6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ SEABANK ĐÀ NẴNG
2.1.1. Quá trìn ìn t àn và p át tr ển ủ SeAB n Đà Nẵng
Ng n hàng TMCP Đông Nam Á – SeABank đƣợc thành lập từ năm 1994, có trụ sở chính tại 25 Trần Hƣng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội, SeABank đƣợc iết đến là một trong nhóm dẫn đầu các ng n hàng thƣơng mại cổ phần lớn nhất Việt Nam về qui mô vốn điều lệ, mạng lƣới hoạt động, mức độ nhận iết thƣơng hiệu và tốc độ tăng trƣởng ổn định.
Thành lập từ năm 1994, SeABank trải qua chặng đƣờng 23 năm phát triển để đạt đƣợc thành tựu hôm nay với vốn điều lệ 5.446 tỷ đồng, tổng tài sản đạt hơn 103 nghìn tỷ đồng và một mạng lƣới hoạt động trên khắp 3 miền đất nƣớc với 160 chi nhánh và điểm giao dịch.
Bằng nội lực của chính mình, cùng với sự hợp tác chiến lƣợc của liên minh cổ đông trong và ngoài nƣớc, SeABank vƣơn lên khẳng định vị thế ằng những giá trị thực chất và hiệu quả. Société Générale, tập đoàn tài chính ng n hàng hàng đầu tại Ch u Âu trở thành cổ đông chiến lƣợc nƣớc ngoài của SeABank từ năm 2008, đem kinh nghiệm toàn cầu gần 160 năm vào phục vụ mục tiêu ng n hàng án lẻ tiêu iểu của SeABank ằng nhiều thay đổi mang tính chiến lƣợc về qui chuẩn sản phẩm, chất lƣợng dịch vụ theo mô hình đẳng cấp quốc tế. VMS Mo ifone, nhà cung cấp mạng thông tin di động lớn nhất Việt Nam là cổ đông chiến lƣợc trong nƣớc của SeABank, góp phần đáng kể vào tiềm lực tài chính và giữ vững vị thế dẫn đầu của SeABank trong nhóm các ng n hàng TMCP tại Việt Nam.
SeABank Đà Nẵng thành lập vào tháng 12/2006 .Tại Đà Nẵng, chi nhánh SeABank Đà Nẵng hiện có trụ sở tại 373 Nguyễn Văn Linh, Quận Hải Châu.
Chi nhánh còn 5 phòng giao dịch:
Phòng Giao dịch Điện Biên Phủ: 505-507 Điện Biên Phủ, Thanh Khê Phòng Giao dịch Hoàng diệu: 18 Hoàng Diệu, Hải Ch u
Phòng Giao dịch Lê Lợi: 101-103 Lê Lợi, Hải Ch u
Phòng Giao dịch Núi Thành: 104-106-108 Núi Thành, Hải Ch u. Phòng Giao dịch Tuyên Sơn : 1254 Xô Viết Nghệ Tĩnh, Hải Châu.
SeABank Cung cấp các dịch vụ Ng n hàng hàng ngày, tiết kiệm, cho vay, thẻ cho cá nh n; Dịch vụ ng n hàng hàng ngày, tài trợ đầu tƣ, tài trợ ngắn hạn, tiết kiệm và đầu tƣ, thanh toán quốc tế và các dịch vụ khác cho khách hàng doanh nghiệp.
2.1.2. C ứ năng và n ệm vụ
Kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ng n hàng và các hoạt động khác theo Quy chế tổ chức và hoạt động của Sở Giao dịch, Chi nhánh do Hội đồng Quản trị Ng n hàng TMCP Đông Nam Á an hành; thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ trong phạm vi đƣợc Tổng Giám đốc SeABank ủy quyền, ph n cấp cụ thể nhƣ sau:
a. Huy ộng vốn
- Huy động vốn ngắn, trung, dài hạn ằng đồng Việt Nam và ngoại tệ từ mọi nguồn vốn từ d n cƣ và tổ chức trong và ngoài nƣớc dƣới các hình thức:
- Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của d n cƣ.
- Thực hiện các hình thức huy động vốn khác theo chƣơng trình của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á.
b. Tín dụng
- Cho vay, ảo lãnh các tổ chức kinh tế và cá nh n phù hợp với quy định của Pháp luật, quy chế của Ng n hàng Nhà nƣớc và quy định của Ng n hàng TMCP Đông Nam Á.
- Cho vay cầm cố, chiết khấu giấy tờ có giá.
c. Dịch vụ Ngân hàng hi n ại
- Cung cấp đầy đủ các sản phẩm dịch vụ Ng n hàng hiện đại nhƣ: Chuyển tiền, thanh toán điện tử, rút tiền tự động qua máy ATM, thanh toán thẻ tín dụng, chi trả lƣơng, chi trả kiều hối gắn với nghiệp vụ huy động vốn của Chi nhánh, và triển khai phát triển các sản phẩm Ng n hàng mới .
- Dịch vụ quản lý tài khoản khách hàng là tổ chức kinh tế và cá nh n với chất lƣợng cao theo chuẩn mực quốc tế. Mở và quản lý tài khoản tiền gửi, tiền vay cho tổ chức kinh tế và cá nh n.
- Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán thu đổi ngoại tệ, thu đổi tiền mặt không đủ tiêu chuẩn lƣu thông, dịch vụ thẻ và các dịch vụ Ng n hàng hiện đại khác nhƣ ATM, chi hộ lƣơng, POS, SMS & Email banking, SeANet …
- Thực hiện dịch vụ thu chi hộ và dịch vụ thu chi tiền mặt cho khách hàng.
d. Các dịch vụ khác
- Thực hiện các dịch vụ cất giữ, ảo quản và quản lý các giấy tờ có giá. - Tổ chức hạch toán kế toán, lƣu trữ toàn ộ chứng từ, sổ sách, các loại áo cáo có liên quan đến hoạt động của Chi nhánh theo quy định của chế độ kế toán hiện hành.
- Tham gia x y dựng kế hoạch kinh doanh tháng, quý, năm của Chi nhánh và tổ chức thực hiện kế hoạch đã đề ra.
2.1.3. Cơ ấu tổ ứ
a. Mô hình tổ chức
Hình 2.1. S ồ tổ chức SeABank Đà Nẵng
Qua sơ ộ máy nhà quản lý của chi nhánh ta thấy, các phòng ban, ban và trƣởng phòng trực tiếp chịu trách nhiệm trƣớc Giám Đốc phần tác nghiệp
Giám đốc chi nhánh TP Quản trị và HTHĐ Chuyên viên kế toán nội bộ Trƣởng nhóm hỗ trợ tín dụng Chuyên viên quản lý quan hệ KH CBD TP. Giao dịch TP.Khách hàng doanh nghiệp TP Khách hàng cá nhân Chuyên viên quản lý quan hệ KH Chuyên viên quản lý quan hệ KH SME Chuyên viên quản lý quan hệ KHCN Trƣởng nhóm giao dịch viên Chuyên viên quản lý KH ƣu tiên Chuyên viên hỗ trợ tín dụng Chuyên viên IT Trƣởng quỹ Nh n viên quỹ Nhân viên hành - chính nhân sự Giao dịch viên Trƣởng nhóm giao dịch viên Giao dịch viên Giao dịch viên
trong phạm vi chức năng và nhiệm vụ đã giao. Do vậy, không có hiện tƣợng chồng chéo trách nhiệm, tạo khả năng chuyên môn hóa nghiệp vụ, giúp Ban lãnh đạo điều hành tốt.
b.Chức năng nhi m vụ của từng phòng ban
Mỗi phòng an có chức năng nhiệm vụ riêng, nhƣng không độc lập mà có sự phối hợp chặt chẽ với nhau và hỗ trợ lẫn nhau để hoàn thành mục tiêu kinh doanh chung của đơn vị
N ệm vụ ụ t ể đƣợ quy địn n ƣ s u:
Ban giám ốc chi nhánh:
Giám đốc chi nhánh do hội đồng quản trị xem xét ổ, miễn nhiệm hoặc xem xét ổ nhiệm, miễn nhiệm theo đề nghị của tổng giám đốc. Chịu trách nhiệm trƣớc tổng giám đốc, trƣớc HĐQT và trƣớc pháp luật điều hành và quản lý mọi hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Trực tiếp điều hành, quản lý và giám sát tình hình hoạt động của chi nhánh. Có quyền ủy quyền cho các ộ phận thay mặt mình thực hiện một số công việc cụ thể và chịu trách nhiệm về ủy quyền đó.
Phòng quản trị và hỗ trợ hoạt ðộng:
Chịu trách nhiệm về công tác liên quan đến quản trị và hỗ trợ hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
X y dựng, tổ chức, điều hành mọi hoạt động của phòng Quản trị và hỗ trợ hoạt động nhằm đảm ảo hoàn thành các chỉ tiêu công việc đƣợc giao.
Giám sát việc hỗ trợ tín dụng và đặc iệt là phê duyệt việc tạo lập hợp đồng vay, đăng ký thế chấp. Kiểm soát tính tu n thủ của hồ sơ xin giải ng n trƣớc khi giải ng n theo quy định của SeABank.
Đảm ảo các công tác hậu cần của chi nhánh, kiểm soát chứng từ chi tiêu tại chi nhánh.
vị trí Trƣởng phòng kế toán tại chi nhánh theo quy định tại Luật chế độ kế toán hiện hành.
Phòng khách hàng cá nhân:
Đề xuất chiên lƣợc và mục tiêu kinh doanh thị trƣờng KHCN
Chịu trách nhiệm về doanh số và công tác phát triển các đối tƣợng, các khách hàng cá nh n trên địa àn.
Phát triển và đạo tào nh n lực
Thực hiện các công việc khác theo sự ph n công của Ban giám đốc.
Phòng doanh nghi p:
Chịu trách nhiệm về doanh số và công tác phát triển các đối tƣợng khách hàng doanh nghiệp trên địa àn.
Đề xuất chiến lƣợc và mục tiêu doanh nghiệp trên thị trƣờng khách hàng tiềm năng.
Phát triển và đào tạo nh n lực
Thực hiện công việc khách theo sự ph n công của Ban giám đốc.
Phòng giao dịch:
Thực hiện công tác phát triển khách hàng nhằm phát triển thị trƣờng hoạt động của chi nhánh.
Phê duyệt các giao dịch kế toán vời khách hàng
Quản lý các giao dịch viên và chất lƣợng hoạt động của nhóm
Hoàn thành chính xác, kịp thời các giao dịch đối với khách hàng trong hạn mức đƣợc phê duyệt trong thời hạn quy định đối với mỗi giao dịch.
2.1.4. Tìn ìn oạt động n o n
a.Tình hình huy ộng vốn
Ng n hàng luôn xác định trọng t m trong công tác huy động vốn là phấn đấu tăng trƣởng nhanh, ổn định nguồn tiền gửi nhằm tạo điều kiện từng ƣớc ù đắp nguồn vốn nhàn rỗi trong thanh toán.
Bảng 2.1. C cấu nguồn vốn huy ộng tại SeABank Đà Nẵng trong 3 năm 2014-2016
ĐVT: Triệu đồng
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 C ên lệ 2015/2014 C ên lệ 2016/2015 Số t ền Tt (%) Số t ền Tt (%) Số t ền Tt (%) Tuyệt đố Tỷ đố Tuyệt đố Tỷ đố 1.Nhận tiền gửi 771.734 100 1.262.803 100 1.982.414 100 491.069 64 719.611 57 Tiền gửi d n cƣ 425.985 55 762.987 65,7 1.295.724 65 337.002 79 532.737 70 Tiền gửi từ TCKT 267.157 35 398.672 32 552.238 28 131.515 49 153.556 39 Tiền gửi từ TCTD 78.592 10 101.144 8 134.452 7 22.552 29 33.308 33 2.Phát hành GTCG - - - - Tổng 771.734 1.262.803 1.982.414 491.069 64 719.611 57
Qua số liệu trên ta thấy tổng nguồn vốn huy động trong năm 2015 đạt 1.262.803 triệu đồng tăng 64% so với năm 2014 và năm 2016 đạt 1.982.414 triệu đồng, tăng 57% so với năm 2015. Có đƣợc kết quả này là do chi chính đã tăng cƣờng đẩy mạnh công tác huy động tiền gửi.
Trong cơ cấu nguồn vốn, ng n hàng huy động thì tiền gửi từ d n cƣ chiếm tỷ trọng lớn nhất. Năm 2015 tiền gửi từ d n cƣ đạt 762.987 triệu đồng tăng 377.002 triệu đồng hay tăng 79% so với năm 2014 và năm 2016 đạt 1.295.724 triệu đồng, tăng 70% so với năm 2015. Tiền gửi d n cƣ đa phần là tiền gửi tiết kiệm cho nên có tính dụng cao, sử dụng đối với ng n hàng. Do đó ng n hàng cần sử dụng tối ƣu nguồn vốn để đạt hiệu quả cao.
Bên cạnh đó tiền gửi của TCKT đã tăng lên cụ thể năm 2015 đạt 398.672 triệu đồng tăng 131.151 triệu đồng tƣơng ứng tăng 49% so với năm 2014 và năm 2016 đạt 552.238 triệu đồng, tƣơng ứng với 39% so với năm 2015. Việc tiền gửi của TCKT tăng mạnh là do ng n hàng đã không ngừng tăng cƣờng các hoạt động Maketing để tìm kiếm lƣợng khách hàng mới trong nền kinh tế nhƣ sử dụng các thông tin đại chúng, các chƣơng trình tài trợ… Vì vậy, các ng n hàng đã tận dụng triệt để nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của TCKT.
Đối với khoản tiền gửi của TCTD, cũng có iến động nhƣng không thay đáng kể. tiền gửi của TCTD năm 2015 đạt 101.144 triệu đồng tăng 22.552 triệu đồng, tăng 29% so với năm 2014. Năm 2016 đạt 134.452 triệu đồng tăng 33% so với năm 2015 .Vì trong năm 2016 nhu cầu vốn trong nền kinh tế của thành phố rất lớn, do đó các TCTD muốn rút tiền gửi ng n hàng về để cho khách hàng vay nhằm thu lãi nhiều hơn.
Nhìn chung, công tác huy động vốn tại chi nhánh SeABank trong 3 năm qua đã tăng đáng kể. Những kết quả quan trọng công tác huy động vốn nói trên là nhờ vào các chính sách lãi suất tƣơng đối cạnh tranh so với thị trƣờng, các sản phẩm đã đáp ứng đƣợc nhu cầu của khách hàng
b. Tình hình cho vay
Bảng 2.2. Tình hình cho vay tại SeABank Đà Nẵng trong 3 năm 2014-2016
ĐVT: triệu đồng C ỉ t êu 2014 2015 2016 C ên lệ 2015/2014 C ên lệ 2016/2015 Số t ền Tt (%) Số t ền Tt (% ) Số t ền Tt (%) Tuyệt đố Tƣơng đố Tuyệt đố Tƣơng đố
1.Doanh số cho vay 739.175 100 1.185.306 100 1.841.792 100 446.131 60 656.486 55 Ngắn hạn 133.052 18 248.914 20 453.652 25 115.862 87 204.738 82 Trung hạn 236.536 32 403.004 34 670.209 36 166.468 70 267.205 66 Dài hạn 369.587 50 533.388 46 717.931 39 163.801 44 184.543 35 2.Doanh số thu nợ 519.721 100 724.865 100 1.007.109 100 205.144 39 282.244 39 Ngắn hạn 228.677 44 326.189 45 477.901 47 97.512 43 151.712 47 Trung hạn 77.958 15 101.482 14 142.395 15 23.524 30 40.193 40 Dài hạn 213.086 41 297.194 41 386.813 38 84.108 39 89.619 30 3.Dƣ nợ vay 703.757 100 1.164.198 100 1.998.881 100 460.441 65 834.683 39 Ngắn hạn 2183164 31 480.733 41 1.073.454 54 262.569 47 592.721 123 Trung hạn 147.788 21 190.968 16 252.938 13 43.180 120 61.970 32 Dài hạn 337.805 48 492.497 43 672.489 33 154.692 46 179.992 37 4.Nợ quá hạn 3.358 3.648 4.137 29 0 9 489 13 5.Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 0,477% 0,363% 0,296%
Ngân hàng luôn chú trọng đến công tác tín dụng, đầu tƣ vốn cho tất cả các thành phần kinh tế. Điều đó là tất yếu vì thu từ tín dụng là nguồn thu tài chính của ng n hàng, có ảnh hƣởng đến kết quả kinh doanh của ng n hàng.
Qua ảng áo cáo kết quả hoạt động tín dụng của chi nhánh ta thấy: doanh số cho vay năm 2015 là 1.185.306 triệu đồng tăng 446.131 triệu đồng so với năm 2014 tốc độ tăng là 60% và năm 2016 so với năm 2015 là 656.486 triệu đồng tăng 55%. Trong đó,cho vay ngắn hạn năm 2016 tăng 204.738 triệu đồng với tốc độ tăng là 82% và cho vay trung tăng 267.205 triệu đồng với tốc độ tăng là 66%, dài hạn tăng 184.543 triệu đồng với tốc độ tăng là 35% so với năm 2015. Đạt đƣợc tốc độ nhƣ vậy là nhờ ng n hàng thƣờng xuyên tƣ vấn cho khách hang, tạo niềm tin tất lớn cho họ và đ y cũng là phƣơng ch m hàng đầu mà ng n hàng thực hiện đối với khách hàng.
Nhờ làm tốt công tác thẩm định nên ng n hàng đã xác định đƣợc các đối tƣợng cho vay có khả năng trả nợ tốt nên doanh số thu nợ năm 2014 là 519.721 triệu đồng, đến năm 2015 tăng lên 724.865 triệu đồng và năm 2016 tăng lên 1.007.109 triệu đồng tăng so với năm 2015 là 282.244 triệu đồng tƣơng ứng tăng 39%.
Bên cạnh đó, dƣ nợ cuối kỳ qua các năm đều tăng. Trong năm 2014 dƣ nợ cuối kỳ là 1.413.059 triệu đồng, đến năm 2015 số dƣ cuối kỳ đạt 1.893.314 triệu đồng tăng 480.255 triệu đồng so với năm 2014 và tốc độ tăng 33.98%.
Trong các doanh mục doanh số cho vay, doanh số thu nợ ta thấy đều tăng thì dƣ nợ xấu lại có xu hƣớng giảm dần. Cụ thể, năm 2014 là 0,477%, năm 2015 giảm xuống 0.363% và năm 2016 giảm còn 0,296%. Tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu đƣợc kiểm soát dƣới mức cho phép. Chất lƣợng tín dụng luôn đƣợc n ng cao qua nhiều năm, mặc dù trong những năm qua tình hình kinh tế xã hội có nhiều iến động và ất lợi cho hoạt động tín dụng. Điều này cho thấy ng n hàng kỹ lƣỡng và thận trọng hơn trong quá trình tiến hành cho vay.
c. ết quả hoạt ộng kinh doanh
Bảng 2.3. ết quả kinh doanh tại SeABank Đà Nẵng trong 3 năm 2014-2016
ĐVT: Triệu đồng
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 C ên lệ
2015/2014
C ên lệ 2016/2015
Số t ền TT (%) Số t ền TT (%) Số t ền TT (%) Tuyệt đố Tƣơng đố Tuyệt đố Tƣơng đố
1.Tổng doanh thu 173.715 100 262.020 100 360.371 100 88.305 50.83 98.351 37,82
Thu lãi 156.343 89.99 235.818 90 326.507 90.06 79.474 50.83 90.689 38,45
Thu dịch vụ 5.067 2,92 8.585 3,28 12.038 3,34 3.518 69.43 3.453 40,22
Thu KD ngoại hối 2.448 1,42 3.864 1,48 5.592 1,55 1.415 57.81 1.728 44,72