Để quản trị rủi ro tín dụng, Citibank đã có những biện pháp sau:
Thứ nhất, Citibank có sự phân định rõ chức năng các ban trong cơ cấu tổ chức có liên quan đến quy trình tín dụng:
- Ban lãnh đạo: đây là bộ phận có quyền quyết định cao nhất của Citibank. Ban lãnh đạo phân bổ nguồn vốn, điều hành hoạt động của cả ngân
hàng trong đó có hoạt động tín dụng. Ban lãnh đạo có trách nhiệm đề ra mức
rủi ro của ngân hàng; đề ra những mục tiêu chiến lợc và các quy định chung
áp dụng trong toàn ngân hàng; kiểm tra lại quyết định cấp tín dụng của các
CBTD nếu thấy nghi ngờ có khả năng gây ra thiệt hại về vật chất, hoặc ảnh
36
chính sách và tiêu chuẩn tín dụng phù hợp với luật, với quy định chung của ngân hàng; xem xét và chỉnh sửa chính sách tín dụng nếu xét thấy chúng có thể gây ra rủi ro bất thuờng; xem xét trao quyền cấp tín dụng cho những cán bộ có đủ năng lực; lập các báo cáo về đầu t gián tiếp, tập trung đánh giá chất luợng các thông tin rủi ro, tiến trình xử lý rủi ro đối với tất cả các trờng hợp quá hạn mức tín dụng cho phép.
- Ban quản lý hạn mức tín dụng: Những nguời quản lý hạn mức tín dụng có nhiệm vụ điều hành và phát triển các kế hoạch kinh doanh, xem xét
và thông
qua các khoản tín dụng, chịu trách nhiệm về chất luợng của khoản tín
dụng đó.
Những nguời quản lý hạn mức tín dụng còn có trách nhiệm phát triển chiến
luợc kinh doanh, xét và duyệt cho vay các chuơng trình tín dụng, quản
lý đầu
tu gián tiếp và kiểm tra chất luợng, sửa chữa các thiếu sót khi cần.
- Ban đánh giá rủi ro kinh doanh: Nhân viên của ban này ít nhất phải có 10 năm làm việc về nghiệp vụ tín dụng và luân phiên nhau làm trong ban
theo yêu cầu phát triển nghiệp vụ. Ban này thực hiện việc đánh giá tình hình
kinh doanh của các đơn vị và cung cấp thông tin rủi ro trong đầu tu gián tiếp;
đánh ra sự đánh giá độc lập về các hoạt động tín dụng, về các chính
sách, sự
thi hành và các thủ tục trong quản lý tín dụng; phối hợp hoạt động với giám
37
Để đưa ra một quyết định đúng đắn là chấp thuận hay từ chối cho vay thì phải đánh giá thận trọng dựa vào các chỉ tiêu đề ra. Việc xét duyệt cho vay bao gồm quá trình kiểm tra hồ sơ, kiểm tra việc thanh toán đúng hạn của các khoản vay trước đó, kiểm tra và đánh giá tài sản thế chấp và đánh giá mức độ rủi ro của khoản vay.
Thứ ba, Citibank có sự phân biệt giữa quyền cấp tín dụng và quyền phê duyệt:
- Quyền cấp tín dụng được uỷ nhiệm cho CBTD dựa trên năng lực và tư cách, kỹ năng và kinh nghiệm nghề nghiệp, trình độ học vấn và đào tạo của
nhân viên, chứ không dựa vào chức vụ của cá nhân đó trong ngân hàng. - Quyền phê duyệt: ở Citibank, việc cấp tín dụng không do một người
quyết định, mà được quyết định bởi 3 CBTD, những người chịu trách nhiệm
về cho vay và phải thông qua các chơng trình tín dụng hay giao dịch tín dụng
riêng lẻ.
Nguồn: Nguyễn Đức Tú (2012) [2]