthông tin về thân nhân, tình hình tài chính của khách hàng, yếu tố pháp lý của khách hàng, thông tin về quan hệ tín dụng trƣớc đây...Khi giải ngân, cán bộ cho vay cần kiểm soát kỹ mục đích sử dụng vốn vay, đối chi khách hàng; sau khi cho vay cần kiểm tra mục đích sử dụng khoản vay, kiểm tra khả năng tài chính của khách hàng vay, tình hình tàisản đảm bảo...Nếu khoản vay đƣợc kiểm soát chặt chẽ sẽ giảm thiểu đƣợc rủi ro phát sinh trong hoạtđộng tín dụng cho Agribank.
Tám là, đơn giản hóa qui trình,thủ tục vay vốn: Thủ tục vay vốn
rà, phức tạp bao nhiêu sẽ làm vốn vay
bấy nhiêu. Do đó, Agribank nên xem xét giảm bớt một số thủ , giảm thời gian xét duyệt cho vay.
Chín là, áp dụng linh hoạt hình thức đảm bảo tiền vay: Đảm bảo tiền vay đang là một trong những rào cản đối với phát triển hoạt động CVTD
tronghoạt động cấp tín dụng, Agribankcần áp dụng linh hoạt hình thức đảm bảo tiền vay, chẳng hạn trêncơ sở xếp hạng tín dụng nội bộ có thể cho vay không có đảm bảo một phần hoặc tài sản đảm bảo hình thành trong tƣơng lai và các đối tƣợng còn lại thì bắt buộc phải có tài sản đảm bảo.
Mười là, nâng cao trình độ và đạo đức nghề nghiệp đối với cán
chuyên môn nghiệp vụ, có kỹ năng giao tiếp tốt, Agribank cần chuẩn hóa qui định trình độ tối thiểu đầu vào; Công tác đào tạo lại cần đƣợc thực xuyên, liên tục, cán bộ yếu về mảng tạo nghiệp vụ đó, Bên cạnh đó, Agribank đạo đức nghề nghiệp đối với cán bộ, giáo dục bằng nhiều hình thức khác nhau.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Chƣơng 3 của luận văn đã giải quyết các vấn đề sau:
- Phân tích các căn cứ đề xuất giải pháp. Các căn cứ đó bao gồm: Kết quả phân tích tình hình cho vay tiêu dùng; bối cảnh thị trƣờng và định hƣớng cho vay hộ tiêu dùng của Agribank Đăk Nông.
- Đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng hộ kinh doanh tại Agribank Đăk Nông.
- Luận văn cũng đề xuất các kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc; với hội sở của Agribank. Các kiến nghị này nhằm tạo tiền đề thuận lợi cho việc triển khai thực hiện các giải pháp đã đề xuất.
KẾT LUẬN
Sau 10 năm thành lập và phát triển. Agribank Đăk Nông luôn nỗ lực hết mình nhằm nâng cao uy tín ngân hàng trong hệ thống Agribank Việt Nam nói riêng và hệ thống NHTM nói chung. Cùng với sự phát triển và hội nhập của nền kinh tế. Ngân hàng luôn cố gắng làm tốt mọi nhiệm vụ đƣợc giao, năng động linh hoạt trong hoạt động kinh doanh. Ngân hàng luôn chủ động mở rộng thị trƣờng, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ nhằm mang đến khách hàng nhiều tiện ích và tối đa hóa lợi nhuận.
Trong xu thế phát triển ngày càng nhanh của xã hội, với dân số hơn 90 triệu dân , Việt Nam đang là thị trƣờng tƣơng đối hấp dẫn để mở rộng cho vay tiêu dùng của bất kỳ NHTM nào. Là một Ngân hàng Thƣơng mại hàng đầu có ƣu thế về vốn, mạng lƣới giao dịch.. thì mở rộng cho vay tiêu dùng là một hƣớng đi đúng đắn, phù hợp cho quá trình của mình. Ngân hàng đã vạch ra chiến lƣợc nhằm khai thác một cách có hiệu quả đối tƣợng khách hàng này. Trong thời gian qua, hoạt động cấp tín dụng đối với đối tƣợng CVTD của ngân hàng đã đạt đƣợc một số kết quả đáng khích lệ, tuy nhiên vẫn còn tồn tại nhiều khó khăn. Để giải quyết đƣợc những hạn chế này thì rất cần sự nỗ lực của toàn bộ Ngân hàng cùng với sự giúp đở, hỗ trợ đồng bộ giữa các cơ quan Nhà nƣớc, Chính phủ, NHNN cũng nhƣ sự giúp đở của Agribank Việt Nam.
Qua thời gian nghiên cứu đề tài, tôi đã học hỏi đƣợc rất nhiều điều về cho vay tiêu dùng cũng nhƣ hoạt động tín dụng của hệ thống NHTM đối với CVTD. Xin chân thành cảm ơn thầy giáo hƣớng dẫn PGS.TS. Lâm Chí Dũng và các cán bộ tại Agribank Đăk Nông đã giúp đở tôi hoàn thành đề tài này.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
[1] Báo cáo chuyên đề, báo cáo tổng kết năm (2012-2013-2014) của Ngân hàng Nông nghiệp Nông thôn Chi nhánh tỉnh Đăk Nông.
[2] Báo cáo thanh tra, giám sát ngân hàng định kỳ và báo cáo tổng kết hàng năm của Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh tỉnh Đăk Nông.
[3] Nguyễn Thị Chiến (2014), Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP Quân Đội - CN DakLak, Đại học Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng.
[4] Lƣu Thị Minh Hà (2011), Giải pháp mở rộng tín dụng tiêu dùng tại Ngânhàng TMCP Sài Gòn Chi Nhánh Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng.
[5] Luật Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2010). [6] Luật tổ chức tín dụng (2010).
[7] Lê Hồ Tuyết Minh (2011), Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt TP Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng.
[8] Bùi Khắc Hoài Phƣơng (2011), Giải pháp mở rộng tín dụng tiêu dùng tại Chi Nhánh NHTMCP Ngoại Thương tỉnh Quảng Bình, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng.
[9] Quyết định số 66/QĐ-HĐTV-KHDN ngày 22/01/2014 về việc ban hành quy định cho vay đối với khách hàng trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
[10] Nguyễn Đỗ Phƣợng Vỹ (2014), Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Đầu tư và PT Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đak Lak, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng.
Thông tin trên các website
Trang web:www.agribank.com.vn Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam