Để quản trị rủi ro tín dụng, Citibank có những biện pháp sau:
Thứ nhất, Citibank có sự phân định rõ chức năng các ban trong cơ cấu tổ chức có liên quan đến quy trình tín dụng:
+ Ban lãnh đạo: Đây là bộ phận có quyền quyết định cao nhất. Ban lãnh đạo phân bổ nguồn vốn, điều hành hoạt động của cả ngân hàng. Có trách nhiệm đề ra mức rủi ro, chiến luợc, các quy định chung áp dụng cho toàn ngân hàng, kiểm tra lại quyết định cấp tín dụng nếu thấy nghi ngờ về khả năng gây thiệt hại hoặc ảnh huởng tới uy tín của ngân hàng.
+ Ban hoạch định chính sách: Bao gồm các cán bộ cáo cấp. Ban này chịu trách nhiệm trong việc duy trì một hình thức quản lý rủi ro tín dụng hoàn chỉnh, có hiệu quả. Thiết lập chính sách phù hợp, xem xét chỉnh sửa chính sách tín dụng; xem xét trao quyền cấp tín dụng cho cán bộ đủ năng lực, tập chung đánh giá chất luợng các thông tin rủi ro và tiến hành xử lý rủi ro đối với tất cả cá truờng hợp quá hạn mức tín dụng cho phép.
+ Ban quản lý hạn mức tín dụng: Những nguời quản lý hạn mức tín dụng có nhiệm vụ điều hành và phát triển các kế hoạch kinh doanh, xem xét và thông qua các khoản tín dụng, chịu trách nhiệm về chất luợng khoản tín dụng đó.
+ Ban đánh giá rủi ro kinh doanh: Ban này thực hiện việc đánh giá tình hình kinh doanh của các đơn vị và cung cấp thông tin rủi ro trong đầu tu gián tiếp; đánh giá sự độc lập về các hoạt động tín dụng, về các chính sách, sự thi hành và các thủ tục trong quản lý tín dụng; phối hợp hoạt động với giám sát viên và kiểm toán viên độc lập.
trên những điểm chủ yêu theo nguyên tắc 5C:
+ Character of management: Năng lực quản trị của nguời đi vay + Financial capacity of venture: Năng lực tài chính của nguời đi vay + Collateral security: thế chấp đảm bảo khoản vay
+ Condition of industry: Lĩnh vực hoạt động
+ Condition of terms: Các điều khoản và điều kiện tín dụng.
Thứ ba. Citibank phân biệt giữa quyền cấp tín dụng và quyền phê duyệt. + Quyền cấp tín dụng đuợc ủy nhiệm cho cán bộ tín dụng dựa vào năng lực,
kỹ năng, kinh nghiệm, học vấn của CBTD chứ không phụ thuộc vào chức vụ. + Quyền phê duyệt: cấp tín dụng không do một nguời phê duyệt mà đuợc quyết định bởi 3 cán bộ tín dụng, những nguời chịu trách nhiệm về cho vay và phải thông qua các chuơng trình tín dụng hay giao dịch tín dụng đơn lẻ.