Lãi suất thị trường trong vòng ba năm 2010, 2011, 2012 có những diễn biến phức tạp. Lãi suất tăng ở năm 2010 và nửa đầu 2011, nửa cuối 2011, lãi suất khá ổn định, và năm 2012 lãi suất biến động theo chiều hướng giảm.
Trong năm 2010 và nửa đầu năm 2011, lãi suất trong nước liên tục tăng. Trong năm 2010, duy trì đà tăng của lãi suất huy động vào những tháng cuối năm 2009, lãi suất huy động VND về cơ bản đã gia tăng ở những tháng đầu năm, giảm và duy trì ổn định trong quý II, quý III và gia tăng mạnh trong hai tháng cuối năm. Tính đến cuối tháng 12/2010, lãi suất huy động tăng 1,96 - 3,39% cho các kỳ hạn so với cuối năm 2009, tăng cao đặc biệt ở các kỳ hạn ngắn từ 1 tháng đến 3 tháng. Lãi suất huy động cao đã tác động đẩy mặt bằng lãi suất cho vay tăng cao trong điều kiện áp dụng cơ chế lãi suất thỏa thuận. Lãi suất cho vay trong năm 2010 thể hiện hai điểm nóng là trong những tháng đầu năm (trước và sau khi thực hiện lãi suất thỏa thuận theo Thông tư số 07/2010/TT-NHNN) và hai tháng cuối năm thì lãi suất cho vay ở mức khá cao (khoảng 14,5 - 18%).
Nửa cuối năm 2011 và đầu 2012, dưới tác động của những quy định nghiêm ngặt của Ngân hàng nhà nước, lãi suất thị trường được giữ ổn định. Lãi suất huy động ở hầu hết các ngân hàng thương mại được niêm yết ở mức 14%/năm. Các mức lãi suất trên thị trường đã được điều chỉnh phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô và chỉ đạo của Chính phủ.
34
Sang năm 2012, chỉ trong vòng chưa đầy ba tháng, Ngân hàng Nhà nước liên tiếp hạ trần lãi suất huy động VND, từ 14%/năm xuống còn 9%/năm. Cơ chế áp trần cũng thay đổi, mở tự do hóa lãi suất từ kỳ hạn 12 tháng trở lên. Đến cuối năm 2012, lãi suất huy động VND giảm mạnh từ 3- 6%/năm, lãi suất cho vay giảm từ 5-9%/năm so với cuối năm 2011 và trở về mức lãi suất của năm 2007. Lãi suất cho vay ưu tiên giảm về mức 12%/năm, cho vay sản xuất kinh doanh khác và cho vay tiêu dùng ở mức 12-15%/năm, riêng lãi suất cho vay đối với các khách hàng tốt chỉ còn 9-11%/năm. Tổng phương tiện thanh toán và tín dụng tăng lần lượt khoảng 20% và 9%, phù hợp với mục tiêu kiềm chế lạm phát ở mức thấp (6,8%), góp phần ổn định kinh tế vĩ mô và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế.
Lãi suất diến biến phức tạp gây khó khăn cho ngân hàng thương mại trong việc hoạch định kế hoạch kinh doanh, mục tiêu kinh doanh cũng như quản trị rủi ro của ngân hàng mình.
2.1.2. Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương ViệtNam trước những tác động của lãi suất thị trường