quy trình của Agribank
Quy trình cho vay có ảnh hưởng quyết định đến chất lượng cho vay và hiệu quả hoạt động của ngân hàng, đồng thời nó thể hiện một quả trình tiếp cận trực tiếp với khách hàng về mọi mặt. Thực tế quy trình cho vay đối với KHDNNVV của Agribank Hà Nội I đã được cải tiến nhưng còn nhiều điểm thiếu tính cạnh tranh. Một số biện pháp khắc phục đề xuất:
Thứ nhất, ở khâu lập hồ sơ vay vốn, Agribank Hà Nội I cần phải làm
mọi thủ tục, giấy tờ vay vốn được đơn giản nhất, tạo điều kiện cho KHDNNVV ngay bước đầu vay vốn được thuận lợi, tiết kiệm thời gian, chi phí cho ngân hàng và doanh nghiệp.
Thứ hai, Agribank Hà Nội I cần đặc biệt tới công tác thẩm định dự án
nhằm có những quyết đinh đúng đắn nhất trong việc lựa chọn KHDNNVV và dự án đầu tư. Trong đó, quan trọng nhất là chi nhánh phải thiết lập một hệ thống thu nhập thông tin tín dụng đa chiều trên cơ sở chọn lọc. Bởi việc thu nhập thông tin tốt, chính xác, kịp thời không những giúp cho chi nhánh đánh giá một cách chính xác năng lực của khách hàng mà còn giúp cho việc đưa ra quyết định tín dụng một cách nhanh chóng, không bỏ lỡ những khách hàng tiềm năng của chi nhánh cũng như không làm mất cơ hội kinh doanh của ngân hàng.
Thứ ba, Agribank Hà Nội I không ngừng hoàn thiện, bổ sung và cải
tiến hệ thống chấm điểm khách hàng KHDNNVV sao cho phù hợp với thực trạng KHDNNVV về mọi mặt như tài sản thế chấp, hệ thống kế toán...giúp quá trình thẩm định món vay một cách tin cậy, phê duyệt cho vay được nhanh chóng, hiệu quả.
Thứ tư, Agribank Hà Nội I nên quan tâm chủ yếu đến tính khả thi của
kế hoạch sản xuất kinh doanh, linh hoạt trong các điều kiện tín dụng khác. Các KHDNNVV là những DN có nhu cầu cho sản xuất kinh doanh rất lớn nhưng tài sản lại hạn chế, giá trị thấp. Điều này gây ra không ít khó khăn cho các KHDNNVV trong việc tiếp cận nguồn vốn của Ngân hàng bởi rất ít khách hàng đáp ứng đủ điều kiện vay vốn. Doanh nghiệp cũng có thể dùng biện pháp nhờ bên thứ ba đứng ra bảo lãnh bảo lãnh vay vốn tuy nhiên các KHDNNVV lại không đủ uy tín để được bảo lãnh.
Thứ năm, trên thực tế TSBĐ không phải là vấn đề quyết định đến việc
có cho vay hay không , nó chỉ là công cụ để giàng buộc nghĩa vụ và trách nhiệm của người vay với Ngân hàng. Đảm bảo an toàn thực sự cho vốn vay không phải là tài sản thế chấp mà chính là tính khả thi và hiệu quả của phướng án sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Nếu Agribank Hà Nội I định hướng cấp tín dụng dựa vào tình hình khả thi và hiệu quả của dự án, phương án sản xuất kinh doanh thì sẽ khắc phục được tình trạng thiếu tài sản thế chấp của KHDNNVV và như vậy sẽ mở rộng cửa hơn cho các doanh nghiệp vay vốn tại chi nhánh.
Thứ sáu, tại Agribank Hà Nội I công tác kiểm tra giám sát các khoản
vay đã được chú trọng song trên thực tế thì các CBTD còn thực hiện chưa đầy đủ. Vì vậy đôi khi nguồn vốn tín dụng của Ngân hàng bị sử dụng sai mục đich, CBTD không kiểm tra thường xuyên dẫn đến tình trạng khách hàng đến
hạn không trả được nợ. Chính vì vây, cần phải tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát trước, trong và sau khi cho vay cũng như việc kiểm tra, giám sát việc thực hiện quy trình tín dụng của CBTD nhằm đảm bảo an toàn trong kinh doanh.