- Tỷ lệ thu nhập/tổng tài sản có (ROA).
4 11 Dự báo về tình hình kinh tế xã hi ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của Chi nhánh Ng n h ng N ng nghiệp v Phát triển N ng th n
4.2.3. Về quản trị nguồn vốn huy động
Nguồn vốn huy động của CNTL cao, giá rẻ (nguồn hông ỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn), đây là thế mạnh cần phát huy. Tuy nhiên, để đảm bảo tăng trưởng ổn định cần:
Một là, huy động nguồn vốn từ các tổ chức và doanh nghiệp. Xem xét phân loại hách hàng, phân đoạn thị trường, có những ưu đãi đ c biệt đối với những hách hàng tổ chức, doanh nghiệp có nguồn tiền gửi lớn. Tranh thủ mọi sự hỗ trợ của các Ban ngành và NHNN&PTNT để phục vụ tốt các hách hàng lớn hiện có như Bảo hiểm xã hội, Kho bạc Nhà nước, các dự án như nguồn ngoại tệ của Bộ Y tế, Bộ lao động … Nâng cao mối quan hệ, hợp tác lâu dài giữa các bên tạo thuận lợi cho việc ổn định nguồn vốn thường xuyên.
Hai là, tận dụng mọi nguồn vốn từ khách hàng có quan hệ hai chiều. Đối với hách hàng vay vốn và có nguồn tiền gửi như tiền gửi tiết iệm, nguồn tiền thanh toán… cần có chính sách huyến hích, gắn ết các dịch vụ với các nghiệp vụ hác nhau, triển hai đồng bộ các sản phẩm mới, cung cấp sản phẩm trọn gói, đáp ứng nhu cầu tối đa của hách hàng.
Ba là, nguồn vốn từ tiền gửi tiết kiệm Dân cư. Đây là nguồn vốn thường chiếm tỷ trọng lớn, ổn định và được cân đối vốn để cho vay cao. Cần thường xuyên tìm hiểu nguyên nhân ngừng giao dịch, rút vốn chuyển sang ngân hàng hác để có biện pháp thích hợp nhằm hôi phục, duy trì quan hệ tốt hơn với hách hàng tiền gửi. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, cần lập ế hoạch triển hai triệt để các sản phẩm của ngành đang có và xây dựng thêm các sản phẩm mới cạnh tranh và phù hợp với thị hiếu hách hàng như:
Sản phẩm gửi hẹn rút. Sản phẩm này đáp ứng cho ế hoạch cụ thể chi tiêu trong tương lai của hách hàng và tạo cho hách hàng tính chủ động về thời gian và lãi suất. Đây là phương thức hi gửi tiền người gửi sẽ được lựa chọn một hoảng thời gian nhất định cho việc rút tiền của mình, như một “cuộc hẹn” với ngân hàng về hoảng thời gian đáo hạn cho hoản tiền gửi.
Sản phẩm gửi một lần rút nhiều lần. Sản phẩm này được áp dụng cho khách hàng có nhu cầu thanh toán nhanh nhạy trong các giao dịch inh doanh. Để làm được điều này, hách hàng cần cam ết nhờ ngân hàng trực tiếp thực hiện các
136
hoản thanh toán thay họ với các đối tác trong và ngoài nước. Việc này đòi hỏi tính chất của các hoản chi sẽ được chia nhỏ lẻ thành từng món, theo các thời gian hác nhau nhưng lại cần tính chính xác cao.
Sản phẩm tiết kiệm gửi góp. Đây là sản phẩm gửi nhiều lần, rút một lần đã được sử dụng ở nhiều nước trên thế giới và có hả năng thực hiện hả thi ở Việt Nam vì nó thích hợp với các đối tượng hách hàng có thu nhập trung bình và thấp. Đối với mức sống của dân Việt Nam hiện nay, việc có thể để ra một hoản tiền cho
mục đích “của để giành” sau hi đã đáp ứng được mức nhu cầu tối thiểu trong sinh hoạt hàng ngày quả thật là rất hó. Sản phẩm này có thể đem lại một mức lợi nhuận
ỳ vọng và yên tâm hơn cho cuộc sống của hách hàng và gia đình họ trong tương lai, và đ c biệt góp một phần nào đó trong việc cải thiện, nâng cao chất lượng cuộc sống của người dân, nâng cao vai trò chính trị - xã hội đối với NHTM&PTNT.