CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển Sở Giao Dịch 3-Ngân HàngThương mại cổ phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Thương mại cổ phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam
Dựa trên Quyết định số 285/QĐ-TTg ngày 18/04/2002 của Thủ tướng Chính phủ về việc đầu tư dự án “Tài chính nông thôn giai đoạn II” và Quyết định số 617/QĐ-NHNN ngày 14/06/2002 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về việc chuyển giao nhiệm vụ quản lý “ Dự án tài chính nông thôn I” thuộc Ban quản lý Dự án tín dụng quốc tế Ngân hàng Nhà Nước sang Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam, Hội đồng Quản trị Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã ban hành quyết định số 39/QĐ-HĐQT ngày 02/07/2002 thành lập Sở Giao Dịch 3 - Chi nhánh đặc thù hoạt động bán buôn duy nhất trong hệ thống BIDV.
Sở Giao Dịch 3 được thành lập với chức năng nhiệm vụ chính: trực tiếp làm chủ dự án tài chính nông thôn I, II, III, quản lý và cho vay tiếp toàn bộ số vốn vay của tổ chưc quốc tế, các đối tác nước ngoài tới các định chế tài chính , các tổ chức tài chính vi mô. Thực hiện dịch vụ Ngân hàng đại lý, quản lý vốn đầu tư cho các dự án và các nghiệp vụ khác theo ủy nhiệm của Tổng Giám đốc BIDV. Thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng theo Luật các tổ chức tín dụng, theo điều lệ quy định của BIDV. Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại bắt đầu được triển khai tại Sở giao dịch 3 từ cuối năm 2007 nhưng đến đầu năm 2008 mới chính thức triển khai đầy đủ các hoạt động của Ngân hàng
Thương mại. Đến nay, Sở giao dịch 3 đã cung cấp toàn diện đầy đủ các dịch vụ ngân hàng hiện đại cho mọi đối tượng khách hàng.
Trụ sở chính của Sở Giao Dịch 3 hiện đặt tại số 20 Hàng Tre, Phường Lý Thái Tổ, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội. Nằm ngay trung tâm thủ đô Hà Nội, khu vực đông dân cư với hoạt động buôn bán sầm uất, cùng với lượng khách du lịch trong nước và quốc tế lớn, đều đặn trong cả năm, Sở Giao Dịch 3 có rất nhiều ưu thế: thuận lợi trong kinh doanh, khách hàng có thể dễ dàng giao dịch... Hiện tại Sở Giao Dịch 3 có 02 Phòng giao Dịch trực thuộc: Phòng Giao Dịch Nguyễn Khang, Phòng Giao Dịch Hồ Tây.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức, bộ máy, chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Sở Giao Dịch 3
2.1.2.1. Cơ cấu tổ chức bộ máy
Theo đó, mô hình tổ chức được thiết lập thành 6 khối, với 20 phòng/tổ bao gồm: Khối quản lý dự án, Khối quan hệ khách hàng, Khối quản lý rủi ro, Khối tác nghiệp, Khối quản lý nội bộ và khối đơn vị trực thuộc:
BAN GIÁM ĐỐC
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của Sở giao dịch 3 tính đến thời điểm 31.12.2014
Với đặc điểm là một chi nhánh bán buôn duy nhất trong toàn bộ hệ thống BIDV nên cơ cấu tổ chức của Sở Giao Dịch 3 ngoài những đơn vị thực hiện chức năng nhiệm vụ tuơng tự nhu các chi nhánh khác: Khối quan hệ khách hàng, khối tác nghiệp, khối quản lý nội bộ, khối trực thuộc; còn có thêm khối quản lý dự án đảm nhiệm nhiệm vụ ngân hàng bán buôn bao gồm: Phòng Quản lý dự án, Phòng Lựa chọn định chế, Phòng Thẩm định dự án, Phòng Môi truờng, Phòng Đào tạo và Quản lý tiểu cấu phần cấp phát; và khối Quan hệ khách hàng: Phòng Đại Lý Ủy Thác 1, Phòng Đại lý Ủy thác 2 quản lý các nguồn vốn ủy thác đa phuơng và song phuơng.
TT Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2014 Thực hiện Thực hiện % tăng so với 2011 Thực hiện % tăng so với 2012 Thực hiện % tăng so với 2013
Mảng kinh doanh thương mại mới được triển khai, đặc biệt là lĩnh vực tín dụng. Tuy nhiên, Ban lãnh đạo SGD3 xác định đây sẽ là mảng kinh doanh chủ đạo trong tương lai của SGD3 dần thay thế cho phần lợi nhuận thu được từ hai mảng Dự Án Tài Chính Nông Thôn và Đại Lý Ủy Thác ngày càng bị co hẹp do cạnh tranh gay gắt và ngày càng ít được triển khai tại Việt nam
2.1.2.2. Chức năng và nhiệm vụ
- về huy động vốn: Tập trung huy động vốn dưới mọi hình thức và nhiều kỳ hạn khác nhau, bảo đảm linh hoạt, thuận tiện cho người gửi tiền; cải tiến qui trình đảm bảo nhanh chóng, chính xác, an toàn cho mọi người gửi tiền; tiếp tục thu hút các doanh nghiệp về mở tài khoản tại chi nhánh để tăng tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn trong nguồn huy động tại chỗ.
- Công tác đầu tư vốn: SGD3-BIDV chủ động mở rộng hoạt động mạng lưới kinh doanh và thúc đẩy hoạt động tín dụng nhằm cung ứng vốn có hiệu quả cho nền kinh tế thông qua 02 kênh sử dụng vốn chính là đầu tư tín dụng trực tiếp và điều chuyển vốn nội bộ. Thực hiện chủ trương của Ngân hàng là đẩy mạnh công tác cho vay tới từng doanh nghiệp, hộ kinh doanh, đặc biệt là đối tượng khách hàng doanh nghiệp với phương châm “an toàn, hiệu quả”.
Chủ động tìm kiếm và tiếp cận với khách hàng, với các dự án ngay từ đầu hướng dẫn khách hàng tự đánh giá các phương án kinh doanh, lĩnh vực và quy mô đầu tư... để sẵn sàng bỏ vốn tín dụng khi thấy dự án có hiệu quả. Ngân hàng SGD3-BIDV thực hiện đầu tư tín dụng cả ngắn hạn và trung dài hạn phù hợp với cơ cấu dư nợ giữa hai loại dư nợ trong từng thời kỳ
- về hoạt động dịch vụ: Hoạt động dịch vụ là hoạt động an toàn và ít rủi ro so với các hoạt động khác của NHTM. Do vậy, cùng với năng lực thiết bị hiện có SGD3 đang đẩy mạnh thu từ hoạt động dịch vụ.
- Dự án tài chính nông thôn: Đẩy nhanh giải ngân theo đúng tiến độ dự án
- Đại lý ủy thác: Thực hiện nhiệm vụ tìm nguồn ODA và giải ngân các dự án theo quy định riêng của Bộ Tài Chính và Hội Sở Chính BIDV.
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch 3 BIDV trong thời gian qua (2011 - 2014)
Bảng 2.1: Một số kết quả hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch 3 BIDV giai đoạn 2011 - 2014
"2 Đại lý và ủy thác
Dư nợ Đại lý ủy thác 37.73 8 40.7 57 8% 44.833 10% 46.1 79 3% Vốn mới 29.79 4 7033.3 12%" 36.040 8% 5 31.35 -17% 3 Dư nợ tín dụng thương mại 88 2 1.15 0 30% 1.52 3 32% 1.83 4 20% "4 Huy động vốn Huy động vốn cuối kỳ 4.10 8 6.34 2 6.95 3 8.25 8 19% Huy động vốn từ ĐCTC 2.11 5 23.88 7 4.19 0 5.14 22 % Huy động vốn từ các tô chức kinh tế 1.57 0 51.68 7% 1.78 7 6% 5 2.02 13%
Huy động vốn từ dân cư 42
3- 77
5
60% 969" 32% 1.09 3
13% "5 Lợi nhuận trước thuế 368,2
7 397, 8 8%" 423,25 6% 468,8 2 11% Lợi nhuận mảng TCNT 170,1 5 18192, 13%" 182" 5⅛^- 8 213,2 17% Lợi nhuận mảng ĐLUT 127,0
5 99115, 9% 117,68 1% 6 83,8 -29% Lợi nhuận mảng NHTM 71,0 7 89,6 3 26% 123,57 38% 171,6 8 40%
F- Tổng dư nợ Trong bối cảnh thị trường kinh doanh khó khăn trong các năm gần đây,1.149.951 1.522.842 1.834.165 Sở Giao dịch 3 BIDV vẫn bám sát chủ trương của Hội sở chính BDV và Ngân hàng Nhà nước và đã đạt được các kết quả quan trọng sau.
2.1.3.1. Huy động vốn
Tính đến thời điểm 31/12/2014, huy động vốn cuối kỳ của Sở Giao Dịch 3 đạt 8.258 tỷ VND tăng 19% so với thời điểm đầu năm 2014. Trong đó: - Nguồn vốn nước ngoài: Với bề dày kinh nghiệm hợp tác quốc tế, Sở
Giao dịch 3 là chi nhánh duy nhất trong hệ thống BIDV được phép huy động vốn trung và dài hạn từ các ngân hàng nước ngoài với thời hạn lên tới 20 năm. Nguồn vốn này không chỉ giúp đáp ứng nhu cầu vốn cấp thiết cho Sở Giao Dịch 3 nói riêng mà còn đóng góp thêm vào tổng nguồn vốn trung và dài hạn của BIDV. Tổng nguồn vốn huy động từ hoạt động đại lý ủy thác và tài chính nông thôn đạt ngưỡng 5.140 tỷ VND (năm 2014)
- Huy động trong nước: Sở giao dịch 3 vẫn tiếp tục duy trì và phát triển tốt công tác huy động vốn trong nước với các đối tượng khách hàng chính là các tổ chức kinh tế, dân cư và đặc biệt là các tổng công ty lớn có quan hệ giao dịch và dư nợ tín dụng tại nhiều định chế tài chính trong và ngoài nước. Bên cạnh việc tìm kiếm và phát triển khách hàng mới, Sở giao dịch 3 vẫn duy trì hiệu quả mối quan hệ với những khách hàng lớn lâu năm như Tổng Công ty Thăm dò và Khai thác Dầu khí Việt Nam (PVEP), Tổng công ty Bùn Khoan Việt Nam (DMC). Tính đến thời điểm 31/12/2014; nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế lên tới 2.025 tỷ VND; tăng 238 tỷ VND (tương đương 13%) so với năm 2013. Nguồn vốn huy động từ dân cư trong nước đạt 1.093 tỷ đồng, tăng 124 tỷ đồng (tương đương 13%) so với năm 2013.
2.1.3.2. Hoạt động sử dụng vốn
• Hoạt động tín dụng bán lẻ
Hoạt động tín dụng hiện vẫn là một trong những hoạt động mang lại nguồn thu lớn cho Sở Giao dịch 3. Trong những năm qua hoạt động tín dụng
tại chi nhánh tăng trưởng cả về chất và lượng. Bên cạnh việc mở rộng cho vay, công tác kiểm soát tín dụng cũng luôn được thực hiện một cách toàn diện trên các quy mô tổng dư nợ, tốc độ tăng trưởng, cơ cấu tín dụng theo hướng nâng cao hiệu quả, an toàn, bền vững.
Quy mô hoạt động tín dụng liên tục tăng qua các năm được thể hiện qua bảng 2.2 dưới đây:
Bảng 2.2: So sánh kết quả hoạt động tín dụng qua các năm 2012-2014
- Dư nợ cho vay ngắn hạn 567.472 902.82 7
1.175.740 - Dư nợ cho vay trung và dài hạn 582.479 620.01
5 5 658.42
Theo đối tượng khách hàng
- Dư nợ của KH DN 863.410 1.061.616 1.198.723 - Dư nợ của KH cá nhân 286.541 461.22
6 2 635.44
Theo loại tiền
- VNĐ 2.194 2825 3349 - Ngoại tệ 183^ 238^ 294 Theo ngành nghề Sản xuất và chế biến 674.944 806.77 3 7 906.54 Thương mại và dịch vụ 351.892 547.29 6 731.09 7 Xây lắp 59.689 61.883 63.97 6 Ngành khác 63.426 106.89 0 5 132.54 4 Tỷ trọng DN nhóm 2 / Tổng DN 94 6,67 3,7 9
liên tục tăng qua các năm từ năm 2010 đến năm 2012 lần lượt từ 2.069.912 triệu đồng tăng lên tới 3.325.484 triệu đồng và từ 1.609.931 triệu đồng tăng lên tới 2.567.831 triệu đồng mặc dù sự cạnh tranh giữa các ngân hàng trên địa bàn ngày càng gay gắt. Tổng dư nợ tín dụng tại thời điểm 31/12/2014 là 1.834 triệu đồng, gấp 2,08 lần so với năm 2011
• Hoạt động dịch vụ
Hoạt động dịch vụ trong những năm qua tăng trưởng ổn định bình quân giai đoạn 2012 - 2014 là 16,5%. Thu dịch vụ ròng năm 2014 đạt 35,9 tỷ đồng, tăng 35% so với năm 2013, đạt 94% kế hoạch được giao. Đóng góp chủ yếu vào tổng thu dịch vụ 2014 là các sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống như: Dịch vụ bảo lãnh 22 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 61%; Dịch vụ thanh toán đạt 7.0 tỷ, chiếm tỷ trọng 19,4%; Dịch vụ TTTM: 2.6 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 7.2%; Dịch vụ bán lẻ ( BSMS + Thẻ + WU ) 2,644 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 7.34% ; Thu dịch vụ khác 1.613 tỷ, chiếm tỷ trọng 2.18% .
Cơ cấu thu dịch vụ ròng/ lợi nhuận trước thuế có sự thay đổi tích cực và phù hợp với định hướng của ngành qua các năm. Tỷ trọng thu dịch vụ ròng/ lợi nhuận trước thuế năm: 2013 là 5,5%; năm 2014 là 7,6%.
Mặc dù tốc độ tăng trưởng thu dịch vụ cao, song chủ yếu vào các sản phẩm dịch vụ truyền thống như dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế ... Các sản phẩm dịch vụ bán lẻ sức cạnh tranh còn hạn chế, tỷ trọng thu dịch vụ bán lẻ trên tổng thu dịch vụ còn thấp.
2.1.3.3. Hoạt động khác
Dự án tài chính nông thôn
Hoàn thành các hạng mục của 3 dự án Tài chính nông thôn theo đúng thời hạn (khóa sổ dự án TCNT 3 ngày 30/04/2014)
về dư nợ tín dụng: đến hết ngày 31/12/2014, tổng dư nợ ba dự án đạt 7.871 tỷ đồng hoàn thành 100% kế hoạch. Đặc biệt, năm 2014 là năm có tỷ lệ sử dụng nguồn vốn đạt cao nhất (96%) trong các năm.
Tỉ lệ nợ xấu 0.019%, tỉ lệ nợ nhóm II=0%.
Sở giao dịch 3 đã hoàn thành đúng tiến độ việc giải ngân từ dự án Tài chính Nông thôn III và thực hiện xong toàn bộ những yêu cầu cũng như mục tiêu đề ra ban đầu của dự án, cụ thể như 100% số lượng các định chế tham gia dự án và nguồn vốn giải ngân ra toàn bộ đều là trung và dài hạn...
Đối với công tác vận động dự án mới: SGD3 đã tích cực phối hợp với World Bank và các bộ/Ngành trong công tác để chuẩn bị dự án “Chuyển đổi nông nghiệp bền vững-VNSAT). Ngày 8/1/2015 BIDV đã chính thức được WB thống nhất với phía Việt Nam chọn làm ngân hàng bán buôn cấu phần tín dụng của dự án trong năm tài khóa 2015-2020. SGD3 cũng đang tích cực trình chính phủ đưa dự án tín dụng “Hỗ trợ hiện đại hóa nông nghiệp và nông thôn” vào danh mục vay vốn trong tài khóa 2015-2018.
Đại lý và ủy thác
Sở Giao dịch 3 đã được ủy thác để hỗ trợ các chương trình và dự án với tổng nguồn vốn ủy thác là 1.637 triệu USD. Với vai trò là đơn vị đầu mối thực hiện dịch vụ đại lý ủy thác cho toàn hệ thống BIDV, Sở giao dịch 3 đã tích cực phối hợp với các chi nhánh khác, cùng các Bộ ngành chủ quản liên quan để quản lý, kiểm soát cũng như điều hành việc giải ngân vốn ủy thác thông qua BIDV. Tổng vốn mới đại lý và ủy thác năm 2014 đạt 31.355 tỷ VND; trong đó nguồn vốn từ thị trường Trung Quốc và Liên Minh Châu Âu là chủ yếu.
Đến thời điểm 31/12/2014, dư nợ đại lý ủy thác của Sở Giao dịch 3 đã lên tới 46.179 tỷ VND; tăng trưởng 3% so với mức đầu năm.
Một số dịch vụ khác
Trong suốt năm 2014, Sở Giao dịch 3 BIDV vẫn luôn tiếp tục nghiên cứu, ra đời và phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng đáp ứng nhu cầu khách hàng, bao gồm các nhóm sản phẩm dịch vụ tiềm năng đem lại mức thu phí dịch vụ cao, chi phí triển khai thấp nhu dịch vụ thanh toán séc, dịch vụ chuyển tiền quốc tế Western Union, dịch vụ nhờ thu xuất khẩu...
2.1.3.4. Kết quả hoạt động kinh doanh
Lợi nhuận truớc thuế năm 2014 đạt 468,82 tỷ VND, tuơng đuơng với mức trung bình 2,61 tỷ VND/ nguời; tăng 11% so với năm 2013. Lợi nhuận truớc thuế bình quân đầu nguời đã tăng lên rõ rệt và duy trì là mức lợi nhuận cao so với các chi nhánh khác của BIDV. Đây là mức lợi nhuận truớc thuế bình quân đầu nguời cao nhất trong những năm qua và trong số tất cả các chi nhánh của BIDV.
2.1.4. Chiến lược kinh doanh của Chi nhánh
Chiến luợc kinh doanh nói chung của BIDV và nói riêng đối với Sở Giao dịch 3 BIDV đuợc xác định bao gồm những nội dung sau đây:
- Tăng cuờng hiệu quả, chất luợng trong hoạt động kinh doanh, chủ động kiểm soát rủi ro và tăng truởng bền vững;
- Tập trung phát triển mảng hoạt động ngân hàng bán lẻ, nắm giữ thị phần lớn về các hoạt động của ngân hàng bán lẻ;
- Duy trì và phát triển vị thế của BIDV trên thị truờng và khai thác các