HDBank Chi nhánh à Nội cần phải quan t m đầu t thời gian và sức lực để ho ch định chiến l ợc quản trị rủi ro sao cho an toàn và hiệu quả, phù hợp
với những lo i rủi ro đặc thù và với điều kiện của DBank Chi nhánh à Nội trong môi tr ờng hội nhập quốc tế ngày nay.
Việt Nam hội nhập ngày càng sâu rộng vào nền kinh tế thế giới cùng với sự c nh tranh m nh mẽ, đã và đang đặt ra những yêu cầu mới đối với các thế hệ lãnh đ o doanh nghiệp, đó là phải có kiến thức và năng lực khi làm việc với đối tác quốc tế. Sự thành công của bất kỳ một doanh nghiệp (DN) nào cũng mang ấu ấn quan tr ng của ng ời lãnh đ o DN hay còn g i Giám đốc điều hành (CEO). CEO là một chức danh cao nhất trong đội ngũ quản lý và điều hành của một DN, chịu trách nhiệm đ a ra định h ớng (tầm nhìn, chiến l ợc) và điều phối, giám sát ho t động của một DN. Theo David T. Kyle (2012), t i nhiều DN có Hội đồng quản trị ( Đ ), nếu Đ chịu trách nhiệm xây dựng chiến l ợc thì CEO chủ yếu chịu trách nhiệm triển khai các kế ho ch chiến l ợc của DN. Chính vì vậy, Năng lực lãnh đ o của CEO là sự tổng hợp kiến thức, kỹ năng và phẩm chất, thái độ mà một CEO cần có trong ho t động lãnh đ o ản th n, lãnh đ o đội ngũ cấp ới, lãnh đ o tổ chức nhằm đ t đ ợc mục tiêu của DN đã định ra từ đầu. Cụ thể:
Kiến thức lãnh đạo: Kiến thức lãnh đ o là tổng thể tri thức, hiểu iết mà một ng ời lĩnh hội, t ch lũy qua trải nghiệm hoặc h c hỏi và có khả năng vận ụng vào công việc lãnh đ o của mình. Các kiến thức mà CEO cần có ao gồm: Kiến thức về DN và ngành nghề, lĩnh vực kinh oanh của DN, các kiến thức về văn hóa - xã hội; các kiến thức về ch nh trị - pháp luật, kế toán tài ch nh, thuế khóa, công nghệ.
Những kiến thức về lãnh đ o cần thiết gồm: Các kiến thức về lãnh đ o ản th n, kiến thức về chiến l ợc kinh oanh, kiến thức để điều hành các ho t động ch nh của DN nh kiến thức về quản trị nh n sự, marketing, tài ch nh, sản xuất - ịch vụ. Các kiến thức ổ trợ khác cũng cần thiết cho giám đốc nh kiến thức về trách nhiệm xã hội, văn hóa DN, quản trị sự thay đổi, hội nhập kinh tế quốc tế…
Kỹ năng lãnh đạo: Đ y ch nh là năng lực thực hiện các công việc, iến kiến thức thành hành động. Kỹ năng lãnh đ o thể hiện sự thành th o của mỗi ng ời khi vận ụng sự hiểu iết về lãnh đ o trong thực tế điều hành nhằm đ t đ ợc mục tiêu đã đề ra. Một nhà lãnh đ o đòi hỏi phải có đ ợc các kỹ năng. Cụ thể:
- Kỹ năng liên quan đến lãnh đ o ản th n ao gồm: hấu hiểu ản th n, c n ằng công việc và cuộc sống, h c hỏi, giải quyết vấn đề.
- Kỹ năng lãnh đ o đội ngũ nh : Giao tiếp lãnh đ o, động viên khuyến kh ch, phát triển đội ngũ, g y ảnh h ởng và x y ựng hình ảnh và kỹ năng thiết lập và lãnh đ o nhóm.
- Kỹ năng lãnh đ o tổ chức nh x y ựng tầm nhìn và lập chiến l ợc; ổ chức và triển khai công việc; huy động và phối hợp các nguồn lực; x y ựng và phát triển văn hóa DN; khởi x ớng sự thay đổi.
Phẩm chất lãnh đạo: Phẩm chất của ng ời lãnh đ o th ờng ao gồm các nh n tố thuộc về thế giới quan tiếp nhận và phản ứng l i các thực tế, xác định giá trị, giá trị u tiên. Các phẩm chất cần có để đảm ảo t nh hiệu quả trong công tác lãnh đ o của giám đốc: tầm nhìn xa trông rộng. nh m o hiểm và quyết đoán, ham h c hỏi, t uy đổi mới và sáng t o, linh ho t và nh y én, trách nhiệm, đ o đức nghề nghiệp, t nh ao quát, tự tin
Ngoài những phẩm chất trên thì Ban lãnh đ o chi nhánh tu n thủ các điều chỉnh định kỳ ch nh sách t n ụng, của ội sở ch nh, tu n thủ chiến l ợc kinh oanh t n ụng cũng nh khả năng chấp nhận rủi ro t n ụng phù hợp với quy mô, sự phức t p và khả năng quản trị rủi ro t n ụng của ng n hàng. Khi x y ựng chiến l ợc ho t động cần ph n t ch, t nh toán các điều kiện kinh tế vĩ mô, xu h ớng phát triển của thị tr ờng ịch vu, thị tr ờng vốn trong đó có t nh đến tình hình quốc tế. DBank Chi nhánh à Nội chỉ chấp nhận rủi ro sau khi đã ph n t ch chi tiết trên tất cả các kh a c nh luật pháp và kinh tế.
Việc quản trị rủi ro t n ụng, DBank Chi nhánh à Nội cần thực hiện thông qua việc x y ựng anh mục đầu t để ph n tán rủi ro, tránh việc đầu t thái quá vào một ngành nghề cụ thể để h n chế thấp nhất rủi ro có thể xảy ra đồng thời đ t đ ợc mục tiêu lợi nhuận. Một trong những nguyên tắc cổ điển nhất trong kinh oanh là “không nên ỏ trứng vào một giỏ”. Đ y là nguyên lý không có gì mới, nh ng trong thực hiện thì cần luôn quán triệt, xuyên suốt, nó đ ợc thể hiện ới các hình thức sau:
Đa ng ph ng thức cho vay: trong ho t động t n ụng có nhiều ph ng thức cho vay nh cho vay theo h n mức, cho vay theo món, cho vay đồng tài trợ, cho vay ự án đầu t … DBank Chi nhánh à Nội cần xem xét đ a ra và áp ụng đối với từng lo i khách hàng và từng ph ng án sản xuất kinh oanh sao cho phù hợp không áp ụng lập khuôn và mang t nh truyền thống Đa ng hóa khách hàng: mở rộng cho vay đối với m i thành phần kinh tế, m i đối t ợng khách hàng, tránh việc cho vay quá mức đối với khách hàng, h n chế rủi ro khi khách hàng gặp phải rủi ro không trả đ ợc nợ.
hực hiện ảo hiểm t n ụng. Đ y ch nh là iện pháp nhằm san sẻ rủi ro t n ụng, nó th ờng đ ợc thực hiện ới các lo i nh : ảo hiểm ho t động cho vay, ảo hiểm tài sản, ảo hiểm tiền vay. iện nay, t i Việt Nam mới chỉ có ảo hiểm tài sản đ ợc thực hiện, để h n chế rủi ro đối với tài sản ảo đảm khoản vay, DBank Chi nhánh à Nội phải yêu cầu đ n vị mua ảo hiểm cho toàn ộ tài sản đảm ảo nợ vay và ng ời thụ h ởng ồi th ờng là HDBank Chi nhánh à Nội.
Đa ng hóa lĩnh vực đầu t : rong nền kinh tế thị tr ờng, các lĩnh vực kinh oanh đều có chu kỳ phát triển và suy thoái. Đa ng hóa lĩnh vực đầu t giúp cho HDBank Chi nhánh à Nội ph n tán rủi ro t n ụng, nguồn tiền của ng n hàng đ ợc đầu t vào nhiều lĩnh vực, ngành nghề khác nhau. Để đa ng hóa lĩnh vực đầu t có hiệu quả và an toàn, HDBank Chi nhánh à Nội cần có chiến l ợc kinh oanh l u ài và ổn định ựa trên các vấn đề sau:
Phải ám sát định h ớng t n ụng, những lĩnh vực khuyến kh ch đầu t của HDBank Chi nhánh à Nội để xây ựng kế ho ch, lĩnh vực cần đầu t .
rên c sở định h ớng t n ụng của DBank Chi nhánh à Nội với một số ngành nghề cụ thể và căn cứ vào thực tế, từ đó xác định những thuận lợi, khó khăn để đ a ra kế ho ch đầu t .
3.2.2. Tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ trong quản trị rủi ro tín dụng ở cấp chi nhánh
Do những nguyên nh n cả chủ quan và khách quan mà công tác kiểm tra, kiểm soát nội ộ ch a thực sự phát huy hiệu quả nh mong muốn. N ng cao trách
nhiệm và vai trò kiểm tra, kiểm soát nội ộ là iện pháp để ngăn ngừa những rủi ro tiềm tàng có thể xảy ra. hông qua ho t động kiểm soát có thể phát hiện, ngăn ngừa và chấn chỉnh những sai sót trong quá trình thực hiện nghiệp vụ t n ụng. Bên c nh đó, ho t động kiểm soát cũng phát hiện, ngăn chặn những rủi ro đ o đức o cán ộ t n ụng g y ra.
Để n ng cao vai trò của công tác kiểm tra, kiểm soát nhằm h n chế rủi ro t n ụng thì D ank cần thực hiện một số iện pháp nh :
Về hoạt động kiểm soát nội bộ:
Đảm bảo đội ngũ kiểm soát viên nội bộ của ngân hàng mình có đủ năng lực và đồng đều trong điều kiện hệ thống ngân hàng đang phát triển cả về chiều rộng và chiều sâu: HDBank chi nhánh à Nội cần tu n thủ các tiêu chuẩn nghề nghiệp về kiểm soát nội ộ, kiểm toán nội ộ (với chuyên môn nghiệp vụ và đ o đức nghề nghiệp t ng ứng). Ng ời thực hiện công tác kiểm soát nội ộ cần đ ợc đào t o và cấp chứng chỉ. Đ y đ ợc coi nh chứng chỉ hành nghề đối với kiểm soát viên t i ng n hàng để đảm ảo yêu cầu về trình độ và năng lực. Bên c nh đó, HDBank cũng phải đảm ảo số l ợng tối thiểu về kiểm soát viên, đảm ảo t nh độc lập với việc ảo đảm mức thu nhập hợp lý cho kiểm soát viên… nhằm khuyến kh ch cán ộ làm ở vị tr này một cách có trách nhiệm.
Thực hiện tốt văn hóa kiểm soát cẩn trọng trong hoạt động tại ngân hàng: Do ho t động ng n hàng là lo i hình đặc thù, nên cần phải đảm ảo rằng tất cả các kh u trong ho t động ng n hàng ở các chi nhánh, phòng giao ịch của HD bank phải có kiểm soát nội ộ và tách iệt với ho t động kinh oanh trực tiếp của ng n hàng. àng năm, đội ngũ kiểm soát nội ộ phải đ ợc đào t o, ồi ỡng cập nhật về nghiệp vụ, giới thiệu về sản phẩm mới, tình hình rủi ro mới. Đối với ng ời quản trị ngân hàng, nhất thiết phải qua lớp kiểm soát nội ộ cho cấp quản trị, hoặc quản trị rủi ro ng n hàng ở mức t ng xứng.
Về hoạt động kiểm toán nội bộ
Tuân thủ nghiêm túc công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ của NH: Đánh giá một cách th ờng xuyên, liên tục để kịp thời phát hiện, ngăn ngừa và đề ra giải
pháp xử lý rủi ro th ch hợp; đặc iệt cần kiểm toán một các th ờng xuyên đối với các nghiệp vụ chứa đựng rủi ro. hực hiện tốt công tác này sẽ giúp kiểm toán viên xác định rõ trách nhiệm đ ợc giao, tránh đ ợc những sai sót trong từng nội ung, từng ớc công việc kiểm toán và đảm ảo cuộc kiểm toán tu n thủ các chuẩn mực, quy trình và kế ho ch kiểm toán. Để đảm ảo công việc kiểm toán của các kiểm toán viên tu n thủ chuẩn mực, quy trình và kế ho ch kiểm toán thì công tác kiểm tra, soát xét phải đ ợc thực hiện ở tất cả các cấp độ. Các cấp kiểm soát phải chịu trách nhiệm về chất l ợng kiểm toán đối với các nội ung đ ợc kiểm soát ở cấp của mình.
Cần tăng cường tính độc lập của kiểm toán nội bộ: nh độc lập này đ ợc thể hiện trên thực tế đó là ộ phận kiểm toán nội ộ cần phải đ ợc thiết lập mà không chịu sự can thiệp và tác động của các ộ phận khác. Bộ phận kiểm toán nội ộ phải có khả năng đ a ra các ý kiến và quyết định độc lập trong việc giải quyết những vấn đề phát sinh từ cuộc kiểm toán. ăng c ờng áp ụng công nghệ mới vào ho t động kiểm toán nội ộ, vì kiểm toán viên nội ộ cần phải xử lý rất nhiều ữ liệu tài ch nh nên việc áp ụng các thủ tục, quy trình kiểm toán mới cũng nh công nghệ mới để thực hiện ch n mẫu, nghiên cứu khả thi và kiểm toán máy là hết sức cần thiết.
Vận dụng tốt phương pháp kiểm toán nội bộ: Kiểm toán viên nội ộ cần kết hợp ph ng pháp kiểm toán chi tiết với ph ng pháp kiểm toán hệ thống. Kiểm toán chi tiết giúp ng n hàng kiểm tra l i các giao ịch đã đ ợc thực hiện có đúng quy định hay không. rong khi đó, kiểm toán hệ thống xem xét cả quá trình để đánh giá t nh hiệu lực và hiệu quả của từng quy trình ho t động ng n hàng một cách toàn iện, nhờ đó, kiểm toán viên sẽ tiết kiệm đ ợc thời gian kiểm toán nh ng l i có thể đ a ra kết luận tổng thể, định h ớng vào rủi ro ho t động ng n hàng. Việc kết hợp hai ph ng pháp này sẽ giúp cho ng n hàng đ t đ ợc mục tiêu kiểm toán là kiểm tra, đánh giá ho t động của hệ thống kiểm soát nội ộ nhằm đ a ra các kiến nghị, t vấn thay đổi, ổ sung các thủ tục kiểm soát vừa mang t nh kinh tế đồng thời h n chế đ ợc các rủi ro cho ng n hàng.
Ngoài ra, các cuộc kiểm toán cần đ ợc thực hiện một cách th ờng xuyên h n (định kỳ hàng quý hoặc hàng 6 tháng thay vì hàng năm đối với các nghiệp vụ chứa đựng rủi ro cao) và cần n ng cao vai trò của áo cáo kết quả kiểm toán vì đ y là kh u cuối cùng khi đ a thông tin đến ng ời đ c ản chất của sự vật, hiện t ợng thông qua ph n t ch, đánh giá các thông tin đã thu thập một cách khách quan, trung thực. Bởi vậy phải chú ý khi kết luận, kiểm toán viên phải có c sở trên những việc đã xảy ra để ph n t ch, đối chiếu với các chuẩn mực, không nên chung chung, thiếu ằng chứng cụ thể hoặc trình ày không rõ ràng trong việc xác định trách nhiệm của cá nh n, tập thể.
3.2.3. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực của chi nhánh
r ớc hết, N ng cao năng lực điều hành của Ban lãnh đ o: cần phải sàng l c và phát triển đội ngũ cán ộ lãnh đ o quản lý ở các cấp của ng n hàng. Ban lãnh đ o đòi hỏi phải có kỹ năng chuyên môn, kỹ năng ph n t ch – phán đoán và kỹ năng ứng xử. Ngoài ra, cần triển khai công tác quy ho ch cán ộ quản lý điều hành để có ch nh sách ồi ỡng, đào t o và thử thách để hoàn thiện kỹ năng của ng ời lãnh đ o
Để n ng cao năng lực quản trị rủi ro t n ụng t i HDBank Chi nhánh Hà Nội thì cần phải làm cho nhân viên hiểu và nhận thức đủ về ản chất của các lo i rủi ro t n ụng mà ng n hàng luôn phải đối mặt, những nguyên nh n g y ra rủi ro, những hậu quả mà rủi ro có thể đ a đến cho ng n hàng, những iện pháp phòng ngừa và h n chế rủi ro. HDBank Chi nhánh à Nội cần mời các chuyên gia về pháp lý đến giảng, trao đổi kinh nghiệm trong các tình huống, vụ án liên quan đến lĩnh vực ng n hàng để nhân viên có thêm kinh nghiệm, hiểu thêm về pháp luật, quyết định cho vay đ ợc an toàn.
hứ hai, phải n ng cao chất l ợng chuyên nghiệp của nhân viên cũng nh tập trung x y ựng th ng hiệu cho ng n hàng với mục tiêu giảm thiểu rủi ro nh n lực và rủi ro ho t động, cụ thể:
N ng cao chất l ợng tuyển ụng đầu vào, đảm ảo nh n viên mới tuyển ụng có đủ điều kiện, trình độ và phẩm chất đảm nhiệm công việc đ ợc giao.
+ y ựng ổ sung hoàn chỉnh quy trình tuyển ụng. rong công tác tuyển ụng cần tu n thủ đầy đủ các điều kiện tiêu chuẩn tuyển ụng theo quy định đảm ảo t nh công khai, minh ch, công ằng, không để xảy ra sai sót, gian lận hoặc có