6. Kết cấu đề tài nghiên cứu
2.2.3 Công tác thu thập thông tin khách hàng
Đây là bƣớc đầu tiên mà cán bộ quan hệ khách hàng doanh nghiệp phải thực hiện trong công tác phân tích báo cáo tài chính của doanh nghiệp vay vốn, thông tin quyết định đến kết quả của việc phân tích và đánh giá nên cán bộ quan hệ khách hàng doanh nghiệp rất chú trọng đến công tác này. Cán bộ quan hệ khách hàng doanh nghiệp tiến hành thu thập BCTC của khách hàng gồm: Bảng cân đối kế toán, Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, Báo cáo lƣu chuyển tiền tệ, Thuyết minh báo cáo tài chính. Đối với những doanh nghiệp mới quan hệ tín dụng lần đầu thì NH yêu cầu nộp BCTC của ba năm gần nhất. Đối với những doanh nghiệp đã có quan hệ tín dụng với chi nhánh thì cán bộ quan hệ khách hàng doanh nghiệp sẽ thu thập thêm thông tin về DN đã lƣu trữ tại ngân hàng. Ngân hàng chƣa yêu cầu khách hàng nộp BCTC đã
đƣợc kiểm toán. Ngoài nguồn thông tin mà khách hàng cung cấp, cán bộ quan hệ khách hàng doanh nghiệp sẽ chủ động thu thập thêm thông tin từ nhiều kênh khác nhau tùy thuộc vào từng doanh nghiệp, nhƣ thu thập từ trung tâm thông tin tín dụng CIC, thông qua tiếp xúc, trao đổi trực tiếp với khách hàng, bạn hàng và đối tác kinh doanh của doanh nghiệp;
Hiện tại, trên địa bàn huyện Tây Sơn có rất nhiều công ty, doanh nghiệp hoạt động và một trong số đó có quan hệ tín dụng với Agribank huyện Tây Sơn. Danh sách các đơn vị này cụ thể trong phần phụ lục.
* Đối với Công Ty TNHH TM Ba Đàm.
Là khách hàng lần đầu tiên quan hệ tín dụng với ngân hàng Agribank, chính vì vậy Agribank Tây Sơn yêu cầu công ty nộp BCTC của ba năm gần nhất gồm BCĐT, BCKQHĐKD, BCLCTT, và thuyết minh BCTC. Ngoài ra, cán bộ quan hệ khách hàng doanh nghiệp cũng cần thu thập từ trung tâm thông tin tín dụng CIC, thông qua tiếp xúc, trao đổi trực tiếp với khách hàng, bạn hàng của DN; tìm hiểu thêm về tài chính công ty thông qua Chi cục Thuế huyện Tây Sơn.
* Đối với Công Ty TNHH Thanh Sang.
Là khách hàng cũ có quan hệ tín dụng với ngân hàng Agribank, chính vì vậy Agribank Tây Sơn yêu cầu công ty nộp BCTC hàng năm gồm BCĐT, BCKQHĐKD, BCLCTT, và thuyết minh BCTC. Ngoài ra, cán bộ quan hệ khách hàng doanh nghiệp cũng cần thu thập từ trung tâm thông tin tín dụng CIC, những thông tin lƣu trữ tại ngân hàng, bạn hàng của DN.
* Đối với DNTN TM Kiều Oanh.
Là khách hàng kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh xăng dầu và mua bán xe máy. Doanh nghiệp đã có quan hệ tín dụng với ngân hàng Agribank, chính vì vậy Agribank Tây Sơn yêu cầu công ty nộp BCTC hàng năm gồm BCĐT, BCKQHĐKD, BCLCTT, và thuyết minh BCTC. Ngoài ra, cán bộ quan hệ
khách hàng doanh nghiệp cũng cần thu thập từ trung tâm thông tin tín dụng CIC, thông qua tiếp xúc, trao đổi trực tiếp với khách hàng, bạn hàng của DN;....