- Khi tiến hành cung ứng các sản phẩm DVTT mới, Techcombank CN Hà Tây đề nghị Hội sở chính cần lên kế hoạch, xây dựng lộ trình cụ thể, có hướng dẫn rõ ràng về cơ chế, chính sách, quy trình nghiệp vụ để các CN dễ dàng thực hiện, áp dụng, tạo sự chủ động trong việc giới thiệu các sản phẩm mới cho khách hàng sử dụng.
- Đối với các sản phẩm dịch vụ hiện có, Techcombank CN Hà Tây đề nghị Techcombank cải tiến nâng cao chất lượng theo hướng tăng cường tiện ích, nâng cao chất lượng công nghệ sản phẩm, cụ thể:
+ Nâng cao chất lượng của chương trình “Zero Fee”, đẩy nhanh tốc độ xử lý chương trình thanh toán điện tử liên ngân hàng, tăng cường tính ổn định của hệ thống thanh toán nhằm đảm bảo chất lượng DVTT, nhất là vào các giờ cao điểm. Khắc phục tình trạng nghẽn mạng, có hướng xử lý kịp thời lỗi chương trình của các hệ thống: ATM, POS để tạo sự tin tưởng, hài lòng cho khách hàng khi giao dịch thanh toán.
+ Đầu tư phát triển mạng lưới ATM rộng tại các địa bàn kinh tế trọng điểm, nghiên cứu các công nghệ thẻ tiên tiến để cải tiến sản phẩm/dịch vụ thẻ, đáp ứng yêu cầu của thị trường và giảm thiểu các rủi ro. Techcombank cần quan tâm hơn nữa đến công tác quảng bá thương hiệu, hình ảnh của mình trên các phương tiện thông tin đại chúng, các điểm giao dịch, điểm đặt máy ATM... Hiện tại, các quảng cáo của Techcombank được đánh giá là chưa có nhiều khả năng truyền tải thông tin, tạo ấn tượng mạnh tới khách hàng.Trong khi đó, mẫu quảng cáo của NHTM CP Á châu được nhớ tới khá nhiều.Đây cũng là bài học cho Techcombank tham khảo.
Để thu hút khách hàng thêm nữa, ngân hàng cần giảm mức phí giao dịch thanh toán qua NH thấp hơn tương đối so với các NH khác nhau nhằm cạnh tranh với các ngân hàng lớn.
Để đảm bảo các mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng của Techcombank trong giai đoạn tới thì công tác phát triển nguồn nhân lực cần được Techcombank
quan tâm:
+ Việc xây dựng nguồn cán bộ của Techcombank phải được tiến hành trên cơ sở
đánh giá khách quan về năng lực, phẩm chất của cán bộ thể hiện qua chất lượng, hiệu
quả hoàn thành công việc đang đảm nhiệm, khả năng phát triển; nhưng đồng thời phải
phù hợp với yêu cầu công việc thực tế để tránh lãng phí về nguồn lực lao động. + Techcombank cần xây dựng cơ chế, chính sách khuyến khích, động viên đối với
các cán bộ thuộc khối dịch vụ bán lẻ trong hệ thống nhằm thúc đẩy hoạt động dịch vụ
bán lẻ.
+ Phát triển công nghệ phục vụ thanh toán
Trên 90% khách hàng đánh giá công nghệ phục vụ thanh toán là yếu tố quan trọng để phát triển TTKDTM. Vì vậy, Ngoài ứng dụng thành quả của cách mạng công nghệ thì CN cũng cần đẩy mạnh công tác tự nghiên cứu, ứng dụng công nghệ thông tin, hỗ trợ HĐTT, các phần mềm ứng dụng tiện ích nhằm xây dựng các DVTT mới đặc thù của Techcombank như: F@st Ebank, F@st Mobile (phần mềm hỗ trợ HĐTT liên ngân hàng ), phần mềm quản lý phí dịch vụ, phần mềm đồng bộ hóa cơ sở dữ liệu của Techcombank với chương trình thanh toán VCB Money của Ngân hàng Ngoại thương phục vụ cho thanh toán ngoại tệ trong nước...
- Tăng cường tính bảo mật, an toàn của hệ thống thông tin ngân hàng trong HĐTT. Các dịch vụ ngân hàng điện tử như: Internet banking; Mobile banking, Home banking ... được xây dựng trên môi trường mạng viễn thông công cộng nên chứa đựng nhiều rủi ro do các hacker tấn công, có thể gây thiệt hại nghiêm trọng về vật chất. Do đó, CN cần chú trọng trong khi xây dựng hệ thống thanh toán qua mạng về tính bảo mật của đường truyền, dữ liệu... Bên cạnh đó, CN cũng cần tăng cường sử dụng các công cụ mã hoá dữ liệu với độ tin cậy cao, các thiết bị bảo vệ hệ thống chống xâm nhập, chống virus. Nhằm đảm bảo yếu tố bí mật của khách hàng. Yếu tố công nghệ mang tính chất hệ thống do đó dưới góc độ CN, tác giả đề xuất một vài giải pháp như sau:
- Chuyển đổi tất cả các case ATM của CN thế hệ cũ sang dòng máy thế hệ mới có thể vừa nộp tiền và rút tiền được giúp hạn chế các giao dịch nộp rút tiền ở quầy giao
dịch cũng như nâng cao số dư trên tài khoản thanh toán của khách hàng.
- Đào tạo, nâng cao trình độ cán bộ công nhân viên, đặc biệt là về tin học và ngoại ngữ để phù hợp với yêu cầu đổi mới cũng như đáp ứng được sự phát triển của công nghệ thông tin, tuyển dụng mới cử nhân tin học có khả năng ứng dụng tốt các công nghệ và phần mềm hiện đại trong lĩnh vực kế toán Ngân hàng.
+ Tăng cường các hình thức nhận diện thương hiệu, uy tín của Ngân hàng
Chú trọng công tác bố trí, lắp đặt các biển quảng cáo, nâng cao việc nhận diện thương hiệu Techcombank tạo nên một sự thống nhất trong phong cách giao dịch đồng phục, biển tên, logo, slogantại tất cả các địa điểm giao dịch trên địa bàn.
Hoạt động tài trợ cộng đồng cũng là một trong những hoạt động giúp quảng bá hình ảnh, thương hiệu của ngân hàng nói chung và CN nói riêng. Đóng góp ủng hộ đồng bào bão lụt, người tàn tật, người mắc bệnh hiểm nghèo, tài trợ các chương trình phát triển tài năng trẻ, học bổng tại các trường đại học, cao đẳng đều góp phần nâng cao hình ảnh, uy tín của CN. Trong thời gian tới CN cần quan tâm nhiều hơn tới hoạt động này, lựa chọn hình thức phù hợp với quy mô, năng lực của mình để thực hiện, hoạt động tài trợ sẽ trở thành một đòn bẩy giúp người dân tiếp cận và sử dụng nhiều hơn các dịch vụ của ngân hàng.
Cụ thể :
- Biển hiệu quảng cáo được bố trí tại các cung đường dễ nhìn, đảm bảo luôn hoạt động tốt, sẽ có đội ngũ Marketing kiểm tra thường xuyên tình trạng hoạt động của các biển hiệu này.
- Tặng khách hàng áo mưa, bút, móc treo chìa khóa cho khách hàng đến giao dịch tại quầy thể hiện Logo chương trình “ Zero fee”.
-Nhân viên cập nhật và share các chương trình ưu đãi thông qua Facebook, Zalo,....đây hiện tại đang là công cụ truyền thông tới các khách hàng mới nhanh nhất tại Techcombank.
KẾT LUẬN
Trong nền kinh tế phát triển của đất nước ta hiện này, cùng với sự hội nhập quốc tế, hình thức TTKDTM giữ một vai trò rất quan trọng, trong công cuộc đổi mới và phát triển nền kinh tế của đất nước ta, nền kinh tế càng phát triển thì vai trò của TTKDTM càng rõ và chiếm tỷ trọng cao trong tổng thanh toán của nền kinh tế. Hiện nay, tình hình TTKDTM cả nước nói chung và của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - CN Hà Tây nói riêng còn tồn tại nhiều hạn chế, khó khăn mặc dù đã được sự quan tâm từ các chính sách của chính phủ, ban ngành cũng như hệ thống Ngân hàng NNVN và các tổ chức ngân hàng thương mại đã có nhiều cố gắng xong vẫn chưa giải quyết được triệt để.
Để đáp ứng nhu cầu ngày phát triển của nền kinh tế Việt Nam, nhằm đưa đất nước đi lên và vươn ra thế giới thì cần phải xây dựng một hệ thống Ngân hàng Việt Nam hiện đại và phát triển. Vì vậy, Ngân hàng với vai trò là trung gian thanh toán phải nhanh chóng hoàn thiện các hình thức TTKDTM ở nước ta, mà còn là làm giảm lượng tiền mặt trong lưu thông, kìm chế lạm phát, giữ ổn địng giá cả đồng tiền góp phần khai thác mọi khả năng tiềm tàng, nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư để mở rộng đầu tư phát triển sản xuất, tăng trưởng kinh tế giúp thúc đẩy nhanh quá trình công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước, đưa Ngân hàng Việt Nam tứng bước hoà nhập với các nước trong khu vực và thế giới.
Với việc hoàn thành luận văn iiPhat triển DVTT không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - CN Hà Tây” tác giả đã phần nào chỉ ra các thực trạng còn tồn đọng, nguyên nhân của vấn đề TTKDTM tại Techcombank CN Hà Tây từ đó đưa ra các giải pháp trong ngắn hạn nhằm năng cao tỷ lệ TTKDTM tại Techcombank CN Hà Tây nói riêng và khu vực Hà Đông nói chung.
Về lý luận và thực tiễn tác giả đã:
-Hệ thống hóa các vấn đề cơ sở lý luận TTKDTM
+Phân tích đánh giá thực trạng TTKDTM tại ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam CN Hà Tây từ đó tìm ra tồn tại, nguyên nhân.
+Đề xuất các giải pháp thiết thực tới CN và đưa ra các kiển nghị đối với chính phủ và ngân hàng.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Lã Thị Kim Anh ( 2015), Phát triển DVTT không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam CN Thái Nguyên, Luận văn thạc sĩ kinh tế, <http://text.123doc.org/document/3180538-phat-trien-dich-vu- thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tai-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-dau-tu-va- phat-trien-viet-nam-chi-nhanh-thai-nguyen.htm>.
2. Trần Thị Ánh (2014), Một số giải pháp nhằm tiếp tục phát triển thanh toán không dùng tiền mặt ở Việt Nam hiện nay, Luận văn thạc sĩ kinh tế, <http://text. 123doc.org/document/3180538-phat-trien-dich-vu-thanh-toan-khong- dung-tien-mat-tai-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-dau-tu-va-phat-trien-viet-nam- chi-nhanh-thai-nguyen.htm>.
3. Hà Thị Thanh Hòa (2012), “Mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại CN ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thành phố Kon Tum”Luận văn thạc sĩ kinh tế, http://luanvan.net.vn/luan-van/luan-van-tom-tat-mo-rong-thanh- toan-khong-dung-tien-mat-tai-chi-nhanh-ngan-hang-nong-nghiep-va-phat-trien- nong-thon-tinh-60849/
4. Lê thị Biếc Linh (2010), “Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến HĐTT không dùng tiền mặt tại các ngân hàng trên địa bàn thành phố Đà Nằng”, Luận văn thạc sĩ kinh tế, http://luanvan.net.vn/luan-van/luan-van-tom-tat-nghien-cuu-cac- nhan-to-anh-huong-den-hoat-dong-thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tai-cac-ngan- hang-tren-61121/
5. Đỗ Thị LanPhuong, “ Thanh toán không dùng tiền mặt xu huớng trên thế giới và thực tiễn tại Việt Nam”, Tạp chí chuyên ngành,, http://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu--trao-doi/trao-doi-binh-luan/thanh-toan-khong- dung-tien-mat-xu-huong-tren-the-gioi-va-thuc-tien-tai-viet-nam-51899.html
6. Lê thị Hồng Phuợng (2012), “ Giải pháp mở rộng hình thức thanh toán không dùng tiền mặt đối với khách hàng cá nhân tại Việt Nam” Luận văn thạc sĩ kinh tế, http://text.123doc.org/document/3027859-giai-phap-mo-rong-phuong-thuc-
thanh-toan-khong-dung-tien-mat-doi-voi-khach-hang-ca-nhan-tai-viet-nam.htm 7. Mai Thị Như Quỳnh (2018), “ Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam”, Tạp chí chuyên ngành,
http://kketoan.duytan.edu.vn/Home/ArticleDetail/vn/132/1996/bai-viet-ths. -mai-thi- quynh-nhu-qua-trình-phat-trìen-cua-thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tai-viet-nam
8. Lạc Thụy Nhã Trâm (2017), “Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng thẻ ngân hàng trong điều kiện khuyến khích thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam hiện nay”, Luận văn thạc sĩ kinh tế, “
http://scp1.tdt.edu.vn/index.php?option=com content&view=article&id=146:lun- vn-lc-thy-nha-tram&catid=103:thong-tin-lun-vn-khoa-1&Itemid=76
9. Quyết định 2543/QĐ-TTg, Đề án đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt, Thủ tướng chính phủ phê duyệtban hành ngày 27 tháng 12 năm 2011.
10. Nguyễn Văn Tiến (2013),Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản thống kê Hà Nội.
11. NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAMCN HÀ TÂY, Báo cáo tổng kết các năm 2017, 2018, 2019.
12. NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAMCN HÀ TÂY. : Báo cáo tổng kết công tác dịch vụ và phát triển sản phẩm các năm 2017, 2018, 2019.
13. Ngân hàng NN & PTNT Việt Nam CN HÀ TÂY:Báo cáo tổng kết công tác dịch vụ và phát triển sản phẩm các năm 2017, 2018, 2019.
14. Ngân hàng ngoại thương Việt Nam CN HÀ TÂY:Báo cáo tổng kết công tác dịch vụ và phát triển sản phẩm các năm 2017, 2018, 2019.
15. Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam CN HÀ TÂY:Báo cáo tổng kết công tác dịch vụ và phát triển sản phẩm các năm 2017, 2018, 2019.
16. Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam CN HÀ TÂY: Báo cáo sự hài lòng của khách hàng trong giao dịchnăm 2017 - 2019.
17. Nghị định 101/2012/NĐ-CP, Thanh toán không dùng tiền mặt, Chính phủ ban hành ngày 22/11/2012.
2.Độ tuổi của Anh (Chị):
□1. Từ 18 đến 25 tuổi
I 2. Từ 26 đến 40 tuổi
I |3. Từ 41 đến 50 tuổi
□4. Từ 51 đến 60 tuổi
3.Trinh độ học vấn của Anh (Chị):
I I1. Trung học phổ thông I 2. Trung cấp
I |3. Cao đẳng I |4. Đại học I |5. Sau đại học
4.Thu nhập hàng tháng của Anh (Chị):
□1. Dưới 3 triệu đồng
I 2. Từ 3 triệu đến 5 triệu đồng
□3. Từ 5 triệu đến 10 triệu đồng
I |4. Trên 10 triệu đồng
4.Thu nhập hàng tháng của Anh (Chị):
I I1. Dưới 3 triệu đồng
I2. Từ 3 triệu đến 5 triệu đồng
I |3. Từ 5 triệu đến 10 triệu đồng
I4. Trên 10 triệu đồng
5.Nghe nghiệp của Anh (Chị):
I I1. Học sinh, sinh viên
I |2. Công nhân
I |3. Kinh doanh tự do
I |4. Nhân viên văn phòng
I I5. về hưu, nội trợ
|6. Khác
6.Anh (Chị) đang sử dụng dịch vụ ngân hàng nào của Techcombank.
|1. UNC
|2. Séc
|3. UNT
I |4. Th ẻ thanh to án
I |5. Thanh toán điện tử
I |6. Thanh toán bằng thư tín dụng LC
|7. Khác hành ngày 10/12/2003
19. Ngân hàng Nhà nước, Thông tư 46/2018/NHNN, Hướng dẫn sử dụng dịch vụthanh toán không dùng tiền mặt,Thống đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 31/12/2004.
21. Ngân hàng Nhà nước, Thông tư số 09/2012/TT-NHNN, “Quy định việc sử dụng các phương tiện thanh toán để giải ngân vốn cho vay các tổ chức tín dụng, CN ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng”, Thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam ban hành ngày 10/ 04/2012.
PHỤ LỤC 01
BẢNG KHẢO SÁT CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI TECHCOMBANK CN HÀTÂY
1. Giới tính của Anh (Chị):
I 2. Từ 1 đến 2 năm I |3. Từ 2 đến 3 năm □4. Trên 3 năm Nhân tố Không ảnh hưởng Rất ít Í t Nhiều Rất nhiều
A1.Tâm lý, thói quen sử dụng tiền mặt.
□ □ □ □ □
A2.Thu nhập □ □ □ □ □
A3. Nhận thức của khách hàng về lợi ích dùng sản phàm, dịch vụ
□ □ □ □ □
B1. Tính đầy đủ, đồng bộ của VBPL □ □ □ □ □
B2. Tính ổn định của VBPL □ □ □ □ □
B3. Thể lệ, thể thức của VBPL □ □ □ □ □
C1. Tốc độ tăng trưởng kinh tế □ □ □ □ □
C2. Tỷ lệ lạm phát □ □ □ □ □
Anh (Chị) vui lòng cho biết nh ân tố và mức độ ảnh hưởng đến việc thanh toán không dùng tiền mặt của anh/chị tại Techcombank Hà Tây dưới đây bằng cách đánh dấu vào các thang điểm từ (1) đến (5) với mức ý nghĩa
như sau: I |1: Không ảnh hưởng □2. Rất ít □3. Ít □4. Nhiều I |5. Rất nhiều
D2. Tính chính xác trong thanh toán □ □ □ □ □
D3. Tiết kiệm chi phí □ □ □ □ □
D4. Tiện ích sản phàm □ □ □ □ □
D5. Bảo mật và an toàn □ □ □ □ □
E1. Trình độ của nhân viên □ □ □ □ □
E2. Thái độ phục vụ của nhân viên □ □ □ □ □
F1. Phí sản phâm □ □ □ □ □
F2. Thủ tục đăng kí tài khoản □ □ □ □ □
F3. Điều kiện sử dụng các dịch vụ □ □ □ □ □ G1. Đa dạng sản phâm, dịch vụ □ □ □ □ □ G2. Chính sách chăm sóc khách hang của ngân hàng □ □ □ □ □ G3. Uy tín của Ngân hàng □ □ □ □ □
G4. Hoạt động Marketing của ngân hàng
Không ảnh hưởng ít
Ít Nhiều Rất nhiều
Khách hàng - Tâm lý, thói quen sử dụng tiền mặt của
khách hàng; 2 6. 5 17 5 23. 51 - Thu nhập của khách hàng; 4