2.2.1. Qúa trình thành lập, phát triển và cơ cấu tổ chức ngân hàng
Nông
nghiệp và phát triển Nông thôn chi nhánh Thành Nam - Nam Định
2.2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thành
Nam - Nam Định (Agribank Thành Nam - Nam Định) là chi nhánh cấp 3 tuơng đuơng với các huyện và thành phố thuộc hệ thống NHNo& PTNT Việt Nam đuợc
thành lập theo quyết định số 321/QĐ/HĐQT- TCCB ngày 08 tháng 07 năm 2005 của chủ tịch hội đồng quản trị Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, biên chế khi mới thành lập do NHNo Tỉnh Nam Định bàn giao là 43 nguời, trình độ cán bộ chủ yếu là đại học. Mạng luới hoạt động trên địa bàn Thành
phố Nam Định. Trụ sở làm việc đuợc bàn giao từ trụ sở cũ của Công ty vàng bạc đá quý Tỉnh Nam Định sau khi sát nhập vào NHNo. Quy mô hoạt động gồm 01 trụ sở chính và 01 phòng giao dịch, 02 bàn huy động vốn. Cơ sở vật chất và phuơng tiện làm việc đuợc trang bị mới đảm bảo ổn định cho hoạt động. Tại thời điểm ra đời nguồn vốn và du nợ bàn giao lại cho chi nhánh rất thấp nhu: Nguồn vốn huy động chỉ vẻn vẹn có hơn 26 tỷ đồng tổng, du nợ chua đầy 13 tỷ đồng chiếm tỷ lệ rất nhỏ thị phần hoạt động của các TCTD trên địa bàn. Trong đó du nợ chủ yếu là hộ gia đình, cá nhân. Truớc những khó khăn thách thức của những ngày đầu thành lập và đi vào hoạt động, duới sự chỉ đạo của NHNo Tỉnh Nam
- Quá trình phát triển của Agribank Thành Nam - Nam Định chia ra làm 3 giai đoạn:
+ Giai đoạn 2005 - 2008: Agribank Thành Nam - Nam Định nỗ lực phấn đấu vượt qua khó khăn trong những ngày đầu thành lập, mở rộng mạng lưới khách hàng vượt qua những thử thách để tiếp tục tồn tại và đứng vững trong cơ chế thị trường.
+ Giai đoạn từ 2009 đến 2012: Đây là giai đoạn tăng tốc tạo ra những bước đột phá trong hoạt động kinh doanh để phát triển bền vững trong xu thế cạnh tranh và hội nhập.
+ Giai đoạn từ 2013 đến nay: Đây là giai đoạn bị ảnh hưởng chung của tình
hình kinh tế toàn cầu cũng như kinh tế Việt Nam nói chung, tỉnh Nam Định nói riêng. Giai đoạn này chủ yếu đảm bảo sự ổn định và củng cố chất lượng tín dụng. Agribank Thành Nam - Nam Định được tổ chức và hoạt động theo mô hình của chi nhánh cấp 3- trực thuộc Agribank Việt Nam. Hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng (TCTD) chịu sự quản lý trực tiếp của Agribank Tỉnh Nam Định và sự quản lý nhà nước về hoạt động kinh doanh tiền tệ - Ngân hàng của chi nhánh NHNN Việt Nam trên địa bàn.
- Tên đầy đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Thành Nam - Nam Định
- Tên viết tắt: NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Thành Nam - Nam Định
- Tên giao dịch quốc tế bằng tiếng Anh: Viet Nam Bank of Agriculture and Rural Development - Branch (or transaction Office) Thanh Nam Certifies.
- Tên viết tắt tiếng Anh: Agribank Thành Nam - Nam Định
- Tên thương hiệu VBARD: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
- Trụ sở chính: Số 05 Phan Bội Châu - thành phố Nam Định- tỉnh Nam Định Agribank Thành Nam - Nam Định là đại diện pháp nhân của
NHNo&PTNT Việt Nam, có con dấu, có bảng tổng kết tài sản, hạch toán phụ thuộc Agribank Tỉnh Nam Định.
2.2.1.2. Ngành nghề kinh doanh
Agribank Thành Nam - Nam Định thực hiện các họat động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan theo Luật các tổ chức tín dụng và theo điều lệ tổ chức hoạt động của NHNo&PTNT Việt Nam, cụ thể nhu sau:
* Huy động vốn
Agribank Thành Nam - Nam Định luôn xác định tạo vốn là khâu mở đuờng, là cơ sở đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng phát triển, nên tạo mặt bằng vốn vững chắc ngày càng tăng truởng cả VND và ngoại tệ. Bởi vì muốn bảo đảm khả năng thanh toán và tăng truởng tín dụng bền vững phải có nguồn vốn ổn định đuợc huy động tại địa phuơng chủ yếu là nguồn vốn dân cu. Nhu vậy huy động vốn là buớc khởi đầu quan trọng nhất để có đuợc các hoạt động tiếp theo trong quá trình thực hiện hoạt động tín dụng. Trong những năm qua, Ngân hàng No&PTNT chi nhánh Thành Nam tỉnh Nam Định rất quan tâm đến công tác huy động vốn với phuơng châm “đi vay để cho vay “đa dạng hoá nguồn vốn bàng việc đa dạng hoá các sản phẩm huy động vốn. Vốn từ mọi nguồn trong nuớc, trong tỉnh, mọi thành phần kinh tế xã hội. Trong quá trình tạo lập nguồn vốn trên địa bàn xác định nguồn vốn nội tệ VND là quyết định, huy động vốn bằng ngoại tệ là quan trọng. Gắn chiến luợc sử dụng vốn với chiến luợc huy động vốn chủ yếu là đáp ứng vốn ngày càng nhiều cho nhu cầu tăng truởng phát triển kinh tế của các tổ chức kinh tế các doanh nghiệp, các cá nhân sản xuất kinh doanh trên địa bàn thành phố Nam Định
* Hoạt động tín dụng.
sống, các dự án đầu tư phát triển kinh tế xã hội và các nhu cầu hợp pháp khác
đối với tổ chức cá nhân và hộ gia đình dưới các hình thức dài hạn, trung hạn
và ngắn hạn bằng đồng Việt Nam phù hợp với quy định của Pháp luật của Ngân hàng Nhà nước và ủy quyền của NHNo&PTNT Việt Nam. Chi nhánh
được thực hiện các hoạt động dưới đây sau khi được sự chấp thuận hoặc được
Tổng giám đốc của NHNo&PTNT Việt Nam giao.
* Cầm cố giấy tờ có giá ngắn hạn khác.
* Thực hiện đồng tài trợ, đầu mối đồng tài trợ cấp tín dụng theo quy định. * Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ tài trợ
thương mại khác theo quy định của của NHNo&PTNT Việt Nam.
* Thực hiện các dịch vụ ngân hàng đại lý, quản lý vốn đầu tư cho các dự án, tư vấn vốn đầu tư theo yêu cầu của khách hàng và theo quy định của Pháp luật.
2.2.1.3. Cơ cấu tổ chức quản lý và điều hành của chi nhánh
Cơ cầu tổ chức quản lý của chi nhánh được thực hiện theo mô hình mẫu của NHNo&PTNT Việt Nam.
* Bộ máy quản lý điều hành hoạt động.
Tại NHNo&PTNT CN Thành Nam tỉnh Nam Định (chi nhánh loại III, )•. - Ban giám đốc gồm: 01 Giám đốc và 03 phó Giám đốc.
- 3 phòng nghiệp vụ theo mô hình kéo dài bao gồm:
+ Phòng Hành chính - Tổ chức; Phòng Kế hoạch kinh doanh , Phòng Kế toán - Ngân quỹ;
- Mạng lưới hoạt động bao gồm.
Bộ máy tổ chức Đảng, Công đoàn và đoàn Thanh niên hoạt động với chức năng và nhiệm vụ khác nhau nằm trong tổng thể toàn chi nhánh:
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu mạng lưới tổ chức của Agribank Thành Nam - Nam Định
2.2.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Nông nghiệp
và phát
triển Nông thôn chi nhánh Thành Nam - Nam Định giai đoạn 2012 - 2015
2.2.2.1. Tình hình sử dụng lao động
Agribank Thành Nam - Nam Định mang đặc điểm của một doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ, luôn chịu sự cạnh tranh gay gắt của ngân hàng thuơng mại trên địa bàn. Do đó, muốn tồn tại và phát triển một cách bền vững thì một trong những chính sách quan trọng nhất của ngân hàng là chính sách sử dụng nguồn nhân lực.
Luôn coi con nguời là nhân tố quyết định mọi thành công Agribank Thành Nam - Nam Định thực hiện phuơng châm “mỗi cán bộ Agribank Thành
với 2012 với 2013 với 2014
NV nội tệ môn và phẩm chất đạo đức. Vì vậy, Agribank Thành Nam - Nam Định luôn đảm527.474 683.846 850.125 953.496 29,6% 24,3% 12.16%
bảo những quyền lợi hợp pháp của người lao động. Từ đó, Agribank Thành Nam - Nam Định cũng đã, đang và không ngừng chăm lo, cải thiện đời sống vật chất, tinh thần cho người lao động để mọi người đều thấy rằng iiAGRIBANK chính là ngôi nhà chung” của mình. Kết quả phân tích cho thấy tổng số lao động của chi nhánh trong 4 năm liên tục tăng, số lao động năm sau luôn cao hơn năm trước đến cuối năm 2015 toàn chi nhánh có 47 cán bộ công nhân viên.
2.2.2.2. Mức độ cạnh tranh của Agribank Thành Nam - Nam Định
Những năm gần đây từ 2012-2015 từ con số 10 tổ chức tín dụng hoạt động trên địa bàn Thành Phố Nam Định, hiện nay trên địa bàn tỉnh Nam Định nói chung và trên địa bàn Thành Phố Nam Định nói riêng đã có 17 tổ chức tín dụng đang mở chi nhánh và phòng giao dịch hoạt động. Mức độ cạnh tranh là hết sức gay gắt, bắt đầu xuất hiện những đối thủ rất đáng ngại như Ngân hàng cổ
phần quân đội (MBBank), ngân hàng Ngoại thương VN (Vietcombank), Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt, ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), ngân hàng Á Châu (ACB), ngân hàng kỹ thương (Techcombank), Ngân hàng hợp tác
xã, HDBank ... Với một địa bàn Thành phố Nam Định là không lớn, các cụm công nghiệp khu kinh tế đặc khu còn hạn chế. đặc biệt với nền kinh tế hiện nay theo nhận định của các nhà kinh tế mới chỉ đi qua giai đoạn khủng hoảng và bắt
đầu phục hồi vì vậy với số lượng các tổ chức tín dụng là con số 17 tổ chức thể hiện được phần nào của sự cạnh tranh khốc liệt giữa các tổ chức. Điều này đòi hỏi Agribank Thành Nam phải có định hướng cụ thể, phân loại khách hàng, phân
khúc thị trường để ổn định cho hoạt động kinh doanh của đơn vị.
a. Tình hình nguồn vốn và sử dụng vốn
tiền gửi Kho bạc nhà nước, BHXH, tiền gửi-tiền vay TCTD) tốc độ tăng 81,5%. Trong khi đó, Agribank Thành Nam - Nam Định tăng được 431 tỷ, tốc độ tăng 202% . Thị phần huy động vốn của Agribank Thành Nam - Nam Định trong 3 năm từ năm 2012 đến 2015 bị suy giảm không đáng kể (giảm 0,2%) trong bối cảnh cạnh tranh và liên tục phát sinh các TCTD mới, còn năm 2012 thị phần chỉ đạt 30,1%. Năm 2013 tăng được 8,5%, vì vậy trong 4 năm qua thị phần huy động vốn của Agribank Thành Nam - Nam Định không những không giảm mà phát triển rất tốt trong điều kiện cạnh tranh. Điều này, thể hiện khả năng cạnh tranh về huy động vốn của Aribank Thành Nam - Nam Định đã và đang duy trì rất tốt.
Bảng 2.2: Số liệu kết quả nguồn vốn huy động từ năm 2012-2015
- Tiền gửi KKH 51.971 58.695 51.777 69.899 12,9% 11,8%- 0.013% TT trong tổng nguồn vốn (%) 99,994 99,995 99,999 99,998 0,001 0,004 -0.001 NV ngoại tệ - USD 1.142.517 1.462.588 1.204.168 1.302.179 28% 17,7% 8.1% - EUR 346.406 315.595 248.464 316.566 -8,9% - 21,3% 27% TT trong tổng nguồn vốn (%) 0,006 0,005 0,001 0.002 -16,6% -80% 10%
tệ, nguồn vốn ngoại tệ không ổn định giảm so với 31/12/2012 xấp xỉ 60%. Trong những năm qua Agribank Thành Nam luôn luôn xác định công tác nguồn vốn là nhiệm vụ trọng tâm, mục tiêu là đảm bảo cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn. Do đó ngay từ đầu Agribank Thành Nam đã bám sát các giải pháp chỉ đạo của cấp trên , xây dựng các đề án huy động vốn và đưa ra nhiều giải pháp trong công tác huy động vốn để đám bảo hoàn thành tốt nhiệm vụ đã đặt ra.
Nhìn chung, công tác huy động vốn của Agribank Thành Nam có nhiều chuyển biến tích cực. Để có được kết quả đó Agribank Thành Nam đã thực hiện hàng loạt các giải pháp như mở rộng mạng lưới huy động, cải tiến và đổi mới phương pháp tiếp thị, vận dụng chính sách lãi suất hợp lý nhất là những khách hàng có số dư tiền gửi lớn. đẩy mạnh công tác thanh toán qua ngân hàng để khuyến khích khách hàng mở tài khoản thanh toán nhằm tận dụng số dư tạm thời nhàn rỗi trong thanh toán...
* về chỉ tiêu sử dụng vốn
Phần lớn nguồn vốn của Agribank Thành Nam được sử dụng cho hoạt động tín dụng, do đó cùng với sự phát triển của nguồn vốn tình hình tăng trưởng tín dụng của Agribank Thành Nam cũng tăng nhanh rõ rệt. Tổng dư nợ của các TCTD trên địa bàn tỉnh Nam Định đến ngày 31/12/2015 là 29.804 tỷ đồng. Riêng tại địa bàn Thành phố Nam Định là địa bàn hoạt động chính của chi nhánh có số dư 18.302 tỷ đồng trong đó thị phần của Agribank Thành Nam chiếm 3,9% . Agribank Thành Nam chiếm thị phần khá nhỏ so với mặt bằng chung của các TCTD trên địa bàn tinh nhưng không vì vậy mà Agribank Thành Nam đánh giá thấp về hoạt động cho vay mà luôn luôn đẩy mạnh tăng trưởng dư nợ nhằm cải thiện nền kinh tế trên địa bàn và ngày càng mở rộng quy mô hoạt động.
Tổng dư nợ 572.77
2 0 10 4539.44 0 10 2603.78 100 0620.81 100
1. Phân loại theo đồng tiền
- Dư nợ nội tệ 572.77 2 0 10 4539.44 100 603.782 100 0620.81 100 - Dư nợ ngoại tệ 0 % 0 0 0% 0 0% 0 0%
2. Phân loại theo thời hạn
- Dư nợ
ngắn hạn 7477.79 %83 1428.73 %79 479.585 79% 6502.85 81% - Dư nợ
trung dài hạn 5 94.97 %17 3110.71 %21 124.197 21% 4117.95 19%
3. Phân loại theo thành phần kinh tế
- Dư nợ DN ngoài QD 8225.70 39 % 198.57 1 37 % 187.56 0 31% 180.24 3 29 % - Dư nợ cho vay HTX 0 0 % 0 0% 0 0% 0 0% - Dư nợ cá thể, hộ gia đình 350.06 4 %61 3340.87 %63 416.222 69% 7440.56 71% 41
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động tín dụng từ năm 2012-2015
Qua số liệu bảng trên ta thấy tình hình hoạt động tín dụng của Agribank Thành Nam ngày càng phát triển năm sau cao hơn năm truớc điều đó thể hiện công tác đầu tu tín dụng ngày càng đa dạng hoá, phục vụ tốt nhu cầu vay vốn của các thành phần kinh tế trên địa bàn hoạt động. Tổng du nợ năm sau cao hơn năm truớc, tổng du nợ tới 31/12/2015 đạt 620.810 tỷ đồng tăng xấp xỉ 13,1% so với thời điểm 31/12/2012. Mặc dù còn rất nhiều những khó khăn nhu nhu cầu tiếp cận vốn của các doanh nghiệp và hộ sản xuất không lớn, lãi suất lại theo chiều huớng giảm sâu nhiều doanh nghiệp và hộ sản xuất gặp khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh, dẫn đến nguy cơ tiềm ẩn rủi ro trong đầu tu tín dụng, mức độ cạnh tranh ngày càng khốc liệt giữa các TCTD trên địa bàn tỉnh Nam Định tăng cao nhung tu duy trong hoạt động kinh doanh đã đuợc đổi mới, tu tuởng chạy theo kinh doanh đơn thuần đuợc xoá bỏ dần, mà thay vào đó là nhận thức lấy hiệu quả kinh tế - xã hội làm mục tiêu phục vụ và kinh doanh. Đầu tu tín dụng đuợc chuyển huớng mạnh sang đầu tu cơ sở vật chất, thiết bị kỹ thuật phục vụ cho sản xuất kinh doanh, xây dụng kết cấu hạ tầng, phát triển các ngành có lợi thế của tỉnh nhu: Các dự án phát triển công nghiệp, vật liệu xây dựng, các dự án may xuất khẩu, nuôi trồng và đánh bắt hải sản...
Năng suất lao động và hiệu quả kinh doanh thấp: Trong giai đoạn này, Agribank Thành Nam - Nam Định có lực luợng lao động tuơng đối là lớn. Tuy nhiên, mức tăng tổng du nợ vẫn chua cao; chứng tỏ năng suất lao động của Agribank Thành Nam - Nam Định chỉ bằng khoảng 45 - 50% năng suất lao động bình quân ngành trên địa bàn. Đây là nguyên nhân chủ