3.2.4.1. Khai thác và huy động nguồn vốn “giá rẻ” phục vụ cho vay phát triển NN&NT tại địa phương
Do đặc thù của nền sản xuất nơng nghiệp là nhu cầu vốn cao nhưng hiệu quả kinh tế thấp, do vậy, để cĩ sự thay đổi trong cho vay phát triển NN&NT thì Chi nhánh cần phải mở rộng các nguồn vốn “giá rẻ” ở cả trong nước và quốc tế, của tồn ộ các thành phần kinh tế trong xã hội
Ch ng ta thừa nhận rằng để tăng nâng suất thu hoạch trong sản xuất nơng nghiệp thì cần sử dụng nhiều vốn để đầu tư cơng nghệ mặt khác thì đối với SXNN thì chu kỳ sản xuất thường dài, thời gian quay vịng vốn chậm do vậy cho vay trong phát triển NN&NT là thách thức đối với mỗi tổ chức tín dụng .
Nhằm đảm ảo nhu cầu về vốn cho chuyển ịch tăng c cấu ngành nơng nghiệp thời gian tới chi nhánh cần tập trung vào một số giải pháp huy động vốn sau đây:
- Huy động vốn nhàn rỗi trong dân thơng qua việc khuyến khích mọi cá nhân, hộ gia đình, các oanh nghiệp tự o tham gia sản xuất kinh oanh ho c thơng
qua hệ thống tài chính, ngân hàng . Việc huy động này cần phải cĩ những chính sách tín dụng phù hợp . Đ ối với SXNN thì cả huy động vốn và cho vay vốn đều g ặp nhiều
khĩ khăn . Vì vậy, cần phải cĩ hệ thống quy định và các văn b ản hướng dẫn cho vay từ phía Chính phủ và cần mạnh dạn mở rộng vốn cho phát triển nơng thơn từ phía chi nhánh NH.
- Cần phát huy tối đa vai trị của quỹ tín dụng nhân dân, các đồn thể thanh niên, phụ nữ . . . các hiệp hội, cựu chiến b inh, các tiểu hộ nơng dân, làm vườn . . . trong
hỗ trợ sản xuất tạo cơng ăn, việc làm . Mặt khác, cần phải phối hợp với các ngành, các cấp, các hiệp hội, tạo điều kiện vào mơi trường pháp lý để tận dùng và khai thác cĩ hiệu quả nguồn vốn vay, từ nước ngồi, Chính phủ, các tổ chức nhân đạo, từ thiện, các nguồn vốn chính thức và phi chính thức .
Tĩm lại, vấn đề vốn cần từng bước giải quyết một cách hài hồ, khơng nĩng vội, nếu khơng sẽ gây ra hậu quả về kinh tế, chính trị, xã hội .
3.2.4.2. Đơn giản hĩa hồ sơ cấp tín dụng, tài sản đảm bảo và mở rộng đối tượng nhận vốn tín dụng của Agribank Tĩnh Gia
* Đ on giản hĩa hồ s ơ tín dụng
Đ ể quản lý vốn tín dụng phát triển NN&NT hiệu quả thì b ên cạnh Chi nhánh
ngân hàng cũng cần sự hỗ trợ, giúp đỡ của khách hàng, các c ơ quan b an ngành địa phư ng trong việc thực hiện đồng ộ các giải pháp hách hàng cần đứng ưới gĩc độ của ngân hàng để nhìn nhận về các khoản cho vay từ đĩ cĩ những hiểu b iết và dễ thơng cảm hon cho ngân hàng trong việc thực hiện chặt chẽ trong cho vay. Do vậy, khi cĩ nhu cầu vay vốn, khách hàng cần:
- Cung cấp các thơng tin tài chính, pháp lý,... chính xác để nhận được những tư vấn ph hợp nhất với tình hình của khách hàng Tránh trư ng hợp khai áo gian dối ho ặc giả mạo giấy tờ gây khĩ khăn cho ngân hàng trong quá trình giải ngân khoản vay
- Cung cấp tồn b ộ thơng tin cần thiết cho Cán b ộ chi nhánh ngân hàng . - Khách hàng cần cĩ thái độ hợp tác với cán b ộ chi nhánh ngân hàng trong quá trình thẩm định cho vay .
cần sự hợp tác của các khách hàng trong việc cung cấp các thơng tin về pháp lý howcj tình hình tài chính của khách hàng nhằm giúp đỡ Chi nhánh ngân hàng cĩ những định hướng đúng trong cho vay khách hàng .
* Thiết lấp chế đơ đảm b ảo tiền vay hợp lý
Danh mục các tài sản được cầm cố thế chấp tại ngân hàng là tưong đối nhiều, nhưng chủ yếu khách hàng vay dùng b ất đơng sản, sổ tiết kiệm, tài sản hình thành từ tiền vay làm là tài sản đảm b ảo cho khoản vay. C ịn riêng đối với các hơ nơng dân, các hơ SXNN thì họ cĩ rất ít tài sản đảm b ảo cĩ giá trị . Nhiều khi khách hàng cĩ tài sản đảm b ảo mà tính chất pháp lý khá đầy đủ, song theo qui định của ngân hàng, khách hàng phải làm nhiều thủ tục khá rườm rà khác . Vì vậy, mơt trong những giải pháp mở rơng hoạt đơng cho vay phát triển NN&NT đối với Agrib ank Tĩnh Gia là ngân hàng cần thiết lập chế đơ đảm b ảo tiền vay và các hình thức đảm b ảo tiền vay hợp lý, cụ thể hiện tại nên đi theo hướng thơng thống hon . Trong mơt số trường hợp khách hàng chưa cĩ đủ giấy tờ sở hữu hợp pháp, trong khi vẫn cĩ khả năng chứng minh nguồn gốc sở hữu và cĩ chứng nhận của chính quyền, thì ngân hàng cĩ thể linh đơng cho vay
3.2.4.3. Mở rộng đối tượng nhận tín dụng đối với các doanh nghiệp, cơng ty bán hàng về nơng thơn
Nhiều kiến cho rằng khách hàng tại khu vực nơng thơn phần lớn là những khách hàng trung thành nhất là khi họ đã tin tưởng sử dụng mơt sản phẩm, dịch vụ nào đĩ của các tổ chức tín dụng . Do vậy, khi Chi nhánh ngân hàng khẳng định được thư ng hiệu của mình, chính sách tín ụng tốt và tạo được niềm tin của khách hàng trong cung cấp sản phẩm ịch vụ thì ch c ch n chi nhánh ngân hàng cĩ thể tồn tại và phát triển ền vững tại khu vực này Tuy nhiên, chi nhánh ngân hàng cần phải cĩ những chiến lược phát triển rõ ràng, xác định thị trường mục tiêu cụ thể trong việc mở rơng mạng lưới hoạt đơng của chi nhánh mình . Bên cạnh đĩ, chi nhánh ngân hàng cần phải mở rơng hệ thống sản phẩm tín ụng của chi nhánh mình, nhằm ph hợp với các yêu cầu của từng địa phư ng, từng khu vực Bên cạnh đĩ là sự hổ trợ của các Ngân hàng về việc mở rơng cho vay vốn, điều này sẽ mang lại rất nhiều lợi ích cho cả doanh nghiệp, ngân hàng cũng như tồn xã hơi . Nĩ làm cho đời sống của
nơng dân ngày càng được nâng cao, hộ được tiếp cận và sử dụng những sản phẩm cĩ chất lượng cao, nhằm xĩa dần khoảng cách giữa thành thị và nơng thơn, cùng với đĩ là xã hội ngày càng phát triển . Vì vậy việc hỗ trợ vốn cho các doanh nghiệp đem hàng hĩa về nơng thơn b án đang là một chủ chưong được Nhà nước rất quan tâm và khuyến khích các Ngân hàng thực hiện .